法治背景下金融创新的要点
时间：2021-03-10 12:05:01 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
在社会主义高度发达的今天，法治化已经成为我国社会的一个新标志。党的十八届四中全会中也提出了“既生机勃勃又井然有序”和“发挥法治的引领和规范作用”的观点，由此不难看出，在新时代新局面中法治化对于经济发展的影响将会占据相当大的比重，而作为现代经济核心的金融行业来说，怎么样才能跟上时代的步伐，如何理解十八届四中全会的精神，如何切实做到增强创新意识的同时又坚持法治思维，在贯彻法治思想的同时又能为金融发展而努力创新，将是我们面临的新的挑战。
21世纪以来全球经济高速发展，竞争日益激烈。在经济的战场中，金融创新 作为一把锋利的匕首纵横捭阖，已经成为这场没有硝烟的战争能否胜利的一个关键环节了。但伴随着我国法制化建设进程的加快，法治体制的完善，如何才能完美运用这把匕首冲锋陷阵是我们必须要重新思考的问题。
金融创新和金融法律的关系
从根本上来说，法律是对人类行为的一种规范和约束。同理，金融法律也是对金融体系的一种规范和约束，而其目的是为了维持金融秩序，促进金融创新。这是法治对于金融发展有利的一方面，有利则有弊，从另外一个角度来讲，法律的建设也具有一定的滞后性，因此，法律法规的建设落后于金融产业的创新，在一定程度上也为金融产的发展造成了阻碍。
金融法律对金融创新的积极影响。金融法律对金融创新的积极影响一般体现在三个方面：首先法律作为全体国民意志的体现、国家的统治工具，可以确保金融主体的合法地位，为金融创新提供法律保护；其次还可以为金融发展创造出相对公平的环境，为金融创新提供便利的条件；最后还可以通过规定金融主体的共同准则和标准，降低其在金融活动中的风险，减少金融主体之间的恶性竞争，同时也可以促进金融创新的发展。人們之所以为了创新就是为了突破现有的桎梏，同理，金融行业也必须明白“法无禁止即可为”的道理，在法律没有规定的领域或者合法的规避法律相关的东西，努力的创新，不断推出新的产品新的服务，再满足了市场需求的同事也能让自己本身得到充分的发展，也只有这样我国的金融行业才能保证活力，才不会停滞不前。
金融法律对金融创新的不利影响。事物都具有两面性，我们在看到一件事物优秀的一面的时候也应该注意到其不利的一面。金融法律对于金融创新来说同样具有两面性，在促进金融创新的同时也对金融创新具有负面的影响。首先，不论何种法律都是具有一定的滞后性的，金融法律制度的建设同样存在滞后问题，无法满足金融创新的要求，08年的国际金融危机就是最好的证明：其次，现在实行的法律制度在某些地方会妨碍金融创新，法律是具有稳定性的，但金融创新确实无时无刻不在进行，因此总会出现一些现行的法律和实际境况相违背，阻碍金融创新的进行。当然，我们从另一个角度来看时，我们会发现金融机构不断金融地创新，会改变现有的情况，出现新的情况，也就会促进新的金融法律的产生。从某种意义来说，金融创新是金融法律制度完善的动力和源泉。
用法治引领创新
创新要立足于遵纪守法。遵守法律、维护法律的权威使我们每一个公民的义务。如今，我们的社会已是法治社会，在全新的法治思维背景下，金融机构必须立足于实际，坚持创新、锐意进取，同时，也应在法律的框架之内对金融进行合理合法的创新。
遵纪守法体现在创新的主体之上，创新主体必须合法并具有相应的金融创新资格。其中包括两种情况：第一是金融创新的主题必须是合法合格的金融机构。目前，由于资金市场需求巨大，很多金融公司由于自身条件优越，便热衷于不同业务的推广与开展，这虽然能一定程度上促进企业的发展，但是慢慢的会演变成一种变态的金融情形，使民间金融机构空前活跃，一定程度上促进了小微企业的发展。但是市场的繁荣会使金融市场更加混乱难以监管，非法融资等行为愈发难以杜绝；第二，现在虽然很多机构本身是合法的，但是有的产品没有获得设立资格公司便开始着手新业务以及新产品的推广，导致最后出现了自身无法承担的消极后果。
每个金融机构创新的行为必须合法化。这主要指的是金融机构的金融产品或者金融服务在获得利润最大化的同时必须符合法律的原则，坚决不允许为了利润不顾法律的情况。地沟油的发明者是一名高材生，但这种只为谋取暴利罔顾法律的行为是一种违法的创新，是坚决不可取的。近年来，很多地方金融机构为了获得暴利，大规模的开展票据，资金池等中间业务，帮助其他的金融机构逃避监管，从而形成了资金空转，但实体经济整体缺血的怪相。这种金融创新是应该被摒弃的。
法治为创新提供引领。习总书记指出“政府职能转变到哪一步，法律建设就要跟进打哪一步”，目前，我国的金融法治体系还处于不但探索、不断前进的状态，要实现法治与金融业务的完全融合还需要一定时期的努力。因此，我们必须立足实际、与时俱进，是金融的法制建设与金融体系的建设相跟进，是法治体系切实可行。这就需要时刻关注金融领域的新动态，并结合其发展作出规划，适时出台相应的法规对金融体系进行约束。不仅如此，对于法规的制定也要遵循灵活实用的原则，在保证为市场留下足够发展空间的同时对金融体系进行适当的约束。目前，我们必须承认法律的建设落后于金融体系的创新，因此我们应在给与金融充足的创新空间的同时对其进行管束，实现两者之联的平衡。
运用法治思维推进金融创新
伴随着金融机构经的不断创新，法治背景下的管理金融管理工作也应当顺应潮流与时俱进的转变思维，适应新的形势。在保证合理执法，维护金融机构创新热情的同时也要履行好监管职责确保金融系统平稳正常发展。
树立全局观，确保监管无空白。随着经济的繁荣，金融创新活动日渐频繁，银、证、保跨行业跨系统经营的现象日益丰富。但很多省级以下的金融市场的证券、保险行业的监管仍有许多的空隙，很容易造成金融行业的混乱。因此央行，应当具有大局观，树立大视野的思维模式，从全局的角度维护金融秩序，保证金融体系稳定，利用好支付结算、反洗钱等手段，把整个社会金融活动纳入自己的视野。第一，建立大金融管理体制。发挥统筹全国金融的职责，建立金融稳定协调机制，把越来越丰富的混合经营活动纳入监管范畴，努力克服监管可能存在的漏洞。第二，更具新出现的情况，在新的形势下，及时作出调整，积极的填补因新业务而出现的监管真空。可以根据《人民银行法》的规定或者国务院的授权，针对新业务领域采取例如约见谈话、风险提示等方法方式对金融机构法律以外的创新进行有效的规范和监管。总之，必须要着眼全局，完善监管体系，确保监管的无死角。
