新形势下基层人民银行如何贯彻执行货币政策:人民银行三大货币政策

时间：2019-05-06 03:15:47　来源：雅意学习网本文已影响人

　　近年来，面对持续高涨的固定资产投资以及升势明显的物价指数，人民银行宏观调控压力空前增大，货币政策实施接二连三。在这种形势下，作为货币政策贯彻执行的末梢，基层人民银行作用进一步凸现，其良好的货币信贷机制，不仅可以促进基层货币政策的有效发挥，还能缩短货币政策外部时滞，加速货币政策进程，增强实施效果。但货币政策在基层的贯彻执行还存在很多问题，需要基层人民银行通过创新工作方法、完善货币信贷运行机制加以解决。现结合工作实际，从县域角度对如何贯彻执行货币政策做简单地探讨。
　　? 一、当前影响货币政策在基层发挥的主要问题
　　? （一）县域商业银行对货币政策不敏感，货币政策贯彻执行缺少着力点。货币政策主要是通过影响信贷资金来实现其目标，但县域商业银行信贷权限普遍过低，信贷资金运用自主权限不大，货币政策在基层缺少应有的着力点。从某县级市看，早在五年前该市各国有银行支行的信贷权限就已上收，目前除贴现、100%保证金的银行承兑、小额质押、部分3A级客户及个人消费贷款外，其他信贷业务包括贷款准入、新增、展期、贷新还旧等都要逐笔审批，信贷自主权越来越小。与此同时，县域商业银行支行贷款准入门槛进一步提高，大量小规模中小企业被排除在贷款对象之外，如该市某商业银行支行有贷款关系的企业110户，但其中符合上级行新增贷款条件的不超过20户。在这种僵化的信贷管理体制下，各商业银行支行信贷结构调整难度极大，面对货币政策难以做出灵敏反应。如面对当前国家提出的“有保有压”、“压长期保短期”的信贷政策，以及扩大对民营企业贷款支持的信贷政策，很难从县域商业银行贷款投放上体现出来。
　　? （二）社会信用环境较差，县域银行货币政策实施力不从心。仍以某县级市为例，多年来，该市因信用问题而引发的债权保全难问题一直困扰着商业银行的发展经营，削弱了货币政策执行效果。2000年以前，企业通过改制、脱壳、抽逃资金等形式逃废银行债务比较普遍，据统计，当时的不良贷款约有60%左右是因此而形成的；2000年以来，通过改制逃废债现象有所减少，但又出现了外资及民营企业突然逃逸直接悬空银行债权的问题，如近两年该市逃逸的韩资及民营企业12家，使近9000万元银行贷款面临损失。与此同时，县域银行还面临来自地方政府和职能部门的干预压力，金融债权保全难度进一步加大。据调查，两年来，该市因政府失信或职能部门干预而难以保全的金融债权超过4000万元。
　　? （三）县域人民银行条件不足，限制了货币政策作用的发挥。
　　? 一是工作机制不完备，货币信贷工作效率低下。二是缺少必要的操作工具，货币政策调节难作为。人民银行五大货币政策工具存款准备金、基准利率、再贴现、再贷款及公开市场，县域人民银行能用得上的也就是再贷款和再贴现。但县域人民银行再贷款仅限于农信社支农再贷款，局限性较大，。三是缺乏硬约束，货币政策贯彻执行缺少应有的支持。在银行业监督机构成立以前，县域人民银行货币政策的贯彻往往借助监管职能来实现，对货币政策贯彻执行不力的，可以通过加强金融监管来督促。监管职能分离后，这一硬性约束的条件已不复存在。尽管修订后的人民银行法规定人民银行可以为实现货币政策进行直接的监督检查，但这些监督检查职能对推进基层货币政策贯彻执行作用不大。
　　? 二、基层人民银行如何贯彻执行货币政策
　　? 综上所述，县域货币政策贯彻执行中的种种问题，不是短时期内所能解决的，而是一个渐进的过程，需要县域人民银行逐步引导。基本思路如下。
　　? （一）丰富窗口指导职能，完善指导机制。
