基于区块链技术的国际贸易跨境支付问题研究

胡秀珠

(福建商学院 国际经贸学院，福建 福州 350012)

2021年，面对持续不断的全球疫情冲击，我国制造业和外贸进出口业务展现出了强劲韧性。根据国家统计局数据显示，我国2021年全年货物进出口总额391 009亿元，比上年增长21.4%。其中，出口217 348亿元，增长21.2%；
进口173 661亿元，增长21.5%。在国际贸易中，支付是贸易双方共同关注的问题之一，也是结算风险产生的重要环节。随着互联网技术的迅速发展和普及，越来越多的企业将电子支付作为国际贸易的主要支付方式。2020年人民币跨境支付系统累计处理跨境人民币金额达45.27万亿元，并且呈现出不断上升的趋势。但是，由于传统国际贸易跨境支付方式中间环节多、流程较复杂、到账速度慢，导致国际贸易跨境支付存在成本高、风险大、时间长等问题，严重阻碍着我国国际贸易的可持续发展[1]。习近平总书记十分重视区块链技术在新技术革新和产业变革中的积极作用，在中央政治局第十八次集体学习时指出，区块链技术应用已延伸到数字金融等领域，强调要积极运用区块链技术为推动经济高质量发展提供支撑，为人民群众提供更加智能、便捷、优质的公共服务。随后，许多企业和学者开始积极探索这一新兴技术，希望可以将其运用到国际贸易跨境支付中，以提升国际贸易跨境支付的智能化、精准化水平。有鉴于此，尝试基于区块链技术推动国际贸易跨境支付从概念走向现实，这不仅是对现有理论研究的丰富，也是促进我国国际贸易实现健康发展的现实需要。

1.1 区块链技术的概念

区块链这一概念最早源自比特币，中本聪在《比特币：一种点对点的电子现金系统》一文中将“区块链”作为构建“比特币”的底层技术，从而为区块链的发展奠定了理论基础[2]。区块链由“区块”和“链”二个词语组成，“区块”是记录一定时间内数据信息的交易信息，“链”是一种记录信息变化的账本，由不同的区块按照时间顺序串联而成，二者合起来就成为一个分布式数据库[3]。从技术层面而言，区块链在本质上是一个由多个节点共同维护和相互信任的分布式数据库，可以有效防止数据信息被恶意篡改；
从应用层面而言，区块链通常是指一种全体节点共同参与记账的方式，系统中的每一个节点都可以独立记账，信息支持储存、广播和备份。简而言之，区块链是一种对数据信息进行分布式加密处理与存储的记账技术，其由多方共同维护，并且使用密码方式保证数据信息的安全传输和访问，形成一致存储、难以篡改、防止抵赖的分布式账本，使系统中的数据信息更真实、安全和可靠，其兼具“工具”与“思维”的双重价值[4]。

随着理论研究和实践应用的不断推进，区块链技术已经历经数字货币时代(1.0时代)、智能合约时代(2.0时代)、区块链治理时代(3.0时代)，其应用领域不断扩展到人类社会生活的各行各业，对社会经济发展发挥着日益重要的作用。伴随着区块链技术在金融、国际贸易、教育、体育、农业等领域应用的不断扩大，在广泛应用区块链本身的“工具”特征的同时，还不断丰富和发展了“区块链+”的应用理念。应该说，“区块链+”的产生扩展了区块链现实应用价值，不仅可以为社会发展提供新的增量资本，还改变了社会生产组织形式、变革了生产关系[5]。

1.2 区块链技术的优势

1)去中心化。传统网络平台借助中心数据库保障其正常运转，数据信息容易被人为控制，不利于数据信息的安全存储，中心数据库被恶意攻击导致数据泄漏时有发生。区块链技术依托点对点式网络拓扑结构赋予每一个节点平等的地位，节点之间是平等且相互制约的，不会受制于某一个中心节点，从而消除以往控制一切的中央权威，缓解交易双方之间的信息不对称问题，达到治理信息共享和多角色社会共治的制衡。与此同时，区块链去中心化理念是将数据分散存储在每个节点，有效地防止恶意攻击事件，使区块链系统的稳定性、安全性得以提高[6]。

