中国工商银行湖北省分行：创新金融科技,构建数字生态
时间：2023-06-11 13:15:12 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
支点财经记者 吴闻 通讯员 毛鹏 汤南方
金融是优化营商环境的重要力量，是实体经济高质量发展的润滑剂。
近年来受到疫情影响，十堰宝轮汽车零部件有限公司材料成本骤增，资金流转困难。“我们在工行湖北省分行申请了一笔半年期滚动使用的纯信用贷款，额度为300万元。”公司财务负责人说，“都是线上提交贷款申请，系统根据相关标准审核，客户经理上门处理线下事宜，融资环境比前些年好了很多。”
宝轮汽车获得的信贷支持，是中国工商银行湖北省分行将数字化贯穿金融服务全流程，实现金融科技创新、金融场景创新的一个缩影。
据统计，工商银行湖北省分行加大战略性新兴产业、现代服务业和数字经济等新动能的支持力度，聚力用智赋能科创产业，助力区域科创金融高质量发展。截至2022年三季度末，该行数字经济及科创贷款客户880余户，科创贷款余额370余亿元。
自从2020年疫情发生以来，主要为汽车企业供应车桥制动器的宝轮汽车就很少跑银行，都是线上提交贷款申请。从上述宝轮汽车的融资，可以看出工商银行湖北省分行在提升小微融资服务体验方面的努力。在服务有效性上，该行推出“标准化+个性化、短期+长期、线上+线下”普惠金融服务体系，推动资金精准直达小微企业。
近年来，工商银行湖北省分行创新无接触消费新模式，强化科技和普惠业务相融合，持续完善“信用类、抵质押类、数字供应链”三大数字普惠产品线。在融资场景创新拓展上，该行推出结算、税务、用工、跨境等多个特色融资场景，引导分行拓展烟草、香菇、茶叶等涉农融资场景，为更多小微企业、“三农”企业提供更加便捷适配的普惠数字产品。截至2022年三季度末，工商银行湖北省分行线上普惠融资余额突破280亿元，支持近2万家小微企业发展，线上融资业务增量占全行普惠贷款增量的90%以上。此外，推进“限时办结制”，办理环节、办理时间、申请材料数量持续保持下降。
小微企业信贷成本也在降低，譬如给宝轮汽车的年化贷款利率不到4%。其财务负责人感叹道，降低的融资成本，缓解了一部分因材料涨价给企业带来的压力。
对于小微企业来说，如何与银行精准对接是一大问题。银行内部系统与人民银行武汉分行楚天贷款码系统直连，可实时收取企业贷款申请，并安排业务人员联系对接。
目前工商银行湖北省分行楚天贷款码业务办结率达90%以上，借助该平台与客户点对点精准对接，累计为1万余户小微企业发放贷款超132亿元。
为与小微企业共克时艰，工商银行湖北省分行对受疫情影响较大的小微企业客户，不盲目抽贷、断贷、压贷，并通过展期、续贷、延期还本付息等方式为受困企业做好融资接续安排，助力增强小微企业特殊时期经营生产的稳定性。
工商银行湖北省分行办公大楼
数字经济时代，大数据、人工智能、5G、物联网、区块链、云计算等改变着金融业态，金融业的竞争逻辑也发生变革，传统意义上基于禀赋特征的发展格局被打破，布局符合金融数字化发展方向的组织架构，成为向现代金融产业转型不可或缺的重要一极。
为此，工商银行湖北省分行成立金融科技与数字化发展委员会总领数字化转型工作，并打破原有部门格局，组建数字化零售、数字化对公、数字化运营、数字化风控四个工作团队。
其中，数字化转型工作团队制定本板块数字化转型工作计划及任务分解，并持续跟踪落实执行情况。该行金融科技部组建技术支持团队，负责为各专班提供技术解决方案；
管理信息部牵头组建数据支持团队，为各专班提供数据要素支持，体现“科技+数据+业务”融合发展。
科技创新本质上是人的创造性活动，谁拥有一流创新人才，谁就能在科技创新中占据优势。近年来，工行在“选才、育才、用才、留才”上持续投入。
