普惠金融贷款可靠吗 把农村金融留给农民
时间：2019-05-12 03:20:19 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
良好的金融环境是现代经济高速发展的新动脉。中国农村的发展，离不开金融的有力支撑。在中国农村有一种自古以来就保留着的金融形态，即农村金融。尽管学界和业界对农村金融的定义各有分歧，但这些都丝毫不能影响农村金融对现代经济发展的贡献。一度以来，中国的农村金融混杂在其他的商业金融环境中，让本来服务于农民的农村金融流离在外。
金融作为促进资本形成的重要方式，农村金融发展是农村经济发展的关键。农村金融发展就是要通过减少农业生产者的借贷成本，提供足够资金，改善其生产和生活条件；通过为其使用现代化技术提供资金支持，以刺激农业生产的发展；通过为其分散存在于生产和经营等过程中的自然风险和市场风险，以增进其农村经济活动的可预见性，促进农村经济发展。
农村金融发展必须和农村经济发展保持适应。中国的农村金融发展主要面对的是大量的分散小农和农村中、小企业，不仅交易规模小、次数频繁、缺少担保或抵押，难以获得建立信用所必需的信息；而且农民的文化素质和农业生产的季节性等特点，还要求金融服务简便、灵活、及时。加上农村经济尤其是农业投资周期长、收益低、不稳定、比较利益低下等特征，使农村金融的交易成本、资金使用成本和交易风险高，而收益又比较低。现代化的、有组织的正规商业性金融，不仅不愿意涉足农村金融市场，而且在追求规模经济过程中，形成的一整套有效规避风险的制度和方法，还阻碍甚至禁止农村金融交易。因此，农村金融发展并不表现为金融机构、工具和制度的现代化，而是表现为与农村经济的适应性。
农村金融发展必须以政府行为的有效性为前提。农村金融需求往往因正规金融供给短缺和非正规金融成本过高而难以满足，农村金融交易的自我扩张动力不足，农村金融发展的市场机制失灵。在没有政府干预的条件下，农村经济发展和农村金融发展将处于低水平的均衡，进而进入相互抑制的恶性循环。因此，政府必须介入农村金融发展，使之超出“金融交易的扩张”的一般内涵。政府干预对早期的农村金融发展，尤其是重建并迅速发展农村金融组织十分有效。但金融展开其自身的内在逻辑，以及政府的“有限理性”和“看不见的脚”，必然使政府对金融发展出现干预过度，进而越来越阻碍着农村金融发展，使农村金融发展因缺少有效的市场制度而停滞。因此，农村金融发展必须以政府行为的有效性为前提。
农村金融发展受到宏观制度环境的影响和冲击。在工业化的初期，工业化所需资金只能来自以农业和农民为主体的农村经济，农村金融发展必须服从工业化战略。然而，今天的发展战略要求工业反哺农业，农村金融将担负着更大的责任。农村金融兴，则三农兴；农村金融活，则三农活。要全力推进新农村建设，扩大内需最大潜力在农村；实现经济平稳较快发展，基础支撑在农业；保障和改善民生，重点难点在农民。而农村信用社一类的农村金融系统必须作为农村金融的主力军，必须以农民的利益为出发点，取之于民，用之于民。