2)智能合约。智能合约是基于区块链中预先设定的承诺，通过验证读取共识协议，是自动执行的一种特殊协议。智能合约本身是一段可以由用户自行定义的代码，本质上是将纸质合约进行数字化。区块链系统的数据交互，只需要事先设定规则，智能合约的透明脚本代码在区块链各个节点的共同监督下，只需要达到预先设定的标准，便会自动执行交易，不再需要经过交易双方的同意，从而提升效率、降低成本。区块链智能合约协议提升了公共服务交易的可信度，防止外部力量干预、篡改，从而得以重构社会信用体系[7]。

3)不可篡改。传统系统平台的中心数据库时刻面临着外部的攻击，引发数据信息、网络安全等隐患。区块链应用多种技术保障数据信息不会被篡改，主要通过以下技术实现：第一，加密算法。区块链系统采用密码学对数据信息进行加密，对数据信息进行加密和解密时，需使用2个不同的密钥(公钥和私钥)，公钥向外界公开，私钥则由个人保留。第二，共识机制。共识机制本质上而言是一种制度，其约束去中心化网络中的每个分散的节点，确保区块链系统的运作顺序与公平性，使每个互不相干的节点能够验证、确认区块链网络中的数据，有效保障区块链的不可篡改性。第三，时间戳技术。时间戳是使用数字签名技术产生的数据，时间戳使得更改一条记录的困难程度按时间的指数倍增加，赋予区块链技术防篡改的特点。

4)公开透明。和传统数据库相比，区块链系统在数据存储和调用上更加公开透明。每个节点都有独立存储完整的账本数据(公共账本)，所有节点根据需要自主访问。每个参与主体都能获得全部数据，而不会发生被其他主体数据屏蔽的风险[8]。透明开放并不意味着数据信息被随意访问。对于参与主体而言，属于商业机密的数据信息并不希望完全开放，这部分的非公开的、私有信息可以通过非对称加密技术进行加密，允许其他参与主体按照一定的权限分级进行访问。但是，任何一个节点或参与主体，在访问区块链系统某一数据时，其数据信息都是一致的。

近年来我国国际贸易能够得以迅速发展，离不开跨境支付的大力支持，2020年人民币跨境支付系统累计处理跨境人民币金额达45.27万亿元。在国际贸易实践中，选择一种适合企业发展需要的贸易支付方式，对降低国际贸易跨境支付风险，支持和保障国际贸易顺利开展有着十分重要的作用[9]。传统国际贸易跨境支付虽然有力促进了我国国际贸易的发展，但当前我国国际贸易跨境支付仍存在以下问题：

2.1 支付完成时间较长

目前，全球90%左右的国际贸易跨境支付都是以B2B的形式完成的，而B2B支付模式主要集中在银行系统。在支付和发起阶段，银行必须对客户进行必要的身份识别、用途核验、反洗钱监测等一系列操作。在支付交易过程中，银行需要通过SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)通道才可以进行交易，且在这一交易过程中清算行、代理行、收付行等多个中介机构还需要对资金划转进行逐笔校验、对账和清算，每一个中介机构都具有独立的对账清算系统，这就增加了支付完成时间。此外，一些银行仍然要求客户亲自到银行网点进行处理，填写纸质表格，这就使国际贸易跨境支付交易流程更为复杂。同时，基于SWIFT的国际贸易跨境支付，交易双方都必须具备SWIFT会员资格才能实现直接收款，如果其中一方不具备SWIFT会员资格，则需要由中间代理商(具备 SWIFT 会员资格)进行收款，无形之中必然会降低支付效率[10]。

