甘孜州商业银行合规文化的建设与优化
时间：2021-06-07 20:01:15 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘 要：金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳发展的重要基础。我国的商业银行是经营风险的企业，未依法合规经营是风险的最大来源。为实现商业银行的合规经营，本文立足藏区，以甘孜州商业银行为例，采用实地调研、网络调查和深入访谈等方式，共发放调查问卷201份，回收调查问卷201份，有效问卷176份，有效率达87.6%。通过对数据的深入分析，本文阐述了甘孜州商业银行合规文化建设与优化的现状，提出针对性建议，为甘孜州商业银行依法合规经营助力。
关键词：甘孜州商业银行；合规文化；合规意识；问题与建议
中图分类号：D922.28；F832.2文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2018）23-0056-03
作者简介：蒋淑旭（1995-），女，四川德阳人，四川民族学院法学院，研究方向：法学；王红轩（1997-），男，四川宣汉人，四川民族学院法学院，研究方向：法学；邱明福（1997-），男，四川仁寿人，四川民族学院法学院，研究方向：法学；孙亮（1994-），男，四川恩阳人，四川民族学院法学院，研究方向：政治学与行政学；黄雪梅（1995-），女，四川开江人，四川民族学院法学院，研究方向：法学。
合规文化是商业银行文化的核心组成部分，是员工在风险管理实践中认同的价值取向和行为准则，更是商业银行防控风险的基石。为更好的落實四川银监局《银行业三年合规文化建设行动方案》，结合甘孜藏族自治州商业银行发展现状，以藏区依法治企为视角，通过调查甘孜州商业银行合规文化建设现状与优化方向，促进甘孜州商业银行平稳运行，维护甘孜州金融秩序长足稳定发展。
一、合规文化建设与优化的现存问题
（一）企业职工合规意识淡薄
根据调查，我们了解到，受访的银行职工认为自己在工作之前所拥有的知识体系与现从事工作不紧密和一般紧密占比为56.72%，他们普遍认为自己在工作之前所拥有的知识体系与现从事工作的紧密程度不高。因此，绝大部分企业员工在具体操作时，常常忽视相关制度的规定，以人情代替制度，盲目追求业务指标和工作效率，对待违规操作不以为然，使各种乱象在企业内部频发。
（二）人员配置不合理，工作任务繁重，违规风险增大
通过调查数据分析，甘孜州商业银行部分分支机构内部的员额配置大多在4人以下，再除去1名实习生岗、1名管理岗，能够直接参与前台业务受理的为1-2人。当然，每逢业务办理的高峰期，后台管理人员也必须轮值坐柜。通过调查反馈的问题，也与此现象相互印证。在针对不同岗位开展调研时，接受调查的118位前台职工中，有77位认为人员配置高度不合理。在高强度的工作坏境中，员工们的调休制度无法落实，工作状态自然不容乐观，特别是一线的柜面人员易出现操作疲劳，违规风险也随之增大。
（三）制度执行力度不够
在调查中，大家均认为制度执行力弱的问题普遍存在。结合员工对于产生这个问题的原因进行分析，在176位受访者中，有90位认为是由于“按经验办事，按习惯操作”所致，有93位认为是因为“职工对相关法律法规掌握程度不够”。可以推知，银行内部长期存在有法不依、有规不循的现象。中后台居管理岗位的人，对于此种问题的认知尤为深刻，但由于缺乏长足有效的内控管理机制以及受到员工自身素质的限制，也只能望洋兴叹。
（四）基层网点布局不科学
在调研中，我们发现，各分支机构在人口集散地大多设有基层网点。例如，某分支机构在瓦斯沟、四川民族学院B校区等地共设有4个网点，7台ATM机，但由于该机构人手有限，难以实现对基层网点的实时监控和及时有效的管理。再如，部分机构选址失当，搬迁后客户流量少，经营萧条，背离了企业服务客户和发展业务的初衷，这也体现出决策层在作出决定时缺乏流程控制，未进行充分的实地考察和穿行试点遗留下来了先天性缺陷。
（五）企业对高层次专业人才的需求无法得到满足
调查中，拥有硕士以上学历的员工为0人，高中以下学历为3人。拥有专科及以上学历的人较多，占总体的93.75%，但是其中也包括非全日制本专科学历。同时，通过对员工拥有的知识体系与现从事工作的紧密度以及对商业银行合规文化的了解程度的调研，也表明：受甘孜州特殊地理位置及社会经济现状的制约，银行的高层次金融人才极度匮乏，职工队伍整体专业化程度不高。
（六）部分员工对企业合规文化体系的建设要求不高
根据数据分析，50岁以上的员工中，只有46%的人认为本行的合规文化体系建设进程缓慢，超过半数的人认为合规文化体系的建设已经初具成效，无须再投入大量精力。但与此相反，30-40岁的这部分员工群体对于加强合规文化体系建设的呼声较高。由此，可以探知，其中部分员工尚且存在安于现状、不思进取的问题，开展意识层面的教育迫在眉睫。
二、对于甘孜州商业银行合规文化建设与优化的建议
（一）加强合规意识与合规操作的教育培训
1.建立企业合规文化，重点在于强化合规意识。要通过对新员工采取岗前培训，员工进行定期培训的方式来强化合规意识，让合规意识深入人心，发挥合规意识对合规文化建设的积极作用。充分利用晨会、周例会等职员交流学习时间，不要仅仅做表面工程。只是单纯地将相关的法律法规及规章制度阅读、摘抄一遍，并不能完全内化于心。应该向对于合规文化建设落实较好的机构学习，不仅是学好理论知识，且要有自己的感悟，并形成书面材料，以用于交流学习，真正发挥合规文化教育的实质作用，让合规成为习惯。
2.加快构建分层次、分类别、多渠道、广覆盖的全员培训新格局。根据《商业银行合规风险管理指引》第三条第二款之规定，不仅要学习与银行经营业务相关的法律、法规、规章，也要学习适应银行经营业务需要的经营规则、行为守则和职业操守。不仅要求员工合规，更应人人合规。根据调研结果显示，银行中有74.43%的职员认为银行内部推广合规文化建设既需要银行高级管理层的以身作则，也需要加强基层员工的自律意识，这是一场自上而下的内部发展运动。作为领导，首先要加强对自身职业道德的建设；其次，要负责银行合规风险的有效管理，组建一个常设和有效的银行内部合规部门；最后，制定与银行经营业务相关的操作规范。作为员工，首先应当做好自己的本职工作，严格按照规章制度办事，拒绝操作中的“人情味”；其次，提高自身的合规意识，落实到生活中的每一件小事，将违规的种子扼杀在萌芽中；然后，提高自身的业务水平，对“习惯性”违规说“不”！在实践中总结经验，并向领导同事交流。最后，要树立正确的金钱观。当发现自己的行为违规时，不能一味地放纵自己越陷越深，及时向相关领导反映，主动承担责任，尽可能地降低损失，弥补过错。
