银行卡显示银联消费【外币银行卡使用银联网络境外消费】
时间：2020-03-29 07:44:04 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
外币银行卡按照币种分一般分为单币种外币卡和双币种外币卡。单币种外币卡不论是消费还是存款还款等都是以同一种外币结算，一般适宜于长期呆在某一个国家和地区的持卡人使用。而双币种外币卡同时拥有本币（即人民币）和另外一种指定外币的两个账户，同时具有两个币种的消费功能并且结算能够互相转换，比单币种外币卡要方便，尤其对于短期出境消费的人来说更是如此。
巧用借记卡、信用卡
借记卡（储蓄存款卡）消费：仅受账户余额限制（个人设立消费额度限制的情况除外），适合奢侈品等大额消费。建议持卡人境外取款尽量使用借记卡，人民币、外币单币种借记卡均可境外使用，借记卡取款仅需支付一定的手续费。
境外信用卡消费：可透支并享受一定免息期，但消费受信用额度限制。境外使用信用卡取款除支付一定的手续费外，还需支付预借现金的利息。
1、外币卡按照结算货币的数量分成单币种卡和双币种卡。
单币种外币卡：是指存款、信用额度均为外币，并且应当以外币偿还的银行卡。使用有比较大的局限性，只适合在境外使用。
双币种外币银行卡：是指存款、信用额度同时有人民币和外币两个账户的银行卡。双币种银行卡集合了外币卡和本币卡的功能特点，将人民币和另外一种可自由兑换货币两种结算币种账户并存于一张银行卡之中。
2、外币卡按是否可以透支分为外币借记卡和外币信用卡。
外币借记卡：相当于一个活期储蓄账户，必须存入一定的钱才能消费，消费限度以账户里的金额为准，适用于那些手头持有一定外汇，并且消费比较固定，没有透支需求的人群。
借记卡的优势在于年费低、存款计付利息，但不可透支。手中有外汇存款，而且只是偶尔在境外消费，只需要借记卡（储蓄存款卡）就可以了。
双币信用卡：指给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的贷记卡。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受一定期限的免息还款期。双币信用卡可在特约单位和银行指定营业网点、国内和国外信用卡组织或国际信用卡公司受理点使用。以人民币和某一指定外币结算，具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。使用双币信用卡在境外支付外币现金所产生的外币账单，除国家法律禁止的交易外，可以使用人民币购汇偿还。
双币信用卡的优势在于可透支，还款方式灵活，但是年费较高。如果经常在境外消费，选择双币信用卡更合适一些。
3、外币卡按照币种分有美元卡、港币卡、欧元卡和日元卡。
美元卡属于全球通，在世界上绝大多数国家和地区都可以刷卡消费和取现，但是如果去的是以非美元结算的地区和国家，那么就会有货币转换手续费和汇率损失。
如北京银行推出的京卡双币种国际借记卡（储蓄存款卡），卡内同时具备人民币和美元两个活期结算账户，可在全球消费、取现。您在卡内预存入一定的人民币或美元后，在国内，以人民币为结算货币消费或取现；在国外，以美元为结算货币进行消费或取现。使用京卡双币种国际借记卡在境外提现或消费，遇外币账户资金不足时，差额部分可直接用您卡内的人民币账户资金购汇。卡年费10元人民币。
欧元卡和日元卡就是针对非美元结算地区推出的银行卡，比如欧洲地区刷卡消费时，记账货币为当地货币，刷欧元卡记账货币和结算货币都为欧元，直接折算成人民币，可减少汇率损失。
如中国银行长城国际卡欧元卡（信用卡）。欧元卡的结算币种是欧元，所以欧元卡在欧洲地区刷卡消费时，直接以欧元记账；预借现金时提取的也是欧元现金。在还款时可以用欧元直接还款，对于非国家禁止的交易，也可以用人民币购买欧元现汇进行还款。
中国银行还推出全国首张人民币、日元双币种贷记卡――中银JCB信用卡，与已发行的港币、美元、欧元等外币卡构成了完整的常用外币信用卡种体系，为中国公民出境消费提供了更多便利。
港币卡，目前银联系统在香港很多地方都有合作，因此刷卡非常方便，非特殊情况不用特意办理。
对于每张卡都需要支付年费的信用卡来说，办理美元卡可以节省年费。一张欧元金卡的年费为22欧元(约225元人民币)，普通卡也要12欧元(约123元人民币)。如果只是偶尔赴欧洲旅行，一次花费2万元左右，节省下来的钱不过几百元，比一年年费多不了多少，就没必要特意办理一张欧元卡。但对于经常往来于欧洲和国内，消费金额又比较高的商务人士和留学人士来说，刷欧元卡就比较合算。
一、境外用银联卡，走银联网络刷卡消费或ATM取款的三大优势实惠：
－无需支付1－2％不等的货币转换费
－外币刷卡人民币扣账，避免多次兑换损失
－ATM取款手续费相对较低
－还有机会享受银联优惠
便利：
－人民币结算，无需购汇还款
－无需办理新卡，国内日常使用的带银联标识的银行卡几乎都可在境外使
－享受中文客服电话，部分国家提供方便操作的ATM中文界面
安全：
－避免携带大量现金，保障人身和资金安全
－提供密码认证，保障交易和账户安全