2.2 跨境支付成本较高

目前，企业在进行传统国际贸易跨境支付时，多种因素导致其需要承担较高的交易成本，主要体现在以下几个方面：第一，手续费用。传统国际贸易跨境支付的完成涉及多个参与主体，如SWIFT协会、银行、中间代理商等机构，每一个机构都会从中收取相应的手续费、中转费和佣金，势必给企业增添结算成本。此外，如果企业使用外币汇款，则需要补足外币现汇与现钞之间的差价。第二，时间成本。由于传统国际贸易跨境支付环节复杂，导致资金回收时间被拉长，无形之中会增加时间成本。例如，目前天猫国际货款结算周期为十天，到货之后除非购买者主动进行结算，否则商家需要十天后才可以收到回款，使商家承担一定的时间成本。第三，跨境支付交易涉及多个国家的货币，一旦汇率发生变动，企业就要承担汇率变动引起的汇兑损失。

2.3 支付控制权集中化

虽然环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)成立的初衷是意图建立一个中立的国际金融信息传输系统，但目前美国及其盟友占据了SWIFT董事会的大部分席位，使美国在全球美元跨境结算中拥有绝对话语权。SWIFT控制权过度集中化，对我国国际贸易的正常开展带来严重的安全隐患。此外，第三方支付平台已经成为企业国际贸易跨境支付的首选，我国跨境支付资格的支付平台数量已经达到30家。按照国家外汇管理局相关规定，第三方支付平台需要认真审核客户信息，但在实际操作中却流于形式，难以进行资金安全监管。由于第三方支付机构在本质上是追求盈利的企业，如果交易资金长期沉淀在平台上的话，则导致国家对跨境支付监管、统计和审核的难度增加。

2.4 跨境支付安全性低

传统国际贸易跨境支付是一种集中支付模式，汇款客户需要按照规定将自身身份、账户等相关信息提交给金融机构。这些银行或支付机构留存了大量的客户信息和交易信息，只要其中一个交易主体被不法分子、黑客恶意攻击，就会引发客户信息泄露、反洗钱等信息安全问题。尤其是在第三方跨境支付中，由于涉及商家、消费者、平台、银行等多个机构，只要其中一个环节出错，就极有可能会泄露客户留存的信息。与此同时，由于国际贸易跨境支付一般在不同国家和地区开展，各种因素导致交易纠纷时常发生。一旦发生纠纷平台会将资金进行冻结，等交易双方解决纠纷之后再解冻。但是，由于许多企业没有时间精力去处理纠纷，使得企业的资金财产安全难以保障。

区块链作为一种颠覆性、战略性的关键支撑技术，已经成为推动经济发展和产业升级的重要“助推剂”。随着“一带一路”倡议的实施，我国国际贸易跨境支付规模迅速增长，但支付安全、交易成本、监管水平却难以满足国际贸易发展的需求。为此，尝试引入区块链技术，探索弥补国际贸易跨境支付短板的方案。从技术层面上而言，区块链的去中心化、智能合约、不可篡改、公开透明构成了区块链赋能国际贸易跨境支付的技术逻辑，为“区块链技术+国际贸易跨境支付”应用场景提供了发展思路。

3.1 区块链技术提升资金安全属性

安全性是金融领域最为重要的准则，一切交易都建立在安全的基础上。国际贸易涉及领域较广，不仅需要应对物流、清关、支付，而且需要处理不同国家的法律法规和金融标准，这就导致国际贸易跨境支付会出现账号被盗、银行卡被盗、资金被窃取、交易信息泄露等风险，严重威胁着资金安全属性，影响我国国际贸易的可持续发展。因此，可以通过区块链技术来提升国际贸易跨境支付资金的安全属性，为“区块链技术+国际贸易跨境支付”的发展提供必要的技术支撑。首先，区块链技术确保资金交易信息公开透明。“区块链技术+国际贸易跨境支付”中每一个交易者都是平等的记账者，并且所有交易信息都是公开透明的，最终实现人人参与、记录、见证，即国际贸易跨境支付参与主体均可以在区块链平台上查询和交易相关的全部信息，但交易主体的个人信息是隐藏的。这种交易信息的公开透明可以保障交易相关主体的利益，有效消除各种虚假交易，不断提升国际贸易跨境支付资金的安全性。其次，区块链技术确保交易信息的不可篡改。传统国际贸易跨境支付是中心化的数据存储方式，数据都是单条记录和存储，加上不同国家还没有实现互联互通，这就导致交易数据易被篡改，严重影响跨境支付的安全性。“区块链技术+国际贸易跨境支付”将跨境支付相关数据信息按照时间序列集合在一个区块内，通过验证后，区块就会根据时间戳顺序和其他区块连接起来，从而形成区块链，使数据信息得以永久存储。海量的区块链数据都是真实的原始数据，无法伪造篡改，并且交易信息需要得到区块链系统51%以上的节点的共同认可，基本不会被恶意篡改，使“区块链技术+国际贸易跨境支付”交易风险和资金风险得以大幅度降低。

