中国邮政储蓄银行普洱市分行改革和经营情况调研
时间：2021-01-17 20:04:14 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
为深入了解邮政储蓄银行分支机构改革发展状况，人民银行普洱市中心支行对邮储银行普洱市分行进行了实地调研。总体结论是：2013年以来，邮政储蓄银行普洱市分行通过“二次转型”，改革步伐明显加快，市场定位基本明晰，业务主线逐渐捋顺，但由于商业化转型的复杂性和渐进性，使其仍面临发展瓶颈，运营机制亟待完善。
一、邮储银行普洱市分行基本情况
邮储银行普洱市分行于2008年3月正式挂牌成立，六年时间各项存款从10.30亿元增加到27.31亿元，贷款从0.20亿元增加到12.17亿元，分别增长了2.65倍和60.85倍。特别是2013年以来，邮储银行普洱市分行通过“二次转型”，强化“服务社区、服务三农、服务小微企业”的战略定位，一方面加强对“三农”和民生领域的投入，扩大小微企业授信额度，加大信贷业务创新力度，积极拓展业务领域，扩大客户群体。另一方面通过树立“抢抓机遇、调整结构、严控风险”的经营管理理念，统筹制定集行业、客户、产品和区域四位一体的信贷政策，将有限的信贷资源配置到综合效益较好的领域，着力提升金融产品研发的速度、广度和深度，加快运营管理体系标准化、流程化建设步伐。在突出零售业务的基础上，逐步形成一个多业务产品体系服务地方经济发展的格局，资产业务高速增长，盈利水平不断提升，逐步构建成为一家现代化商业银行。
（一）组织机构架构
邮储银行普洱市分行由个金部、公司部、零售信贷部等11个一级部门和电子银行部、小企业金融部和审查审批中心等3个二级部门组成，已形成前、中、后台分离的内控机制，资产业务实现审贷分离、贷放分离。
（二）网点分布
邮储银行普洱市分行共有营业网点40个，其中自营网点6个，代理网点34个。农村网点占比达70%以上，覆盖普洱市辖内10个县（区）。此外布放自助设备31台。成为城乡居民个人结算重要渠道。
（三）人员情况
邮储银行普洱市分行现有员工134名，其中本科53人，占比39.55%；大专63人，占比47.01%；中专及高中以下18人，占比13.43%。目前有79人持有银行从业资格证书，占比58.96%。邮政公司各代理金融网点有员工160名，其中本科18人，占比11.25%；大专83人，占比51.88%；中专及高中以下67人，占比41.88%。目前有26人持有银行从业资格证书，占比16.25%。
（四）各项业务发展情况
图1 2007年～2014年6月各项存、贷款余额走势图
1.各项存款稳步增长。2014年6月末，邮储银行普洱市分行各项存款余额为27.31亿元，同比增长27.26%，比辖内银行业金融机构各项存款平均增速高12.66个百分点；比年初增加4.30亿元，同比多增3.15亿元。市场占有率为4.5%，与开业前基本持平。
2.信贷业务发展步伐加快。2014年6月末，邮储银行普洱市分行各项贷款余额为12.17亿元，同比增长87.23%，比辖内银行业金融机构各项贷款平均增速高65.93个百分点；市场份额为2.82%，分别比开业前和“二次转型”前提高2.81个百分点和1.85个百分点。余额和增量分别位居全省邮储银行第三位。
3.传统中间业务平稳增长。2014年1～6月，邮储银行普洱市分行累计代理销售各项中间业务0.61亿元。截止6月末，基金和人民币理财产品保有量分别为0.08亿元和0.41亿元。
4.盈利能力快速提升，实现扭亏为盈。邮储银行普洱市分行自2013年起扭转了连续两年的亏损，盈利能力不断提升，净利润从2011年的-407万元、2012年的-2万元、2013年的216.99万元到2014年上半年实现1312.2万元。
5.资产质量不断改善，且处于较高水平。截止2014年6月末，邮储银行普洱市分行不良贷款余额194万元，不良贷款率为0.16%，比2013年和2012年末分别下降0.01个百分点和0.59个百分点，资产质量不断改善；比全市各银行业金融机构平均不良贷款率低1.41个百分点，资产质量在全市银行业金融机构中处于较高水平。
二、改革和发展情况
（一）深入推进“四个转型”
1.转变业务发展方式，实现赢利模式的根本转型。一是大力发展公司业务和信贷业务。通过对人、财、物等资源的合理配置，加大自身建设的投入，在组织架构设置、渠道建设、营销体系建设、产品研发等方面重点倾斜，支行长作为首席客户经理，明确目标客户定位，重点推进公司和信贷业务营销。业务结构从单一的个人业务收入，发展到现在以信贷业务和公司业务等为主的新业务收入已占总收入的87.5%，改变了过去以利差收入为主的单一赢利模式，拓宽了赢利空间，实现了向现代商业银行赢利模式的根本转变。二是构建以客户为中心的立体高效的营销模式。进一步整合客户资源，深入挖掘并开发适合客户和市场需求的产品，扩大客户群体。在单一客户经理向综合客户经理转变的基础上，将负债类、资产类、公司类、个人类的客户资源下沉到支行，通过支行平台挖掘客户潜力，实现客户资源的综合开发利用。
2.转变销售渠道，实现服务模式的根本转型。销售渠道是邮储银行普洱市分行提升市场竞争能力的重要手段。根据“全面推进营业网点、自助设备、电子银行和客户经理、大堂经理队伍四大分销渠道建设”的发展思路，邮储银行普洱市分行积极推进销售渠道建设。在现有网点数量的基础上合理规划和布局，通过原址改造、迁址的方式，进一步优化网络布局。一方面，对所辖全部网点进行功能分区改造，设置自助区、现金区和公司信贷理财区，全面推进分区分层服务；另一方面，建设一批重点骨干网点和全功能旗舰店，通过装修改造、丰富业务功能，使网络营销和服务能力得到全面提升。
3.转变营运方式，实现管理体系的根本转型。一是构建“平台运作，流程管理”的运营模式。以会计营运为主线，推进流程优化，形成前、中、后台分离，三者之间相互制约、相互支撑的关系和平台，把部门下的流程转变为流程下的部门。二是调整客户、产品、风险、管理经理的定位，搭建了以客户为中心的运营机制。客户经理加大对客户的营销力度，提高对客户综合需求的敏感度；产品经理为客服经理做好充分的支撑工作，与客服经理相互沟通和配合，为客户提供更加个性化和专业化的金融服务；风险经理做好风险防控支撑工作和风险预警工作，提出化解和处置的措施。形成了四个层次相互支撑、相互配合、相互制约的格局。
