浅议农村金融生态法律环境的完善
时间：2021-03-10 12:05:15 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
[摘 要] 现代社会，金融与法律的关系十分紧密，农村金融法律制度也是农村金融生态环境中的一个非常重要的部分，它也是影响农村金融生态环境的最主要的因素。农村金融法制是否健全能够影响农村金融生态环境的稳定，也能够影响农村金融生态环境内部结构的平衡。因此，我国应从转变立法理念。优化农村正规金融法律环境与农村非正规金融法律环境。建立严格的农村金融监管法律制度。加大执法力度。提高司法效率几个方面，努力完善农村金融生态法律环境，以此促进农村金融生态环境健康发展。
[关键词] 农村；金融生态；法律环境；问题；建议
[中图分类号] F640 [文献标识码] A
[文章编号] 1009-6043（2016）12-0010-02
Abstract： Financial and legal relationship is very close in the modern society. Rural financial legal system is an important part of the rural financial ecological environment and the main influencing factor. Rural financial legal system is able to affect the stability and balance of internal structure. Therefore， the government should change the legislative ideas， optimize the environment of rural formal and informal financial law， establish strict financial regulation legal system， intensify law enforcement and improve judicial efficiency， so as to promote the healthy development of the rural financial ecological environment.
Key words： country， financial ecology， legal environment， problem， advice
一、金融生态与农村金融生态法律环境
鉴于各国金融业的发展，金融风险不仅仅来自于金融业自身，其外部环境的影响也是巨大的。正是认识到这一特点，周小川首次将生态学运用于中国金融体系的分析之中，提出金融生态和金融生态环境的主张，并且提到在法律制度的完善方面来改善金融生态环境，从而促进金融系统的发展。
金融生态环境包括金融业的基础条件和其赖以生存和发展的外部环境，具体包括经济环境、法律环境、信用环境、市场环境、制度环境。金融业不能固守自己的领域单独发展，外部环境的影响不容小视，良好的金融生态环境是金融业发展和进一步优化的前提条件。
随着中国越来越重视农村地区的经济发展，农村金融生态环境也成为了政府关注的对象和学界研究的热点。农村金融生态环境体现了金融服务的区域性和服务群体的特殊性，体现了农村区域的独特特点。所以，这也要求农村地区金融生态环境需要专门的法律进行调节，以适应农村金融生态环境发展的需要。
金融法律制度的作用在于保护金融债权人、投资人的合法权益，打击金融违法行为，促进金融生态的稳定发展。中国农村金融与城市金融发展的差距较大，具体特点也有所不同，虽然我国的金融法律规范已成体系，但这些法律规范更适合城市金融业的调整，对于农村金融的某些特殊情况并不适合，农村金融效率还普遍较低，不公平的现象较突出，不仅不能全面保障农村金融生态环境，还出现了一些利用立法和执法的缺陷谋取不正当利益的现象，使得农村金融生态系统失衡，农村金融还需进一步法制化。
二、我国农村金融生态法律环境存在的问题
（一）农村金融立法理念存在偏差
就世界范围来看，很多国家在农村金融方面都有针对性的立法，规定所有的金融机构都要在农业方面给予一定比例的信贷资金的投放，通过立法推动农村金融服务，提高农村金融服务质量，而我们国家缺乏这方面的法律。
我国政府在农村金融服务方面比较重视，但在整个的金融体系中，农村金融仍然是最薄弱的环节。农民融资难、融资贵一直是难于解决的问题。自上世纪末，我国在金融方面就出台了大量的法律法规，比如商业银行法、银行业监督管理法、中国人民银行法、证券法、保险法、信托法等等。但这些法律都以规范城市工商业金融活动为主，对于农村金融都没有进行单独的专门的法律规制，而农村的金融环境又与城市的金融环境又有很大区别，这使得农村金融立法被边缘化。
单靠市场，是无法解决农民贷款难、贷款贵的问题的。农村金融表现为成本高、风险大、收益小的特点。而金融机构运营的目的是营利性，我国商业银行法又规定了金融机构要自主经营、自负盈亏，因此，金融机构都更愿意将资金投入到收益高的地方去。而我国目前尚无一部法律，将农村金融问题进行专门立法，也没有针对农村商业银行及其他农村金融机构的性质、经营活动等问题进行明确界定的专门法。对于农村的民间金融机构、农业保险更是缺乏法律规制，这使得我国出现一种常态的怪现象，很多农村的生产融资不得不依赖于被视为非法行为的农村民间金融。
（二）农村金融方面的法律规范缺失
随着我国金融业的发展，金融法律体系趋于完善，在金融四业中的各个行业都有相关的法律规范颁布实施。随着我国政府对农村问题特别关注，在农村发展方面发布了一系列的利好政策，也出台了一些法律法规，在农村金融方面也是如此，2003年09月12日中国银行业监督管理委员会发布了关于印发《农村商业银行管理暂行规定》和《农村合作银行管理暂行规定》的通知，2014年03月13日中国银监会发布了《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等。但是，目前我国没有一部关于农村金融的专门法，农村金融立法层次最高仅限于部门规章。虽然我国的商业银行等金融主体的法律制度已经建立，但将这些法律制度置于农村金融的视野下，其不适应性很快凸显出来。农村金融在很多方面都不同于城市金融发展，我国农村金融法律规范的缺失阻碍了农村金融的发展，破坏了农村金融生态的自我调节机制。