3.2 区块链技术增加交易主体互信

信任是国际贸易活动赖以生存的重要基础，但国际贸易活动需要面对不同的法律法规、经济政策和风俗文化，导致国际贸易交易双方经常会由于支付问题而引发纠纷，使交易主体之间缺乏信任、交易成本增加和交易效率下降，影响国际贸易的可持续发展。因此，可以通过区块链技术来增加国际贸易交易主体的信任关系，为“区块链技术+国际贸易跨境支付”的发展营造良好的社会氛围。首先，区块链的去中心化有助于完善交易主体共识机制。传统国际贸易模式下，跨境支付平台对交易和支付具有垄断性的支配力，如以visa、Master、支付宝为代表的传统跨境支付方式、都遵循中心化逻辑，支付效率、资产安全、个人隐私都没有办法得到根本保障，交易双方处于不对等状态，难以建立起公开、公平、公正的交易主体共识机制。区块链去中心化技术的应用可以消除跨境支付平台的垄断性，资金资源等要素的配置皆遵循去中心化理念，不经手中间商，交易各方可以从自身实际需求选择合作伙伴，不会因为交易平台和伙伴可信度而耗费交易成本，提高国际贸易交易主体互信水平，巩固国际贸易的公平基础。其次，区块链的点对点传输技术有助于解决信息不对称问题。区块链的点对点技术可以使国际贸易交易主体之间的直接交易成为可能，不再需要经过中间机构确认和授权，从交易终端保证跨境支付的可信度。例如，OKLink运用跨链、跨合约服务引擎技术，可让交易双方直接进行支付、结算，支持无须信任的跨链交易，极大地提升了交易主体互信水平。最后，区块链的智能合约技术使交易行为得到可靠保障。“区块链技术+国际贸易跨境支付”可以按照智能合约自动处理交易事项，不再需要人为干预，确保交易双方履行义务，有效提高交易双方信任程度。例如，Ripple国际贸易跨境支付可以直接执行Ripple 协议，自动处理交易支付事项，从而消除履约风险。

3.3 区块链技术提高支付结算效率

目前，传统国际贸易跨境支付主要以清算-结算模式为主，每一个参与交易主体都需要进行独立记账，还需要和其他层级金融机构进行清算和对账，整个支付结算流程很烦琐，这就使得传统国际贸易跨境支付结算效率不高，需要二到三天资金才会到账。因此，可以通过区块链技术来提高国际贸易跨境支付结算效率，以加快整体资金流动速率。首先，区块链的去中心化有助于实现点对点交易。由于传统国际贸易跨境支付过程中需要涉及汇出机构、SWIFT协会、银行、中间代理商等交易主体，无形之中会延长交易时间。“区块链技术+国际贸易跨境支付”可以将交易双方上链为独立节点，双方在系统上进行点对点交易，不再需要借助任何金融中介机构便可以完成交易，交易主体由多个简化成两个，从而提升国际贸易跨境支付结算效率。例如，支付宝AlipayHK业务将10分钟到几天不等的交易完成时间缩短到几秒，极大地解决了国际贸易跨境汇款业务的缓慢问题。其次，区块链的智能合约有助于减少人工对账环节。传统国际贸易跨境支付模式下，银行不会第一时间进行处理，而是日终批量处理，再加上银行许多环节都需要人工进行对账，导致交易时间通常需要24小时。“区块链技术+国际贸易跨境支付”通过智能合约，可以使跨境支付接近于“实时”，并且是自动的，它可以24小时自动执行交易，减少人工对账环节，提升支付结算效率。国际清算银行(BIS)在一份报告中表示，央行数字货币(cbdc)可以将跨境支付所需的时间从几天削减到几秒钟，并降低成本。

