以自贸区为视角研究我国对外资银行市场准入的监管
时间：2021-03-01 16:02:28 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘要：本文主要探讨在自贸区背景下我国对外资银行市场准入的监管问题。自贸区既为我国银行业公平竞争带来了活力，也对我国现有的银行业造成不小的冲击。本文针对自贸区外资银行带来的风险，从市场准入监管角度提出建议和对策。
关键词：外资银行；市场准入；监管；自贸区
2013年9月29日，中国（上海）自由贸易试验区正式挂牌，这无疑开启了我国银行业发展的另一个新局面，既给我国银行业发展带来了巨大的机遇，也带来了很多新的挑战。自贸区内的外资银行市场准入该如何进行监管，现行法律法规没有对其做任何规定，对其研究并提出相关建议和完善措施，有助于维护我国银行业的健康有序发展，保障我国的金融安全。
一、我国对外资银行市场准入监管的现状
在国际上，对外资银行的主要规定有：世界贸易组织的GATS、《金融服务附件》、《金融服务承诺的谅解书》及各成员方在该协定下所作的具体承诺和豁免清单；巴塞尔委员会也专门针对外资银行的市场准入颁布了一系列法律文件，如《银行外国设立的授权程序》、《对国际银行集团及其境外机构的最低标准》、《跨境银行监管》和《有效银行监管的核心原则》。
对比国际的法律文件，我国主要有下列法律法规对外资银行市场准入进行规定：《商业银行法》及《公司法》中有部分条款对外资银行准入进行规定；《中华人民共和国外资银行管理条例》及实施细则是入世承诺过渡期后所颁布的法律，该条例对外资准入采取开放原则，又有一些新制度规则、新组织形式来对外资银行准入我国市场进行监管；此外，对外资银行市场准入方面的法律法规还有《中华人民共和国银行业监督管理法》及《条例》等。
由上述法律法规可以看出，我国现行关于外资银行市场准入的法律法规比较欠缺，规定也比较笼统。
二、自由贸易区对外资银行市场准入监管的规定
要了解自贸区内外资银行的相关政策，首先要对什么是自贸区有所了解。
（一）自由贸易区的内涵
自由贸易区（以下简称“自贸区”）是指划在一国关境以外、国境以内，准许外国商品免税自由进出的区域。一般而言，自贸区主要有以下特点。
一是货物进出自由。进出自贸区的货物不会因为关税壁垒或其他壁垒而有所限制，只要是符合国际惯例，都能够进出畅通，不存在国别的限制。
二是投资自由。因为不受国别、行业和经营方式的限制，所以可自由进行投资、雇佣、经营及人员自由出入境等，投资十分自由与方便。
三是金融自由。在自贸区内，由于政策比较宽松，可以自由进行外汇兑换且资金转移自由、经营自由，因此没有国民待遇和非国民待遇的区分，对金融自由是非常有利的。
四是自由贸易区成员经济体之间无共同对外关税。一般而言，自贸区各经济体成员间会制定一个协议，协议内容包括关税，通常会指出成员之间的自由贸易不会影响其对非自由贸区成员采取的其他相关的贸易政策，相反，往往会对成员之间的贸易更有利。
（二）自由贸易区对外资银行市场准入监管的规定
《中国（上海）自由贸易试验区外商投资准入特别管理措施（负面清单）（2013年）》（以下简称“负面清单”）以外商投资法律法规、《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》、《外商投资产业指导目录（2011年修订）》等为依据，列明中国（上海）自由贸易试验区（以下简称“自贸试验区”）对外商投资项目和设立外商投资企业采取的与国民待遇等不符的准入措施。
对于外资银行在自贸区的市场准入相关内容，主要将其列在了负面清单J金融业，限制涉及的方面主要包含投资银行、财务公司、信托公司、货币经纪公司、投资保险公司等五类。从这个负面清单可以看出，其对外资银行如何准入未做任何详细规定或限制。
三、自贸区给外资银行带来的机遇及外资银行对自贸区的影响
（一）自贸区给外资银行带来的机遇
只要外资银行所涉及的业务不危害到国家安全和金融体系的稳定，就可以从事，这就给外资银行提供了一个与中资银行共同竞争的机会。虽然我国入世五年的过渡期已过，按理外资银行在业务范围上能够从事与中资银行一样的业务，但事实上，外资银行仍然得到了不公平的对待，没有享受到应有的国民待遇。
以分支结构还是法人机构进入自贸区，在目前的负面清单中未规定，完全由外资银行根据自身的资本管理架构和其市场策略所决定。值得注意的是，根据现行负面清单的规定，外资银行在自贸区的业务准入门槛将会被降低，涉及的范围和要求比以前要更加宽松。以第一批被允许在自贸区内设立开展业务的几家外资银行为例，如汇丰、渣打、东亚，其除了在自贸区内设立网点之外，坦言不排除设立独立法人的可能。深化改革通过开放来倒逼，再以开放来促进改革，这是改革开放的逻辑必然。以目前银行业金融业的改革开放形势来讲，利率市场化或汇率的深化改革甚至是人民币的自由兑换在自贸区的先行试验，都能够促进外资银行得到最大限度的公平竞争，从而使我国经济焕发新的活力。
（二）外资银行对自贸区的影响
自贸区不仅取消了关税和非关税壁垒，而且也加快了人民币自由兑换和人民币其他业务的发展，使人民币能够走向国际，增强我国应对金融风险的能力。然而，在自贸区内，外资银行虽然可以自由发展，但若任其无拘束地发展则可能会对我国银行金融系统产生剧烈负作用，主要会有以下方面的影响。
1.自贸区的建立加剧了银行业的竞争，降低了银行业的风控能力，因此有必要对外资银行市场准入做必要的监管。自贸区对外资银行准入没有做任何规制，我国现行法律对此规定也很少，这样虽然可以带动竞争，但是随着外资银行的资本流入自贸区及跨境资本流动可能造成国内银行的货币错配风险，进而使国内银行的风控能力大大减弱。因此，对外资银行市场准入进行监管，不仅能够很好地促进竞争，而且也能够使我国银行业稳步发展。
2.自贸区会带来很多热钱，冲击中国金融和银行业。中国历来都受到很多国家的关注，尤其是拥有很多热钱的国家。中国在世界贸易进出口市场中占有很大的份额，同时也在消费市场中占有一席之地。市场越大，就越容易吸引热钱炒作。所以，中国自贸区的建立无疑给热钱炒作提供了很大的市场，这些国际热钱不可能放弃中国这个具有很大潜力的市场。另外，由于中国正处于改革和转型期，法律法规等各项监察制度都不是很完善，所以很多热钱炒作会利用这些漏洞对我国金融和银行业造成冲击和影响。热钱作为以牟利为主要目标的投机手段，一定会利用各种可能存在的漏洞力求利益最大化。
