互联网金融下的小微企业融资模式创新研究
时间：2021-03-31 20:05:11 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
【摘要】互联网下的小微企业与其他实体经济相同，均为促进我国经济持续增长、社会稳定和谐等方面发挥着重要作用。在小微企业的初步发展中，小微企业多利用银行渠道进行企业融资，但银行的申请条件严格，程序复杂，通过率较低，大部分小微企业的融资需求得不到满足，融资困难已经是小微企业进行高速发展的重要阻碍。随着互联网金融的发展，小微企业的融资模式也得到较大程度的创新，产生众筹、P2P、电子商务平台等融资模式。
【关键词】互联网金融；小微企业；融资模式；创新
1互联网金融下的小微企业融资现状
互联网金融即使将互联网与金融两方面进行结合，利用互联网执行传统的金融业务活动，更加方便、快捷的进行经济流通。小微企业既是对小型企业、微型企业、个体工商户的统一称呼，在我国小微企业众多且规模颇小的实际情况下，向银行进行融资的成功率并不高，由此催生了小微企业对互联网金融进行融资。但在小微企业进行互联网融资的过程中形成以下几种现状，小微企业由于自身经营范围小，公司规模小的因素，其对融资金额的需求也较小，进而方便互联网金融对其进行小额融资，如此方便、快捷的融资过程，改善了较多小微企业的经济危机。但在融资过程中，互联网金融的数据安全存在泄漏的风险，这一现状对小微企业的数据安全造成极大威胁。同时由于互联网金融是一种新型的金融方式，在对其进行金管理的过程中，还出现金融监管空缺的状态，这对互联网的金融安全造成较大威胁。
2互联网金融下的小微企业融资模式的创新
2.1电商平台融资模式
以电商平台为依托的企业融资模式，是采用线上交易的方式实现客户信贷的大数据金融平台模式。在中国主要以阿里金融服务模式最为成熟，结合互联网技术，采用大数据处理，通过云计算，在线上构建融资平台，根据数据分析结果，为客户提供精准、高效的服务。采用电商平台融资模式，不仅降低了手续费用，同时也减少了信贷风险，解决了小微企业信贷难的现象。
2.2供應链融资模式
供应链金融在我国最早的应用是在深圳，它不但可以缓解中小企业在运作中的资金问题，还可以从整体上减少融资成本，增强企业的竞争力。它是企业自身补偿型融资方式的延伸，基于供应链视角，按照企业主体的信用评估，决定企业是否具有信贷资格。基于供应链下的企业融资方式，各个企业自建均有属于自身的融资业务商行与融资关系，融资商行对这些企业采用整体授信方式，将各个企业融为一体。与传统的企业融资相比较，整体上在供应链条里，采用供应链融资方式的企业，融资商行所要求的基本条件均可满足，由于信用良好，融资商行有时降低企业的信贷利息，同时允许增加信贷金额，对于部分运营状态较好的中小企业，实施鼓励融资政策。
2.3众筹融资模式
众筹既是指小微企业借助互联网在网络平台上发布融资项目，面向群众进行资金的募集。此种融资模式门槛较低、形式多样且面向人民群众具有广阔的资金募集对象，其融资的效果远远超过了传统的融资模式，集资发起人将会在短期内获得较多的资金投入，但若是在众筹发起的期间并未超过众筹的目标金额，资金将会全部退给项目支持者，只有在项目众筹的期间达到目标金额，才能够达成众筹目的获得项目投资人投资的资金。同时在众筹的过程中，平台将会对众筹项目进行审核，并要求项目发起人确立给予投资者的回报方式，分红、资金、股份或者其他的具有实际价值的回报，众筹平台还会在一定程度上对项目的发起者进行监督，以达到对项目投资者的资金进行维护的目的。
2.4 P2P融资模式
P2P融资模式是一种更为便捷、快速的小微企业进行融资的模式，在P2P融资模式中，小微企业利用融资平台发布融资需求的信息，而投资人可以在平台上对融资信息进行筛选，选取回报高、经济条件合适的融资项目，并与小微企业进行沟通，相互达成合作意向与合作条件。在这其中P2P的融资平台是作为中介的身份存在的，其具有针对小微企业的经营项目、借贷资格进行审核的义务，对互联网网络认证、视频会话的认证条件进行保存，通过网络与实体的两种方式对小微企业进行严格的资格审查。这种融资模式的创新，在一定程度上解决了小微企业的资金融资困难、互联网监察力度不足等问题。
2.5完善互联网金融信用体系
完善互联网金融信用体系不仅可以缓解小微企业融资过程中的风险问题，还能为小微企业的成功融资创造优越的环境。所以在互联网金融背景下应该着眼于互联网金融背景下信用体系的构建角度，加强规范互联网金融信用体系，确保在为小微企业提供融资服务的过程中能够对小微企业的信用情况做出正确的判断，从而为小微企业的规范融资和有序融资提出切实有效的对策。在完成对互联网金融市场净化的同时也达到了小微企业成功融资的目的，为小微企业的健康发展营造了优越的环境，创造了有利的条件，全面发挥了互联网金融在服务经济建设方面的作用。
3结论
小微企业在促进我国经济增长、经济稳定、经济健康发展方面起着深远的影响，政府应该在鼓励小微企业长远发展的基础上给予小微企业税收等方面的优惠政策扶持，帮助小微企业度过融资难的困境。从健全法制环境方面着手，努力完善地方法制环境，帮助银行和融资担保公司创建企业信用平台，提倡加大网络贷款金融创新，对于互联网金融风险进行时时监管，依托政府职能的转变加快企业健康发展，只有这样才能带动地方经济健康稳定发展。
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