3.4 区块链技术降低跨境支付成本

传统国际贸易跨境支付模式下，每一笔跨境交易买卖双方都需要承担一定的交易费用，传统跨境支付的层级代理结构导致跨境支付收费标准较高，单就交易成本高而言，麦肯锡曾有数据统计，一笔跨境支付的平均成本在25美元到35美元之间，最终用户的平均成本达到转账金额的7%。因此，可以通过区块链技术来降低跨境支付成本，使跨境支付更具普惠价值。首先，区块链的分布式记账可以降低交易主体间的对账成本。传统国际贸易跨境支付的交易双方都需要建立一个本地数据库，参与交易的银行需要将交易信息进行对账并同步，就大大增加了交易成本。“区块链技术+国际贸易跨境支付”是将已验证过的交易信息上链并且永久储存于全部节点，这些交易信息公开透明且不可篡改，这样银行不再需要进行对账和同步工作，可以显著降低国际贸易跨境支付成本。其次，区块链的智能化流程可以降低国际贸易跨境支付成本。区块链3.0的出现使国际贸易跨境支付成本得到大幅度的下降，尤其是智能合约、去中心化、点对点传输等技术的应用。从时间成本来看，“区块链技术+国际贸易跨境支付”只需要几分钟甚至数秒就可完成支付，是传统国际贸易跨境支付无法比拟的，可以使商家免以承担不必要的时间成本。从交易费用来看，“区块链技术+国际贸易跨境支付”不再需要中间信用机构，可以为企业节省巨额的支付费用。麦肯锡报告《区块链：银行业游戏规则的颠覆者》称，区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用将使每笔交易成本从约26美元下降到15美元，其中约75%为中转银行的支付网络维护费用，25%为合规、差错调查，以及外汇汇兑成本。最后，区块链的去中心化有助于实现“小额跨境支付”。基于SWIFT的国际贸易跨境支付，交易双方都必须具备SWIFT会员资格才能实现直接收款，这就导致许多小型金融机构难以进行跨境支付。“区块链技术+国际贸易跨境支付”降低参与主体的合规要求，使跨境支付交易使用门槛大幅度降低，更多机构及用户可以直接进行“小额跨境支付”，为我国普惠金融的健康发展注入新的活力。

综上所述，随着理论研究和实践应用的不断推进，区块链技术已经日趋成熟，并被广泛应用到各行各业，成为推动经济高质量发展的重要支撑。“区块链+国际贸易跨境支付”是金融领域的重要创新，有利于提升资金安全属性、增加交易主体互信、提高支付结算效率、降低跨境支付成本，借助区块链技术与思维来推动国际贸易跨境支付既是时代发展的必然，也是保障和提升国际贸易发展质量的有效手段。

猜你喜欢 国际贸易区块跨境 莱克勒（天津）国际贸易有限公司流程工业(2022年5期)2022-06-23你应该知道的国际贸易进出口经理人(2021年8期)2021-02-12《红楼梦》的数字化述评——兼及区块链的启示红楼梦学刊(2020年3期)2020-02-06跨境支付两大主流渠道对比谈中国外汇(2019年20期)2019-11-25在跨境支付中打造银企直联中国外汇(2019年14期)2019-10-14警惕国际贸易欺诈中国外汇(2019年10期)2019-08-27区块链助跑财资管理中国外汇(2019年7期)2019-07-13关于促进跨境投融资便利化的几点思考中国外汇(2019年21期)2019-05-21一场区块链引发的全民狂欢金桥(2018年7期)2018-09-25区块链助力企业创新当代贵州(2018年21期)2018-08-29

推荐访问:区块 国际贸易 跨境