河南加快保险服务业发展问题研究
时间：2021-02-19 08:00:08 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘 要：近些年随着河南省经济的发展，政府需要承担越来越多的责任风险，本文试从政府责任风险管理视角思考如何发展河南保险服务业，通过探究美国政府责任风险管理经验对我省的启示，并对加快河南保险服务业发展过程中商业保险参与政府责任风险管理提出政策建议。
关键词：河南;保险服务业;政府责任风险;责任保险
河南在“四化”协调发展中，政府面临越来越多的责任风险，传统的政府管理责任风险的观念与方式已经很难适应新时代发展要求，因此研究完善我国多元风险管理体系方面内容具有着重要意义。保险作为风险管理技术的一种重要方式，保险其中一项重要职能是社会管理功能，因此保险机构向政府提供各类风险公共服务管理有着本质和天然的优势。本文试从政府责任风险管理视角思考如何发展河南保险服务业。
一、河南“四化”协调发展中政府责任风险分析
党的十八大报告提出要坚持走中国特色的新型城镇化、工业化、信息化和农业现代化道路。“四化”建设同样也是河南省经济建设的重要组成部分，持续推进“四化”协调发展是实现我省经济转型的重要举措。目前河南省步入工业化、城镇化加速发展时代，在“四化”协调发展过程中，政府面临经济发展带来的问题越来越多，在众多问题中政府责任风险问题的解决刻不容缓。本文通过以下四种政府责任风险进行分析：
（一）公众责任风险
随着河南经济的发展，社会公共场所的安全事件不断发生，给广大人民群众的生活带来诸多问题，也给政府管理部门关于公共管理增加了很多难题。比如客户在逛商场过程中存在受伤风险，电梯伤人风险、公众场所面临火灾风险等各种公众责任风险。如果政府部门管理疏忽或因为意外等风险导致侵犯了公众切身利益，政府部门也会面临相关民事侵权责任索赔问题。近些年公众责任风险事件频繁发生，在一定程度上促使政府不断完善政府责任管理机制。
（二）第三者责任风险
随着河南省“四化”建设的持续推进，尤其是在城镇化建设过程中，政府面临越来越多的第三者責任风险。比如河南地铁和高铁建设、房地产建设等土建施工过程中面临的第三者责任风险，交通运输过程中机动车第三者责任风险等。
（三）产品责任风险
随着河南经济的发展，河南企业在生产、经营或销售过程中对于需要面临的产品责任风险认识程度也在逐步加深。产品责任风险事件一旦发生，对于企业造成的损失程度有可能超过企业产品盈利价值，如果涉及到出口类企业，对于产生的跨国民事赔偿责任将会更加严重。
广大消费者在享受经济发展带来丰富产品的同时，也遭受着使用产品过程中面临的各种致害威胁风险。近些年政府面临越来越多的关于损害消费者权益的事件，伴随着河南经济发展的同时，由于产品责任风险带来的保护消费者权益责任任重道远。
（四）生态环境责任风险
目前我国生态环境问题愈发严峻，例如一些地方工业企业污染事故频发，雾霾天气出现次数越来越多，同样我省生态环境问题处理刻不容缓。政府和广大群众对生态环境风险问题越发重视，未来能够最大程度降低环境污染事故概率、补偿由于环境污染事故造成损害的受害方、稳定企业的经营，政府对于生态环境责任风险的管理手段必须越发强硬。
二、商业保险参与河南政府责任风险管理的必要性和可行性分析
（一）市场需求方面
政府责任风险面临的主体基本上是政府机构、企事业单位、公共服务场所，这些场所涉及人群非常广泛，同时这些场所的安全管理又承载着广大人民群众的美好生活需求。政府责任风险范围广泛，涉及到多种类型活动人群，使得风险损失呈现各种不确定性和多样性后果，对于政府责任风险识别和评估以及处理需要专业化的风险管理技术手段。
近些年，在河南政府管辖下的各种企事业单位和公众场所，危及安全事件时有发生，不仅对政府部门管理秩序起到干扰作用，影响公共管理工作效率，而且会产生严重的相关责任纠纷。政府部门需要花费大量的时间和金钱来处理这些责任风险带来的纠纷问题。政府部门常规做法是利用财政资金来对这些政府责任风险造成的损失给予补偿。传统的政府管理责任风险的观念与方式已经很难适应新时代发展要求。
引入非政府主体和力量，参与政府责任风险管理是建立完善我省多元化风险管理体系的历史必然选择。保险作为一种重要的风险管理技术手段，具有“社会稳定器”功能，商业保险参与政府责任风险管理机制，不仅可以拓展政府责任风险管理路径，而且可以提升政府责任风险管理能力。其潜在的市场需求将为责任保险的市场发展提供基础，逐步完善我省的责任保险市场发展，提升我省责任保险在全国保险市场中的比重，进而加快我省保险服务业的发展。
（二）市场供给方面
保险作为一种专业的风险管理技术方式，各家保险公司针对政府责任风险推出相关责任保险产品，为政府部门和人民群众、企事业单位间接提供了民生保障服务。新“国十条”、保监会发布的《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》和河南省政府《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》，我国将逐渐加大政府采购保险产品公共服务力度，这些政策既为我省政府管理市政等相关责任风险指明了方向和路径，更为支持商业保险参与政府责任风险管理奠定了坚实的政治基础。
为了充分发挥责任保险专业化的风险管理作用，增强政府责任风险管理能力，目前国内很多省市逐渐完成责任保险试点工作。比如北京和武汉政府进行政府公众责任保险试点;2018年5月7日， 我国生态环境部召开会议审议并原则通过《环境污染强制责任保险管理办法 （草案） 》，在此之前，多个省份已经开展环境污染责任保险试点工作。
在相关政策的支持下，未来政府责任保险险种的种类、市场覆盖率会逐步提高，受益人群会越发广泛，保险公司保费收入也会越来越高，同时我省保险服务业的发展也会逐步加快。我省可以利用多样化的政府责任保险产品化解各种责任纠纷，提升政府部门公共管理工作效率，加快我省“四化”协调发展，并且政府部门、人民群众、企事业单位、保险行业均从中受益。
