２００８中国商业银行竞争力评价报告发布会发言摘登
时间：2021-02-24 08:02:12 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
2007年7月27日，在本次竞争力评价报告发布会上，著名专家和银行高管代表就商业银行竞争力评价报告、评价方法以及中国银行业应在哪些方面提高竞争力发表了宝贵意见。本文摘其要者而刊之，所登内容根据发言整理而成，未经作者本人确认。
王洛林：商业银行竞争力排名当前有着非常现实的意义
当前我国处在极其复杂的国际国内经济形势下，还能保持目前的经济增长速度实属不易，这从另一方面也说明，我国的经济发展已经进入一个新的历史阶段。传统的发展模式留给我们的发展空间和余地已经越来越小，如何应对经济全球化所带来的一系列新问题、新矛盾，国内的各行各业应该怎样提高自己的经济竞争力，成为一个非常紧迫的问题。中国30年的改革开放使我们积累了一些面对贸易全球化、投资全球化的经验，但是即便我国银行业近年来取得非常大的进步，我们仍然欠缺面对金融全球化问题的经验。因此面对当前新的经济形势，以及金融全球化带来的一系列问题，持续提高自身的竞争力对于中国的商业银行来说是一个非常紧迫的任务。从这个意义上说，《银行家》杂志推出的中国商业银行竞争力排名对于提高全国商业银行的竞争力有着非常现实的意义。
（作者系前中国社科院副院长、中共十三届中央候补委员、十五届中央委员）
焦瑾璞：30年银行业改革值得肯定，未来将面临更大挑战
我一直关注中国商业银行竞争力这个话题，并从2000年就开始对商业银行竞争力问题进行研究。《银行家》杂志连续四年发布的中国商业银行竞争力排名，内容每年都在更新，其方法论、报告质量以及数据来源，都在向规范化和正规化发展。我相信《银行家》杂志对商业银行竞争力的排名工作未来将对促进中国金融改革和发展，尤其是银行业发展发挥更大的作用。
今年是我国改革开放第30年，也是金融改革开放30年，可以说也是我国商业银行从无到有发展的30年。现在各行各业都在总结30年来改革开放的经验，金融系统方面我所知道的就有两方面的总结工作在做：一是对中国金融业的改革开放30年进行总结，二是今年同样也是人民银行改革的第30年，为此人民银行专门组织了一些专家总结30年来人民银行的发展情况。30年来的中国金融改革开放取得了有目共睹的成绩，但是改革所经历的过程还是相当曲折的。改革开放之初的1978年，当时人民银行既是行使货币发行和金融管理职能的国家机关，又是从事信贷、储蓄、结算、外汇等业务经营活动的专业银行，可以说是“一身二任”。1979年随着我国银行体制的改革，成立了工农中建四家专业银行，1987年交通银行成为我国第一家股份制商业银行，到90年代初一些城市商业银行成立并发展起来，再到90年代中后期四大国家专业银行向商业银行转化，此后中国金融体系在市场经济框架下走上了商业可持续道路。在这一历程中，我们经历了很多事情，比如说商业银行发放的带有明显政策性意图的旨在社会安定团结的贷款，这些贷款后来使商业银行背上了沉重的不良资产包袱。这从一个侧面也反映出，我国商业银行在从国有、计划经济体制下向市场经济体制下商业可持续发展的转化过程中，面临了多少问题和困难。
中国银行业经过这30年波澜壮阔的发展，到今天不仅国内竞争能力、财务指标得到大幅度提升，同时国际竞争力也在进一步提高。我们的大银行已经开始走出国门进入全球的金融市场，总之，30年来中国商业银行改革的成绩是非常值得肯定的。
在回顾了过去的30年后，中国的银行业又将如何面向未来？有句话叫做“三十年河东，三十年河西”，在肯定过去
30年中国的银行改革取得成绩的同时，更重要的是未来要在现有的基础上不断提高，为此，我在这里想提醒三点：
第一，商业银行下一步的发展要注重国际因素的影响。全球流动性过剩、次贷危机，以及各国普遍面临的通胀压力，还有世界原材料、初级产品价格提高，这些问题早晚会对国内经济产生影响，进而对未来商业银行的发展产生相当大的影响。
