外资银行市场准入规则【外资银行市场准入监管法律制度研究】

时间：2019-04-14 03:20:06　来源：雅意学习网本文已影响人

　　【摘　要】金融自由化与经济全球化是当今世界发展的趋势，而银行业作为金融业的重要部分，其全球扩张态势已日益明显，外资银行在东道国也逐渐发挥了更大的影响。而市场准入是外资银行进入东道国要面临的首要问题，外资银行市场准入监管法律制度对于保证东道国金融安全促进银行业的健康发展有着重要的作用。
　　【关键词】外资银行；市场准入制度；监管制度
　　中图分类号：D92文献标识码：A文章编号：1006-0278(2012)03-093-01
　　外资银行的进入一方面促进国内银行业的良性发展;另一方面，金融风险通过外资银行对我国银行业进行传播的可能性大大提高，因此如何维护我国银行业市场的安全将成为我国外资银行函待研究的重要课题。
　　一、关于外资银行市场准入制度的基本认识
　　（一）外资银行市场准入的界定
　　伴随着经济全球化的发展，银行业务也不可避免地出现了国际化趋势，进而导致了国际银行(IniernatinnalBanks)的出现。“所谓国际银行，通常是指在两个或两个以上国家从事跨境货币信用业务的企业。①这类银行，一般以一国为基地，在多国从事银行经营活动。”
　　“市场准入(MarketAccess)”原先普遍适用于国际贸易领域，其“作为专门词汇最早见于1970年代末期所签订的多边或双边贸易协定。②”原意是指一国或地区产品进入另一国或地区市场所应遵循的该东道国或地区对其所作出的规定。从关税与贸易总协定(GeneralAgreementsonTariffand肠ade，以下简称G户口T)到wTo，市场准入问题一直都是各方关注与讨论的焦点。
　　（二）外资银行市场准入制度兴起原因
　　随着通讯、信息产业的迅速发展及其在金融领域的广泛应用，国际银行业迎来了新的发展契机：发达国家存在大量的资金需要拓展海外市场，迫切要求各国不断减少对外资银行进入本国金融市场的限制;而为了更加便利地引进外资，包括发展中国家在内的众多国家希望适当降低外资银行的准入门槛，这一切都促使了金融全球化和金融自由化趋势的产生，以及金融风险复杂和扩张趋势。
　　在这种情况下，各国原有的外资银行市场准入制度显然己经不能适应金融自由化的发展，减少外资银行准入限制的呼声日益高涨，各国都面临着外资银行市场准入制度的重建问题。
　　二、我国外资银行市场准入监管制度面临的主要问题
　　（一）法律体系尚不健全
　　由于外资银行监管立法相对滞后，我国目前还没有一部比较完善的《外资银行法》面世。对于外资银行市场准入进行监管的法律依据也只有《条例》及其《细则》。但是《条例》仅为国务院颁布的行政法规，立法层级和效力等级不高，法律权威性不强。一定程度上影响了监管人员监管工作的开展，使其无法有效地运用法律手段对外资银行的市场准入行为进行规范。
　　（二）审慎性措施的利用上有待加强
　　WTO关于审慎性监管措施的相关规定《服务贸易总协定》(以下简称GATS)的条款是根据不同服务贸易领域的特点和需要而制定的，其附录是对GATS基本规则的有效补充。GATS金融附录第二条a款特别授权成员方可以基于审慎的目的采取适当的监管措施，这些措施不受GATS金融自由化条款的约束，处于最优先适用的地位，构成WTO框架下的审慎例外条款(Prudential。arve一。ut)。具体到外资银行市场准入领域，审慎例外条款赋予了成员方基于审慎原因，超越对外资银行市场准入的具体承诺而采取额外审慎性监管措施的权利。
　　三、完善我国市场准入监管法制的建议
　　首先，在立法价值的取向上，应当遵循我国的入世承诺及巴塞尔委员会的相关规定，避免外资银行在市场准入方面受到歧视性待遇或特别保护。具体而言，应该协调中、外资银行市场准入的具体规定，通过《商业银行法》或者专门的市场准入监管法规对银行业市场准入的相关制度进行完善，进一步细化市场准入的程序性规则，对审查与批准的具体程序加以补充。
　　其次，在外资银行市场准入制度的立法体例选择方面，目前有两种体例可供选择:第一是将现有外资银行市场准入的相关制度进行系统化整理，直接纳入《商业银行法》，使中、外资银行的相关规范统一。第二是将外资银行市场准入监管制度系统规定在有关外资银行或外资金融机构的专门性法律法规中，使中、外资银行分享两套独立的法律文件。这两种立法体例各有利弊。应该从现实出发，考虑目前世界各国银行法有关外资银行市场准入监管制度的立法趋势，结合我国现有国情完善外资银行市场准入监管法律制度。
　　注释：
　　①卜佳:.中国银行业市场准入研究[DB].万方数据库.2007(4):42.
　　②温树英.金融服务贸易的国际法律规制[M].中国社会科学出版社,2005:57.
　　参考文献：
　　[1]蔡奕.跨国银行监管的主要法律问题研究[M].厦门:厦门大学出版社,2004.
　　[2]钟鸣.WTO与中国金融法律体制的冲突与规避[M].北京:中国城市出版社,2001.
　　[3]陈安.国际经济法论丛第7卷[M].北京:法律出版社,2003.
　　[4]张汉林.经贸竞争新领域-GATS与国际服务贸易[M].经济出版社,1997.
　　[5]李仁真.论欧共体银行法的特有原则[M].法学评论,1999(3).
　　[6]蒋中祥.加强对外资银行法律管制若十问题[J].国际贸易问题.1997(4).

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