金融产权制度改革与丽水农村金融组织体系创新

时间：2021-03-09 04:02:07　来源：雅意学习网本文已影响人

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　　摘要：农村金融改革对促进农业现代化具有重要作用，丽水农村金融改革三年来取得了可喜的成绩，但是改革仅仅局限于现有制度的整合或局部调整，鲜见有真正意义上的制度突破，尤其是产权制度改革明显滞后。本文深入分析丽水农村金融产权制度改革的现状，发现其不足主要体现在：（1）农户和中小企业仍然面对着贷款困难的问题（2）农村资金的流失；下一步丽水农村金融产权制度应该进行如下改革：（1）建立健全多层次的农村金融体系，（2）重点放在改善政策性金融法律制度供给，（3）颁布《农业保险法》，实现农村金融法律制度的保障功能；以此推动丽水农村金融产品进行以下创新：（1）建档制卡，（2）放大资产，（3）规避风险等。
　　关键词：新型农业经营主体；产权改革；农村金融机构
　　经济发展的重要中以阿推手之一就是金融，农村经济的发展需要与进行农村金融的创新是息息相关的。它的创新与发展一定会带动农村经济发展模式的改革。农村金融机构改革和农村金融机构机构产权制度创新都是在当今市场竞争激烈，农业发展所需要的。一个地区如果与之相适应的金融机构，提供完善的金融产品服务，那就能给予农民生产资金支持，造成双赢的居民啊，从而带动一个地区的发展。
　　一、新型农业经营主体培育状况
　　（一）新型农业经营主体的含义与优势
　　我国农业的基础是家庭承包经营、统分结合的双重经营体制，随着经济的发展，日益凸显了它的缺陷。比如农业生产它的专业性水平较低不足于面对现代市场竞争的激烈性和农业个体户的生产不能与农产品的专业承包生产相抗衡等问题都在催生着一个新型农业经营方式的诞生。为在体制机制上寻求新突破，构建新型农业经营主体已经成为了中国现代的农业建设很重要的任务。而截止2013年12月底，全国土地流转面积2.7亿亩，占家庭承包耕地面积21.5%，畜牧业规模经营迅猛发展，生猪、蛋鸡、肉鸡规模化养殖均超过50%；农业机械化快速发展，农机总动力超过10亿千瓦，耕种收综合机械化水平达到57%，小麦、水稻等大田农作物机械化水平超过90%等现状都表明新型农业经营主体的发展条件已经成熟。这里所说的“新型模式”，是一个传统的农业上创新和发展，有一个比较大的规模，良好的材料和设备条件和产品作为该组织的主要目标管理能力。新型农民业务主要分为专业大户，家庭农场，专业合作社，农业企业和农机服务组织的管理。
　　（二）新型农业经营主体存在的主要问题及融资瓶颈
　　从新的农业业务实体的角度来看，一个是规模的不大。专业大户、家庭农场是规模小，实力差等新型经营的实体，有很多养殖龙头企业的引领。二是农民专业合作社的不规范操作。不规范体系，内部管理机制运作专业合作社是不完美的，有大量的专业合作社没有实行民主管理制度，产权不明确，会计制度和利益分配体系不健全，缺乏有效的监督。尚未建立了现代企业管理制度，有相当比例的龙头企业，农民利益联结机制不紧密，农民的基本没有“利益共享，合作风险分担机制”。三是经营人才缺乏和思想认识不到位。生产经营的人才严重的匮乏，由于现在年轻人有着“务农没出路”的想法，这使得新型农业经营主体从业人员年龄结构普遍“高龄化”，这就使得对新技术、新产品和新的管理方式的接受能力不高，这使得一切实施的效率和效果变得很差。再加上政府并没有给予新型农业经营足够的支持等都使得新型农业经营主体的发展面临困难。其中，还有就是最重要的是，在实现生产的规模化和标准化生产的时候，要农户经济相应新型农业经营主体的建设必然导致农户需要更多的资金，而对于农村的金融体系并不完善的情况下，融资的瓶颈是对于新型农业建设的承重打击。
　　二、现代农村金融产权制度改革状况
　　随着农业经营主体的建设和农村经济的转型，这都使得农民对农村金融服务需求的不断增长。但农村金融市场确出现了一些问题：
　　1.农户和中小企业仍然面对着贷款困难的问题。1990年以来，农村银行逐步开展了商业化和集约化经营，这使得服务网点的减少。农村信用社的服务方式和手段并不能满足农村经济发展的需要了。而且，农民贷款都会面临着抵押的问题。
　　2.农村资金的流失
　　由于农业生产的低效益，是的很多农民都选择外出打工，所赚得钱存在农村金融机构。而这些钱又会通过各种投资方式流回其他资金流转活跃的地区，这是得农村发展没有足够的发展基金。
　　从调查中所知，农民的贷款途径是比较单一的，大部分在农村合作社获得贷款，他们对于农村金融机构都不怎么了解，这绝对与农村金融机构的实施力度、普及程度有密不可分的联系。还有一些农民因为贷款现阶段的抵押和程序繁琐等问题，采取的都是私人贷款问题，这些都是不利于农村金融改革的，远离了农村金融改革的初衷，没有解决农民的切身问题。再加上从调查中所知，农民反映现在的贷款中的房屋抵押，国营房产是可以作为抵押依据的，而属于集体房产的并不能作为抵押依据，这也是不利于农民贷款的一种情况。且农民贷款切身相关的另一情况就是林权抵押，我们了解到农民都十分热衷于这种贷款方式，他们说，以前以林权抵押的贷款利息是七厘，但是国家会补贴退换三厘，但是近两年就取消了林权贷款的补贴制度，但虽然如此，有林权的农民还是比较喜欢采取林权贷款的方式。所以要切身解决农村资金问题就要减小抵押担保在涉农贷款中的阻碍。在现行的金融机构贷款中，抵押担保几乎被认为借款者获得贷款的必备条件。现阶段，农村经济中的借款主体一般缺乏有效的抵押担保物，因此，要通过各种方法来弱化抵押担保在贷款中的作用，也即银行综合使用多种方式来降低或补偿贷款的违约风险。这需要政府、监管层和金融机构来共同努力。
　　三、国外农村金融产权改革经验借鉴
　　国外已经形成了符合本国国情的完善的农村商业性、合作性及政策性金融体系，形成了国有金融产权、合作金融产权及复合金融产权等多种产权制度。国外有关国家加强和改进农村金融服务的相关经验有很多都值得我们学习。

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