特别提醒：与信用卡相比，境外使用银联借记卡， ATM取款手续费相对较低；刷卡消费不受信用额度限制，仅受账户余额限制，更适合大额消费。
卡片正面应印有“银联”标识,如果没有，可到发卡银行申请换领新卡。
不论借记卡和信用卡，均请在卡片背后的签名条上签名，如果没有，请提前补上签名。
为确保受理，请事先咨询发卡银行是否已开通银联网络境外用卡服务。
二、银联卡在境外的使用范围
银联网络已延伸至港澳、日韩、新马泰、澳新、美加、法德等中国人常去的国家和地区，银联卡不能在境外进行银行柜面转账和提现，不能通过商户POS终端提现。
银联境外商户和ATM的辨别
境外贴有“银联”标识的商户和ATM（自动取款机）均可以使用银联卡。
由于一些国家的惯例，银联标识可能仅显示在ATM（自动取款机）的屏幕上，部分商户或ATM可能没有张贴“银联”标识，持卡人可以主动询问收银员是否可以使用银联卡，同时也可通过ATM上合作机构的标识确认是否可以使用银联卡。
外币刷卡消费，人民币扣帐
境外使用银联卡通过银联网络消费或取款，所发生的当地货币金额，将按市场汇率直接转换成人民币金额，并由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。
在商户刷银联卡消费，持卡人无需支付任何手续费。
使用银联卡在ATM上取款，发卡银行将收取一定的手续费，具体收费情况可咨询发卡银行，部分国家的部分ATM机构还会收取少量额外手续费。
境外使用银联卡走银联网络消费或取款，和其它银行卡网络相比，免收1％－2％不等的货币转换费。
境外ATM取款限额：
境外使用银联卡在ATM上取款，借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币，信用卡累计取款限额可咨询发卡银行。如果超过取款限额，很可能因超限被拒。每日取款的次数、每次取款限额等详情可咨询发卡银行。
三、出国购物银联卡境外退税
在一些国家旅游时，买够一定金额的商品，并把买到的东西原封不动地带回国，就有权在国外申请退税，因为在购物时可能已付了当地的增值税（VAT）或消费税（GST）。
中国银联与全球回报集团（Global Refund Group）合作，正式推出银联卡境外退税服务。在全球超过25万家贴有 （ “TAX FREE SHOPPING”）购物退税标志的商店消费后，只需在办理购物退税时，将银联卡号填写在全球退税支票（Global Refund Cheque）上的信用卡号区，退税款将汇入您的银联卡账户。
退税比率：根据不同国家对消费税的规定略有不同，5%-25%不等。
退税条件：不同国家对满足退税条件的最低消费额有不同的规定。比如在法国，游客只有在同一家商场购买的商品超过175欧元，才满足申请退税的条件。在购买商品时首先了解该国家的最低退税金额。
银联卡境外退税流程：
第一步：选择退税商店购物
在贴有 （ “TAX FREE SHOPPING”）购物退税标志的商店购物，并向商户索要全球退税支票及退税专用信封。
第二步：在退税支票上填写银联卡号
在全球退税支票的信用卡号区域填写银联卡号，以收取退税款。
第三步：离境时海关盖章
在离境安检时，向当地海关出示您所购买的商品、发票和护照，海关在审核后，将在全球退税支票上盖章，使之生效。
第四步：通过银联卡收到税款
将盖章后的全球退税支票寄回全球回报集团设在购物地的分支机构，退税款将在两个月左右时间后汇入银联卡账户。通常，出境机场设有退税专用邮箱，也可将全球退税支票装入退税专用信封，通过公共邮箱寄给全球回报集团。
使用银联卡通过银联网络退税优势：
1、中国银联将退税款项直接由消费地货币转换成人民币，回国后可自由使用，省去货币兑换的麻烦
2、免收1％-2％的货币转换费，退税成本更低（其它品牌银行卡多以美元接受退税款，会有货币转换费的支出）
3、相对现金退税，用银联卡退税手续费更低廉
4、与现金退税相比，银联卡退税更加方便，无需持卡人在现金退税点排队，省却了排队等候、准备资料、零钱兑换等繁琐手续。
可通过银联网络以人民币接收退税款的银行卡种类：
仅带银联标识的银行卡，包括银联借记卡和银联标准信用卡。
注：如使用双币卡接收退税款，将不通过银联网络且退税款将为美元、欧元等外币。
使用国际信用卡在境外消费时，可以通过不同的线路进行交易，比如银联、Visa等等。在国外刷卡如果通过银联线路能节省货币转换费等费用，因为其所有的外币交易都会按照实时汇率转换为人民币金额记入国际卡的人民币账户。而选择其他线路则会将消费金额计入外币账户，且可能面临一笔外汇兑换手续费。假如通过非银联渠道使用人民币-美元双币卡在欧洲消费，国际组织就会将欧元的消费金额转换为美元记入双币卡美元账户，期间必然有一个货币转换的过程，并收取一定的手续费。回国后需要对美元账户进行还款。
可使用银联卡退税的国家：
主要欧洲国家（如法国、德国、意大利、英国等）以及新加坡、韩国。
注：目前除主要欧洲国家、新加坡、韩国外，其它地区或国家暂不支持银联卡退税。欧洲约有25万家商场贴有Tax Free Shopping标志。
（梁漓清 康瑞德理财网财富总监，高级理财师）
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