第二，要注重对宏观经济的状况进行研究。要证实和承认经济周期的存在，在经济上升期，商业银行保持较高的发展速度和盈利水平这并不稀奇，但是在经济下行周期呢？毕竟中国不可能长期保持10%左右的经济发展速度，特别是在目前内外经济交困的情况下，宏观经济可能会出现下滑，对于商业银行来说，经济下滑将可能导致新一轮不良资产的出现。因此，尽管目前商业银行的发展状况、盈利水平普遍都不错，商业银行也不要沾沾自喜，不要为前两年的成绩而忘乎所以，一定要加强对风险的预测和分析，特别是要做好预案，有效应对宏观经济发生逆转时对商业银行发展形成的打击。
第二，目前商业银行发展中的同质化问题仍比较严重。商业银行的差异化发展不明显，很多商业银行的盈利模式，及其所谓的核心竞争力还是比较雷同的，并没有反映出银行自身的特点。继续走差异化发展道路，将是我国商业银行下一步发展需要重点思考的问题。
(作者系中国人民银行研究生部部务委员会副主席、人民银行金融研究所副所长)
巴曙松：经济周期下的商业银行竞争力
非常高兴，又有机会参加《银行家》杂志社主办的商业银行竞争力评价报告的发布会，经过四年多坚持不懈的努力，商业银行竞争力评价的内容在不断地完善和充实。这里，我想就经济周期下商业银行的竞争力谈一点个人的看法。
在经济持续快速扩张的环境下，严格意义上说，银行之间并不存在真正的竞争，这时候对商业银行的竞争力进行排名更多的是具有研究上的意义。商业银行之间真正的竞争可能随着经济周期的见顶回落才真正开始。经济运行的周期性变化将对商业银行的经营产生深刻的影响。从最近几年国内商业银行的发展情况看，由于国内经济持续高速增长，利差不断扩大，加上紧缩性政策下由于信贷管制造成的银行在与企业谈判中所处的优势地位，2008年上半年商业银行业绩大幅度增长，但是如果经济出现回落，这些使得商业银行业绩增长的有利因素将慢慢消失。与此同时，伴随经济回落，商业银行的信贷风险将逐渐增大，一些以往的高增长行业的衰落将拖累商业银行的经营业绩。以房地产业为例，目前房地产股票出现了大幅度的下跌，资本市场的投资者甚至认为中国的房地产市场价格大概会平均下跌20%到30%，对此，我们的商业银行是否已做好了准备？或许我们可以从以往香港地区的金融机构在经济下行阶段的表现中得到一些启示。
在1997年到2003年这一次周期性的经济回落里面，香港的房地产价格从1997年的最高端回落了65%～70%，但香港银行业并没有出现大量的不良资产，而是经受住了经济回落周期的检验。在这里，香港的金融业有四个方面是值得我们学习的。
第一个方面，法律环境和金融基础设施完善。在一个完善的法制环境里面，对合约的尊重是整个市场运行的基石，投资者对其投资决策承担后果。比如有人花200万买了处房子，自己付了50万，从银行贷款150万，在房价下跌后房子只值120万，这时候把房子卖了不但本金收不回来，还不够偿还银行的借款，这样的例子当时在香港并不少见。但即便如此，借款者依然会履行还款义务。同时，香港的法律也对银行在处置不良资产方面给予极大的保护，商业银行对于以房屋为抵押的逾期借款可以进行处置，及起诉。与香港相比，大陆的法律环境和金融基础设施都还不健全。在个人住房按揭贷款方面，骗贷行为并不少见，因为住房按揭贷款利率低、期限长，加上商业银行信贷审核较为宽松，于是就有企业利用员工以申请住房贷款的名义为企业筹资。其次我国的个人征信系统仍不完善，个人的收入证明及信用记录无法得到准确识别。再有我国的一些法律、法规客观上对债权人不利，可能法律本意是好的，但客观上却起到了纵容债务人赖账和不尊重合约的后果。比如根据现有的司法解释，如果贷款申请人的住房为唯一一套住房，那么借款人逾期不还，商业银行也不能强行处置房屋。本来银行发放的抵押贷款，最后变成了信用贷款。在这种环境下，一旦房地产行业发生大的起伏，商业银行将不可避免地遭遇信贷风险。
