[刍议建筑工程项目风险管控]建筑工程团体意外险理赔风险管控
时间：2019-04-09 03:11:51 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘要: 建设工程风险管控是决定工程项目能否成功的关键因素，也是建设市场运行机制发挥作用的重要保证。本文探讨了建设工程风险管理的意义、现状及影响因素，提出了其相应的防范措施。
关键词: 建设工程；风险管理；防范措施
Abstract: the construction project risk control is to decide whether the project the key factor to success, also is the construction market mechanism into play the important guarantee. This paper discusses the construction project risk management of meaning, the present situation and the influence factors, and put forward the corresponding preventive measures.
Keywords: construction project; Risk management; Preventive measures
中图分类号：K826.16文献标识码：A 文章编号：
风险的概念可以从经济学、保险学、风险管理等不同的角度给出不同的定义， 至今尚无统一的定义。其中，为学术界和实务界较为普遍接受的有以下两种定义: ① 风险就是与出现损失有关的不确定性；②风险就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异(或实际结果与预期结果之间的差异)。由上述风险的定义可知， 所谓风险要具备两方面条件: ①不确定性；②产生损失后果， 否则就不能称为风险。因此，肯定发生损失后果的事件不是风险，没有损失后果的不确定性事件也不是风险。
建设工程风险是指其在决策和实施过程中，造成实际结果与预期目标的差异性及其发生的概率。建设工程建设周期持续时间长，所涉及到的风险因素和风险事件多。对建设工程风险的认识， 要明确两个基本点: ①建设工程风险大。②参与工程建设的各方均有风险，但各方的风险不尽相同。例如，同样是通货膨胀风险事件，在可调价格合同条件下，对业主来说是相当大的风险，而对承包商来说则风险很小。
风险管理是一个识别、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险处理方案的过程。因此，从风险管理目标的角度分析，建设工程可分为投资风险、进度风险、质量风险和安全风险。建设工程风险管理应是一个系统的、完整的过程，一般也是一个循环过程。建设工程风险管理包括风险识别、风险评价、风险对策决策、风险管理计划实施的监控四方面的内容。
1 加强工程风险管理的必要性
建设工程投资大，建设周期长，而且受市场材料价格、政策性因素、工程变更、不可预见等多方面因素影响，风险无处不在。可以说，承担了工程就意味着承担了风险。目前，工程风险管理工作刚刚起步，工程投标担保、履约、支付和保修担保管理制度不完善、不健全、市场主体还不成熟，行为不规范，致使工程风险因素大大增加，使工程项目投资带来一些不确定因素。例如：①中标人不按规定提交履约担保金，不按规定时间签订工程合同，签约期一拖再拖；②发包方乘机任意索要高额履约保证金，以弥补资金不足或强迫中标人放弃权利；③发包人对预付款顾虑重重，担心承包商不守信用，怕承包商把预付款挪用，有的甚至以此为借口，要求承包商垫资施工；④发包商任意无故拖欠工程款，造成建筑业中“三角债”形成恶性循环，使施工企业效益滑坡，运营步履艰难。
鉴于上述现状，建立工程项目风险管理、推行信用担保，是当前防范工程风险的主要措施，也是建筑市场行为管理体制的重要手段。工程担保和工程保险作为一种经济手段，可通过“守信者得酬偿，失信者受惩罚”的原则，建立起优胜劣汰的市场机制，让担保人和保险公司愿为其提供担保或承保的实力强、信誉好的企业多得工程，反之，则少得工程甚至接不到工程。同时，担保人和保险公司为维护自身的经济利益，在提供工程担保或工程保险时，必然对申请人的资信、实力、履约纪录等进行全面审核，并实行差别费率和对履约过程进行监督，通过这种制约机制和经济杠杆，可以迫使当事人提高素质、规范行为，保证工程的质量、工期和施工安全。此外，作为工程建设的当事人，也要通过工程担保或工程保险来分散、转移风险，防止因他方不履行法定的合同义务给自己带来难以弥补的损失。因此，在现阶段提高工程风险意识，加强工程风险管理，尽快建立起以工程担保和工程保险为核心的工程风险管理制度已势在必行。
2 工程风险管理的现状
改革开放以来，我国的工程项目投资来源已呈多元化，企业的所有制结构也发生了很大的变化，工程风险管理越来越为有关部门和企业所重视。近几年来， 我国相继颁布了(建筑法》、《担保法》、《保险法》、《合同法》和《招标投标法》等法律、法规， 为我国推行工程担保和工程保险制度提供了重要的法律依据，一些地方也陆续开展了工程担保和工程保险的试点工作。但是，从总体上看， 我国的工程风险管理水平低下，相关法规措施相对滞后，其主要表现为，
2.1 建设各方对建立工程风险意识淡薄
工程担保和工程保险在建筑企业和金融业中缺乏其重要性和必要性的认识。商业银行对政策性贷款投资的工程项目没有必须进行投保的要求，投资主体虽然从所有制结构上发生了变化，但提高工程风险意识依然不强，未能从工程风险管理人手，降低和转移风险条件。
2.2 担保市场尚未建立
银行虽然开展了一些保函业务，但在建筑业中的各类保险业务开展较欠缺， 险种、保单形式单一，缺乏建筑业特点，不能适应工程担保需要，难以提供工程风险管理的必备条件。
2.3 缺乏中介代理机构
从工程风险管理角度讲，缺乏工程保险经济人、代理人和工程保险管理咨询机构，由于承包商缺乏必要知识，社会性的担保咨询服务不普及，专业代理机构为其代理风险后的索赔业务，投保人将很难保护自己的合法利益。因此，推动和发展工程保险管理中介机构，是开展工程风险管理的保证条件。
2.4 工程风险管理费用来源无法律保证
实行工程风险管理必然增加工程成本，担保费的支付是阻碍工程保险机制的关键问题，国家在制定工程结算未列人此项费用来源，客观上造成既无投保资金来源，又无投保压力。
3 工程风险管理的防范措施
3.1 加强风险管理教育，树立科学的风险管理意识
业主、承包商、监理单位和政府职能部门都必须有全员风险管理意识，把风险管理意识贯彻到参与项目的各类人员中；树立风险管理的全过程意识，项目实施过程中存在各种风险因素，而风险就是在项目实施中形成的；要树立风险管理的法律意识，依法履约，通过法律的手段来解决违约的问题。
3.2 完善项目风险管理法律、法规建设，建立风险管理制度
由于市场经济的框架体系在我国建立时间不长，许多制度还在探索阶段， 特别是有些现行的法律法规不适应工程建设风险管理，缺少工程保险的实施细则。当前， 关键的是要针对建设领域内存在的突出问题，尽快建立参照国际惯例并符合中国实际的工程保险和工程担保制度。要研究合理的工程担保、工程保险收费标准及费用计人办法。
