当前世界金融监管模式发展状况分析及其对我国的借鉴意义
时间：2021-04-14 12:01:52 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
【摘 要】近些年来，中国加快推进改革开放政策，全面融入经济全球化环境，实现了国民经济持续健康高速增长，现已经成为仅次于美国的世界第二大经济体，而且实现了经济发展模式由单纯规模型向规模与质量并重的转变。在此过程中，对金融市场的有效监管发挥了至关重要作用。金融监管是全球关心的共同的话题，我国加入WTO后，伴随着国外资金机构进入中国，会给我国带来金融监管方面的问题。本文通过分析金融监管的内容、国外金融监管的发展趋势、我国金融监管的现状、最后阐述国外金融监管模式对我国的启示。
【关键词】金融监管；监管；金融市场；启示
金融是现代经济的中心，金融监管也是吸引世界各國的共同课题，因此研究全球金融监管的发展趋势，将有助于寻找适合我国国情的金融监管道路。
一、金融监管的概念
金融监督和管理综合起来称为金融监管。金融监督的涵义是主管金融的当局给予金融机构经常性、全面性的检查和督促，据此促使金融机构按照法律健康地发展和经营。金融管理的涵义是主管金融的当局按照法律对金融机构和它所经营的活动实行组织、协调、控制、领导等相关的活动。
金融监管也有广义和狭义之分。狭义的金融监管指的是央行或者其他的金融监管当局按照国家的法律和法规对全部金融行业（包括金融业务和金融机构）所实行的监督和管理。广义的金融监管除了包含狭益的金融监管外，另外还包括了金融机构的稽核、内部的控制、社会中介组织监管、以及同业自律性的性组织监管。
二、金融监管的分类
现在世界上的监管模式主要有两种：一种是统一监管模式，一种分业监管模式。
（一）统一监管模式
统一监管模式又可以称为“全能监管”模式，它的特点如下：统一机构对全部的金融产品、金融市场以及金融机构实行监管，监管者既要对金融的稳定和安全负责，也要对金融机构的商业行为、审慎经营全面监管。该模式的代表是日本和英国。
1988年以前，日本的金融监管体制的主角是大藏者，大藏者负责制定法规、金融政策、金融机构准入的批准进行监管。在1998年，日本进行重大的改革，这就是所谓的“金融大爆炸”，成立了金融监管厅，它是独立在日本银行之外的，统一监管各类金融机构。金融监管机构也有协作机构，它们是劳动者、财务省、农林水产省等等。
英国的金融机构在20世纪70年之前，实行的是分业监管体制。20世纪80年代以后，随着金融市场竞争的激烈，原来金融监管阻碍了金融经营的发展。1997年之后，实行了一些新的金融方面的改革措施。在《1988年英格兰银行法》中，单独制定货币政策的能力赋予了英格兰银行。
（二）分业监管模式
分业监管模式的是由银监会、保监会、证监会分别对银行、保险、证券进行监管。分业监管模式以美国为代表。美国的金融监管有其独特的特点。
1.实行联邦、州两级监管模式。美国在19世纪上半世纪之前，只有州法银行（DFI），也是州政府管理这些银行。1861年，美国建立了国民银行，也赋予了国民银行可以发行货币，它的依据是国债的数额。财政部也积极配合，在1863年设立了货币监理署（OCC），监管国民银行。美国在19世纪下半期，频繁爆发金融危机，这样促使美联储在1913年成立。国民银行的全部和许多已经注册的银行都是美联储的会员银行。20世纪30年代美国成立了联邦存款保险公司，国民银行与州注册银行加入了存款的保险计划，但它只监管州注册的非美联储会员、加入保险计划的银行。
2.多个机构分业的交叉监管。全部参加联邦保险的信用社由国家信用社管理局来负责管理，储蓄机构监管办负责监管系统内的储蓄和贷款机构。另外，证券交易委员会（SEC）、司法部、期货交易委员会、联邦交易委员会、国家信用合作管理局、联邦调查局以及保险机构等都会立足本身的职责来监管商业银行。
联邦金融监管机构于1978年在美国成立，它的主要职责是统一及协调联邦级监管机构的活动和政策。《1999年金融现代化法案》在1999年被美国能参议院和众议院通过，在这个法案中美国未来金融混业经营制度的结构框架以金融持股公司的形式确定下来，给予了美联储对金融持股公司的监管权力。于是，美联储成了一家联邦机构，可以有同时监管证券、保险行业、证券公司的权力。
三、世界金融监管的发展趋势
金融监管已经成为各国普遍关心的话题。西方国家金融监管时间比较长，经历了长期的实践和积累了许多宝贵的经验。了解世界各国的监管的特点和发展趋势，将对我国的金融监管提供很大的帮助。
（一）部分混业或者完全混业监管模式过渡
世界各国的监管组织有很大的差别。1997年，英国的教授T.卢埃林研究了73个国家的金融监管组织机构。研究发现：实行单独机构混业监管的有13个国家，实行保险业、银行、证券分业监管的有35个国家，部分混业监管的国家有25个，世界金融监管的组织机构逐步向混业监管或者完全的混业监管发展。
（二）金融监管方面的法制表现出趋同化、国际化的方展
1.金融监管法制表现得趋同化
趋同化的含义是各个国家的监管模式和相关的法律制度上相互协调、相互影响越来越接近。受到经济、法制和文化传统差异的影响，金融监管法制也有很大的差别。世界上比较有名的有两大类：一种是英国模式，是以制度化而著称的，代表为新西兰、澳大利亚、加拿大。第二种是美国模式，以规范化而出名，监管非常厉害，欧洲的大陆国家、日本属于此类。英国以行业自律的模式监管金融业，借助君子协定、道义地劝说等方式达到目的；而美国则相反，美国比较重视法制化，监管的法律、法规众多，因此美国的金融业发展公平竞争、规范有序。从20世纪70年代，这两种模式互相影响，互相配合，也就是说英国逐步注重法制化，美国也向英国学习，放松管制增强监管的灵活性。
