5G时代的运营商移动支付业务发展探究

时间：2021-03-09 00:03:46　来源：雅意学习网本文已影响人

　　摘要：随着新技术快速发展，移动支付手段不断推陈出新，逐渐成为运营商积极投入的重点业务之一。本文对我国移动支付的发展现状做了梳理，对运营商发展移动支付业务进行了PEST分析，探讨了运营商在5G时代发展移动支付业务的竞争策略与相关建议。
　　关键词：5G;运营商;移动支付
　　随着新技术快速发展，移动支付手段不断推陈出新，逐渐成为运营商积极投入的重点业务之一。本文将对我国移动支付的发展现状作系统梳理，对运营商发展移动支付业务进行PEST分析，探讨运营商在5G时代发展移动支付业务的竞争策略并提出相关建议。
　　一、我国移动支付发展历程
　　我国移动支付试点大致可以算到1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等合作，在广东等一些省市试点移动支付业务。2005年，交通银行推出国内第一家WAP版手机银行。随着智能手机的兴起，商业银行陆续推出ios版手机银行和Android版手机银行。一般我们所说的移动支付，是指消费者通过移动终端（智能手机、平板电脑等）等工具，运用蓝牙、红外、NFC（近场通信）、RFID射频识别）等技术，通过移动通信网络，实现资金从付款方转移至收款方的一种支付方式。早期这种移动支付普及速度较慢，2012年全国地级及以上城市城镇人口中，個人手机银行用户比例仅为8.9%，仅有3%的人使用过手机刷POS机等近场支付方式。随着第三方支付机构纷纷进入移动支付市场带来鲶鱼效应，央行于2012年正式发布中国金融移动支付系列技术标准，我国移动支付业务发展开始提速，移动支付业务保持较快增长，远程近场支付同时发力。
　　近年来我国移动支付发展迅猛。中国手机网民数量持续上涨，为中国移动互联网发展壮大提供了优握的土壤。中国互联网络信息中心（CNNIC）统计报告显示，截至2017年12月，我国手机网民达7.53亿人，使用移动支付的用户达5.27亿人，年增长率为12.3%，使用比例达70%。我国第三方支付于2003年出现，在此后的十年间以PC支付为主，到2013年移动支付随着移动互联网大潮快速爆发，交易规模保持100%以上的年增速，在2015年超过PC支付，成为第三方支付中的绝对力量。3G/4G时代的开启为移动支付发展注入了巨大的能量，我国移动支付市场已经在规模、渗透率方面处于世界领先地位，艾瑞咨询发布的数据显示，2017年我国移动支付规模达到117万亿元，是PC支付的4倍多，增速为100%，其中支付宝和微信支付共同拥有国内94%的市场份额，运营商的移动支付产品与其他若干移动支付产品构成其余的6%。
　　我国对互联网金融的监管步伐加快。我国互联网金融行业初期的发展环境相对宽松，监管机构对移动支付的业务规范较少，支付牌照申请的门槛也较低，整个行业基本是在市场机制下运作。2015年起，随着移动支付规模迅速扩大扩张，行业乱象引起多方关注，监管机构的规范性文件密集而至，在支付账户分级管理、备付金管理、清算业务管理等方面陆续出台政策指引，支付牌照的发放也同步收紧，监管环境逐渐完善，行业进入规范运作期。
　　我国移动支付呈现线上场景向线下拓展的趋势。2017年我国移动支付在线上交易的渗透率达到85%左右，基本趋于饱和;而线下市场的交易规模是线上的4倍左右，移动支付在线下市场的渗透率还不到两成，巨大的发展空间吸引着移动支付从线上走向线下。目前我国移动支付在线下场景的运用主要在零售、餐饮、商超等领域，以“小额、高频”消费场景为主，而在生活娱乐、公共交通、酒店住宿、医疗卫生等“大额、低频”的消费场景还是以银行卡支付居多，市场格局尚未稳定。
　　二、我国运营商移动支付现状
　　在移动互联网环境下，各大运营商积极部署移动支付，首先是为了顺应市场发展，为用户提供更加便捷的缴费方式，满足用户的通信消费需求，作为服务亮点吸引新增用户;其次是为了增强用户黏性，通过设计支付平台和移动支付产品，让用户更长时间地、持续地、稳定地使用运营商的通信产品，加强存量用户的保有与维系;更深层次的，是为了摆脱管道化的处境，解决网络运营效益下降的问题。运营商除了积极对运营体制进行大幅度的革新之外，还努力摆脱惯性思维，重新审视定位，快速拓展新型业务寻找突破口。移动支付业务能够为运营商带来新的市场空间，通过开展非传统电信业务，可获得新客户群，增加市场份额，同时带来交叉销售机会，扩大收入增长，使运营商从通信管道业务转向服务平台业务。运营商在移动支付领域的先天优势来自于对智能终端与网络的控制。
　　移动支付对运营商来说是个重大的机遇，因此三大运营商均成立了支付业务子公司，尽早完成移动支付业务布局，抢占市场。我国运营商布局移动支付业务，可追溯到2000年底，中国移动推出的移动梦网代收费功能。随后，中国移动、中国电信、中国联通都先后成立了支付业务子公司，将移动支付作为重点开发与拓展的业务之一，分别推出了“和包”、“翼支付”、“沃支付”等产品，启动移动支付业务布局。中国移动于2011年7月成立中国移动电子商务有限公司，中国联通于2011年4月组建了联通沃易付网络技术有限公司，中国电信2012年3月成立天翼电子商务有限公司。2011年12月三大运营商移动支付子公司同时在获得央行颁布的支付业务许可证，运营商在开发移动支付产品和推广上的积极性得到提升。
　　中国移动在2017年股东大会上表示在移动支付方面成绩不错，目前中国移动手机钱包“和包”注册用户已经超过2亿人，2016年交易额达到10000亿元人民币。中国移动2016年主要聚焦公交领域，公交交通应用是2016年中国移动NFC的首推应用，提供面向中国移动8亿客户的公共交通应用入口，公交运营方配合各省移动形成本地公共交通NFC刷卡解决方案。2017年初中国移动发布“中国移动4G+手机产品白皮书”，指出推动RCS、NFC产品丰富，同时规定推荐支持NFC功能，战略型产品必选支持。另外，中国移动推动TOP15厂商千元以上档位至少推出两款NFC终端。支持NFC的产品需采用基于GSMA统一标准的NFC-SWP方案。

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