在人员招聘方面，工商银行湖北省分行面向校园打造“科技菁英”专项招聘计划，吸引具有科技背景、业务潜力的优秀人才充实到创新研发一线。优化科技人员结构，推动科技人员向营销支持和创新研发转型。
工商银行湖北省分行还建立数字化转型人才培养机制，推行“人力部门招聘-科技部门锻炼-业务部门使用”的人才发展机制，探索科技人员兼任业务岗位的团队协作机制，推动科技与业务人员双向交流。
伴随“数字湖北”战略建设推广，工商银行湖北省分行积极配合推进政府管理和社会治理模式创新，提升政府管理、公共服务、社会治理数字化水平。贯彻落实党中央、国务院关于全面推动政务服务“一网通办”，进一步深化“放管服”改革工作要求，成功实现“一网通办”自动开户，为政务服务标准化、精准化、便捷化、平台化、协同化建设提供金融支撑。积极推动军队客户精细化管理，协助做好退役军人服务站（中心）信息采集工作，上线“工银e证照”微信小程序，成功解决证件照采集痛点，大幅提高了省内退役军人优待证证件照采集效率和质量。创新不动产登记电子证照应用新模式，构建“政务+金融”数字共同体，客户通过该行手机银行“人脸识别+数字签名”实名签署电子抵押材料，真正意义实现客户“零跑腿”；
银行自动采集多应用系统贷款信息，实现房产抵押登记“零资料”“秒办结”，并于“T+1”生成不动产登记电子证，操作更便捷，抵押流程由“繁”变“简”。
加强政法领域合作，同湖北省某监狱打造监狱资金业务场景，通过“银企互联+账户管家+收付款管家卡”的产品实现项目上线，获得狱方完全认可，实现该领域的全省首创。
为进一步推动数字乡村建设，打造“金融服务乡村振兴”新模式，工商银行与时俱进推出了集数字乡村一体的“兴农通”APP。
2022年2月，来凤县檀木湾村的数字乡村综合服务平台成功上线。该村是工商银行湖北省分行的乡村振兴帮扶村，也是恩施州唯一受到国家表彰的扶贫先进村。
工商银行湖北省分行将数字化转型服务深度嵌入人民群众衣、食、住、行、医、教等生活场景，为大家日常生活引入金融科技成果，打造切实有用的金融生态。
在交通出行上，打造武汉“智慧出行”支付场景标杆工程，同武汉市政府联合打造全新的武汉市出租汽车信息化综合管理平台武汉TAXI，利用手机银行智慧出行和移动支付场景建设，为武汉“全面建设智慧城市”提供强有力的金融支撑。
在重点出行场景武汉地铁，在扫码购票模式基础上，推出以手机银行e乘车微应用为载体，实现展码过闸乘车的便捷出行；
创新工行“智慧停车”生态，在武汉、宜昌、襄阳、鄂州、恩施等多地提供自动扣款、快速通行服务，为万千车主带来便捷高效体验。
在教育培训方面，打造“工银e校园”品牌，集校园“一卡通”服务与金融服务于一体，为高校师生提供身份验证、一卡通充值、明细查询、展码消费、展码通行等服务及抽奖平台、一键绑卡等金融服务功能，满足了在校教职工与学生的在校生活、学习需要。
在医疗服务方面，通过引入聚富通产品，为武汉市卫健委“健康武汉”平台提供互联网“支付+清算+理财+融资”一体化金融服务；
与湖北省内多家医疗机构共建“智慧医疗”服务体系，通过银医互联优化医院预约、挂号、就医和缴费流程，提高服务质量，方便人民群众看病就医，有效缓解了排队缴费等问题，不断提升医院业务办理效率。
在文化旅游方面，工商银行湖北省分行为随州西游记公园、恩施鹿院坪等A级旅游景区打造个性化生态，从客户出发，综合考量安全性、开发成本、综合场景、金融服务等各方面，针对会员、票务、停车、餐饮、住宿等提供全方位智能金融服务方案。
在餐饮服务方面，工商银行湖北省分行大力推广“智慧食堂”生态建设，凭借高效率、免现金、去介质的特点，通过云计算、生物识别等新技术，解决客户食堂内部管理资金核算难点，涵盖政府部门、企事业单位、学校、公司等各类行业，成为实现公私互利、获客黏客的利器。
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