信贷配给对宏观经济波动的影响
时间：2021-02-25 12:05:11 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
信贷配给作为我国货币政策一种传导工具，对我国宏观经济的发展有着重大影响。现阶段，我国市场经济体制正处于一个成长期，社会环境的变化使得我国经济发展存在较大的波动性，尤其是在金融市场不断发展的环境下，如何引导我国社会经济的稳定发展是我国当前社会发展的核心工作之一。本文就信贷配给对宏观经济波动的影响进行了相关的分析。
信贷是银行一项重要的业务，银行向市场各大主体提供信贷业务而获取利润，在这一过程中，企业和引上之间存在着一定的利益竞争。对于企业而言，对银行信息的了解比较全面，而银行在这方面则处于不利地位，也正是因为这一因素，使得银行在信贷业务过程中存在较大的风险，而银行要想维护自身的利益不受损害，往往会采取信贷配给行为。尽量降低信贷投资过程中的风险。信贷配给作为一种调节工具，在银行实施信贷配给行为过程中，如果企业融资受到影响，就会给宏观经济造成影响，使得宏观经济出现波动。而要想保证宏观经济的稳定发展，就必须合理对待信贷配给行为。
信贷配给的内涵
所谓信贷配给就是在固定利率条件下，面对超额的资金需求，银行采取一些非利率的贷款条件，使得部分资金需求者退出银行借贷市场，从而达到银行资金供求平衡。信贷配给行为有助于维护银行的利益。对于银行而言，在贷款投资的过程中需要承担一定的风险，一旦银行贷款投资出现风险，就会影响到银行资金安全，威胁到银行的利益，不利于银行信贷业务的开展。而信贷配给可以更好地维护银行利益，在信贷配给行为下，利率不再是银行贷款投资考虑的唯一因素，银行可以根据融资企业的偿还能力以及信用度来进行贷款投资，从而有效地控制贷款投资风险。
信贷配给对宏观经济波动的影响
银行资本充足率变动。现阶段来看，我国市场经济体制还不够完善，银行贷款投资一旦出现风险，银行就会采取信贷配给行为，而不合理的现代赔给就会增加市场风险，市场极有可能会衰退，从而引起宏观经济出现一段低迷时期，在这一期间，市场的需求量就会下降，融资企业就很难获得预期的盈利，由于无法盈利，融资企业的资金就无法回笼，就不能够在规定期限内偿还贷款，在这种情况下，许多融资企业就会以各种借口来推卸还款。对于银行而言，由于贷出去的资金不能及时的回笼，就会造成银行资金充足率不足，银行就没有充足的资金向其他融资企业进行贷款，从而不利于银行的发展，严重的还会爆发金融危机。
与之相对的是，在市场经济进入高速发展时期，市场需求量会逐渐增大，企业的违约率就会下降，融资企业就会在规定期限内将贷款资金偿还给银行。银行资金回笼率就会上升。对于银行而言，有了充足的资金做后盾，银行就可以再次进行贷款投资。
信贷配给是宏观经济波动的加速器。在经济快速发展的当下，企业生产出来的商品能够快速的卖出去，在保证成本的同时获得盈利。对于企业而言，只有盈利了企业才由充足的资金去支付银行贷款，而银行就可以通过贷款投资获得利润，银行信贷配给行为就会弱化，融资企业就可以在银行获得贷款。而企业一旦解决了资金问题，就可以进行下一轮的生产投资，从而活跃市场经济，促进宏观经济的发展；反之，如果银行信贷配给行为强化，那些已经向银行申请贷款却没有按时偿还贷款的企业就很难再次向银行申请贷款，企业资金得不到解决，企业就会面临着破产、倒闭的风险，从而影响到宏观经济的健康发展。
贷款环境发生变化。宏观经济进入到衰退期后，商业银行在进行贷款的过程中，银行与融资企业之间经常会发生各种贷款违约事件，使得银行面临着很大的贷款风险。在我国当前市场环境下，市场经济体制还不够完善，市场竞争导致我国商业市场环境越来越不规范，许多融资企业在面临激烈的竞争环境很难发展下去，为了生存，很多的企业不得不向银行贷款，从而使得企业与银行的关系发生了变化，市场信息的不对称不仅加大了商业银行的贷款风险，同时也会挫伤融资企业的贷款行为，使得资本运行的风险不断增加。
信贷配给对宏观经济波动影响的应对策略
对于银行而言，贷款投资是其一项重要的业务，而贷款投资需要承担一定的风险，一旦出现风险，就会威胁到银行的发展。面对贷款投资风险，银行往往会采用信贷配给行为，信贷配给是维护银行利益的重要途径，但是也是给我国宏观经济造成一定的影响，信贷配给行为的过度膨胀会造成市场经济的萎缩，不利于宏观经济的发展。因此，相关部门必须加强监管，合理宏观，要积极完善信用评价体系。作为银行，做好风险评估工作，尽可能的降低贷款投资风险；要做好监管工作，对银行信贷配给行为进行有效的监管，确保银行资金的稳定性，从而更好地控制信贷配给行为。
综上，信贷配给作为一种货币政策引导工具，对宏观经济的发展有着重大影响。合理的实施信貸配给行为可以维护银行的利益，保证银行资金的稳定性，推动宏观经济的稳定发展；反之，不合理的信贷配给会给阻碍宏观经济的发展，造成宏观经济波动。因此，在发展宏观经济过程中，要合理对待信贷配给行为，要对银行的信贷配给行为进行监管。