　　? 一是建立灵敏的传导渠道，广泛贯彻货币政策。首先发散传导，扩大货币政策在县域的知悉范围。其次横向传导，强化辖内银行、信用社货币政策执行意识。再次内部传导，提升行内货币政策执行水平。二是运用有效的引导方式，认真落实货币政策。针对货币政策要求，定期召开项目推介会，组织银企沟通，加深银企协作，既可实现项目发布与信贷政策发布的有机结合，又可落实货币政策。加强与地方职能部门的联系和沟通，建立企业项目共享制度，可与地方外经、经济发展等政府职能部门建立项目通报机制，不断收集内外资项目，及时向辖内商业银行和信用社推荐。三是采取灵活的分类指导措施，督促执行货币政策。针对辖内银行货币政策执行中的共性问题，进行整体指导，如根据上级行货币政策要求，出台辖内货币信贷指导意见，再如根据县域普遍存在的生源地助学贷款发放问题、下岗失业人员小额担保贷款问题等，不定期组织召开调度会，对业务发展中的一系列问题进行探讨和协调，要求辖内银行正视问题，积极贯彻信贷政策。
　　? （二）当好银行与政府的“中间人”，完善协调机制。县域人民银行要处理好县域人民银行、商业银行、政府三者之间的关系。处理好三者的关系，关键应切实化解银行与政府之间的矛盾。从某县级市看，县域银行与地方政府之间的矛盾主要表现在贷款投放上。一方面，地方政府认为银行存贷差额过大，贷款投放不多；另一方面，银行认为地方金融环境差，优势企业少，不敢过多投放贷款。针对上述问题，县域人民银行应创造机会，召集双方通过座谈会、经济金融联席会等形式，使银行与政府之间能够进行面对面的沟通，增进了解。人民银行还应加强银行与政府之间的信息反馈，既要向政府反映信贷资金运行情况，反映银行在经营中遇到的问题和困难，在符合货币政策要求的前提下，还应及时向银行传递政府意图，指导贷款投放。
　　? （三）加强调查研究和监测分析，完善反馈机制。县域人民银行数量众多，其反馈的基层经济金融信息是总行货币政策决策的重要依据，县域人民银行应在研究和分析的基础上，切实强化信息反馈，以为货币政策决策提供信息支持。一是紧跟货币政策步伐，定期进行货币政策专项调研，二是利用县域人民银行现有的监测信息系统提供的的数据信息，如金融统计信息系统、信贷登记咨询系统、企业景气监测系统等，定期进行经济金融形势及货币信贷政策执行分析。三是建立信息联系制度，搜集政府、职能部门及银行系统信息，从中发现对货币政策有用的信息，监测货币政策执行效果，发现问题，研究对策。
　　? （四）加强与上级行与银监部门的工作配合，完善协同机制。
　　? 一是通过与上级行的配合弥补货币政策工具运用的缺陷。当前，人民银行中心支行可以在再贷款、再贴现等方面对商业银行予以限制或支持，但县域人民银行却无能为力。县域人民银行应会同上级行制定协同工作制度，对贯彻货币政策有问题的商业银行支行，可建议中心支行削减商业银行支行上级行的再贷款和再贴现额度，以向商业银行支行增加压力，督促县域货币政策贯彻执行。
　　? 二是通过与银监部门配合弥补监管信息不足的缺陷。监管信息不仅能够体现货币政策实施效果，还能有助于提高货币政策分析、决策的准确性。县域人民银行应定期将银行货币政策贯彻执行情况向监管部门通报，监管部门也应将监管信息如机构的准入退出、非现场监管资料向人民银行通报，以实现货币政策实施与监管信息的有机结合。
　　? （五）建立货币政策工作和考评制度，完善督导机制。一是建立县域人民银行货币信贷工作制度，明确货币政策贯彻执行的方法、手段、步骤，以此指导货币政策的贯彻执行，解决县域货币信贷工作效率低下、无所适从的现状。二是建立辖内货币政策执行考评制度，定期对货币政策执行情况进行跟踪调查，定期通报货币政策执行情况，增强对货币政策贯彻执行的约束。
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