论中国金融安全问题

时间：2021-03-09 00:06:07　来源：雅意学习网本文已影响人

　　摘要：进入21世纪以来，金融全球化呈现加速发展的态势，但是金融全球化是一把“双刃剑”，一方面为世界经济的发展注入了活力，另一方面，也使各国特别是发展中国家的金融安全面临挑战。加入WTO以后，中国金融的国际化进程不断加快，对国外经济尤其是美国经济的依存度越来越高。始于2007年下半年的美国次贷危机迅速演变成全球金融危机，中国经济也遭受冲击。如何防范和化解金融危机，维护金融安全已成为我国应对金融全球化的重要任务。
　　关键词：经济危机；金融全球化；金融安全
　　中图分类号：F830　文献标识码：A　文章编号：1003－854X(2009)04－0018－05
　　
　　我们知道，资本的国际流动不仅体现了生产国际化的要求，也是资本追求剩余价值的本质所决定的。由于资本是在不断的运动中寻求增殖与发展的，并具有无限扩张的趋势，必然使资本的循环和增殖过程超出一国范围向外延伸，形成资本的国际运动。“不断扩大产品销路的需求，驱使资产阶级奔走于全球各地。它必须到处落户。到处开发，到处建立联系。”正是资本的这种国际性的本质，促使它冲破封建地域和国家割据的罗网，建立统一的、无所不包的世界资本主义体系。在马克思那里，信用制度和银行制度迫使所有的货币资本为生产服务，也就是所有的货币转化为资本，但信用发生动摇时，一切现实的财富必定突然转化为货币，形成信用危机并进而演化成经济危机，而国际信用的存在使一切国家都有可能(少数例外)先后卷入危机，因为国际商业信用和国际资本信用在国际范围内造成虚假的繁荣，促使一切国家都有可能过度进口和出口，从而发生生产过剩。只要一个国家发生了信用危机，追逐货币，有关国家也会发生信用危机——要求现金支付，当所有的国家都要求现金支付时，，原来在信用制度支撑下的国际贸易就会立即停止，发生商品全面过剩，于是信用危机就会席卷各主要国家。随着世界市场的形成，资本主义经济危机也成为世界性的，在实际市场上，“整个国家的生产既不是用它的直接需要，也不是用扩大生产所必需的各种生产要素的分配来衡量。因此，再生产过程并不取决于同一国家内相互适应的等价物的生产，而是取决于这些等价物在别国市场上的生产，取决于世界市场吸收这些等价物的力量和取决于世界市场的扩大。这样，就产生了越来越大的失调的可能性，从而也就是经济危机的可能性”。
　　进入21世纪以来，金融全球化呈现加速发展的态势，越来越多的发展中国家融入到金融全球化的浪潮中。金融全球化使一国或少数几个国家的金融危机能够迅速蔓延全球，使世界各国特别是发展中国家面临金融安全问题。
　　
　　一、金融全球化的特征与我国金融业的发展现状
　　
　　金融全球化是指金融主体所从事的金融活动在全球范围内不断扩展和深化的过程，它意味着国际资本流动加速、信息跨国界传播、生产资料配置优化及社会生产力的高效率，与此同时，也带来全球金融危机的隐患。金融全球化的特征具体表现在以下几个方面：(1)国际资本规模增长迅速、流动加快。在金融全球化进程中，随着参与全球化的金融主体越来越多，全球金融资本的规模不断扩大，流动速度也不断加快。自1996年始，国际金融出现并购浪潮，加拿大皇家银行与蒙特利尔银行合并，美国花旗银行与旅行者集团合并，日本东京银行与三菱银行合并，德意志银行收购美国第八大银行信孚银行，这样的并购还将层出不穷。并购活动不仅使金融机构的业务规模迅速扩大，而且使资本流动速度加快。据联合国贸易和发展组织估计，2007年全球外国直接投资总流入量达1.5万亿美元，增长17.8％，达到创纪录水平。另据国际货币基金组织估计，每天国际金融资产交易量约为贸易交易量的80倍。目前，带有游资性质的短期资本已经超过10万亿美元，每天有相当1万亿美元的游资在全球资本市场上寻找归宿。由于金融资本的大规模流动，使世界各国之间的金融市场联系日益紧密，达到“牵一发而动全身”的程度。(2)信息技术提供技术通道。当代发达的电子计算机技术为全球性金融活动提供了前所未有的便利，特别是随着互联网技术的日益成熟，电子货币的普及，网络银行和网上交易突破国界在全球的展开，金融交易的时空障碍被打破，使分布在世界各地的金融市场和金融机构紧密地联系在一起。世界各地的商业银行和外汇部门通过网络技术可以全天进行交易，全球性全天性的国际金融市场得以形成，全球资金的调拨瞬间即可完成，金融电子化，如电子商务、电子数据交换、电子资金转帐等，已涵盖了金融业务的各个环节，市场一体化得以实现，市场准人的界线变得模糊，全世界巨额资本和庞大的金融衍生品在全球范围内流动，全球金融市场越来越连接成为一个整体。(3)金融创新层出不穷。为适应新技术条件下竞争的需要，同时规避限制性法规和风险，从20世纪60－70年代开始，发达国家纷纷进行金融创新，包括制度创新、工具创新等等，欧元、全球债券、各种货币衍生物、利率股票衍生品等都是金融创新的产物。据统计，60年代以来，作为大类的金融新品种约有200余种，其亚类则难以计数。这些产品还在不断地排列组合，几乎每天都有新的金融品种产生。据国际清算银行(BIS)公布的调查结果，全球金融衍生商品总值从2002年的100万亿美元已爆增到2007年末的516万亿美元，为全球GDP总额48万亿美元的10多倍。(4)发达国家处于主导地位。由于发达国家金融资本雄厚，金融体系成熟，金融调控手段完备，基础服务设施完善，金融创新不断，全球金融衍生商品总值中一半以上即近300万亿美元在美国，美国、英国、日本、欧元区的证券交易所股票成交规模位居全球股票市场前列，这些国家和地区在全球债券市场中也占据绝大多数份额。而国际货币基金组织、世界银行、世界贸易组织等重要的经济组织基本都被西方发达国家所控制。因此，全球金融的“游戏规则”总体上在西方发达国家主导下制定。这些“游戏规则”更有利于发达国家金融资本在全球范围内实现利益最大化。一些经济发达大国甚至对不听从其指挥的发展中国家实行经济制裁，给这些国家造成严重的经济困难。不仅如此，它们还利用金融全球化进程，以帮助和推动经济、政治改革为借口，试图把它们的价值观念和社会制度强加给发展中国家。
　　经过长期的努力，我国金融体制改革取得了显著成效，开放的、新的金融体制既促进了我国金融业的稳健运行，又推进了国民经济持续快速发展。这对于规范金融秩序、化解金融风险发挥了重要的作用。但是，作为发展中国家，我国金融体系仍不成熟，金融调控机制及监管水平尚不健全，金融体系仍然存在特殊的脆弱性。
　　首先，我国金融业整体竞争力不强。改革开放30年来，我国金融业取得了举世瞩目的成就。从银行业来看，截至2008年9月底，银行业金融机构核心资本充足率为6.95％，同比提高1.11

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