年收入10万算什么阶层 [不同收入阶层的家庭如何保卫钱袋不缩水]
时间：2020-08-17 07:21:02 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
家庭收支表 月收入：5000元 月支出：水电物业电话费500元 饮食2000元 交通费50元 生活用品1000元 月结余：1450元
勤俭师奶买菜经 傍晚菜价更便宜
应对通胀：以省为主
人物：陈太太 职业：家庭主妇
专家点评
简岑：该家庭主要专注于开销节省方面，建议可利用信用卡的优惠，在节省开销上建立账本及开销明细，跟踪每月超额原因，下个月加以控制。另外，节省的钱要加以强制储蓄，可采取专户投资的方法，自动每笔转成定期或者基金定投。
李春晨：这个家庭在节流方面已经做得很好，建议可将原有的部分储蓄资产做一些稳定且较高收益的投资，例如封闭式基金、债券型产品，保持在负利率时代不使自己的资产缩水。
家庭收支表
月收入：工资+项目提成20000多元
月支出：衣1000元 应酬10000元 行2667元
投资：股市30万元 收藏品20万元
月结余：5000元
高薪律师思路活 拟开餐馆办实业
应对通胀：主动出击
人物：陈先生 职业：律师
陈先生是一位已经工作了18年的资深律师，除此之外他还在一家大型日化企业法务部做总监、律师。对于物价的一路上涨，陈先生表示对其生活并没有多大影响，陈先生投资理念很简洁，不要把全部鸡蛋放在一个篮子里。
陈先生透露，他在基金市场赚了不少，投资的10多万元，现在已有了回报，获益差不多60%。除此之外，陈先生还收藏邮票和纪念品，从2008年北京奥运会开始收集纪念品，投入资金约20万元。被大家普遍看好的房地产投资陈先生并不认为是好的选择，“现在投资房地产成本太高，而且现在的政策严控房价”。陈先生身边已经有不少人放弃投资房地产转而去开加工厂或者开贸易公司。
陈先生也打算投资100万元开一家地地道道的湘菜馆，比起股票、基金等产品，开办湘菜馆的风险对陈先生来说是可控的，也不用担心自己做大户的炮灰。
专家点评
简岑：该家庭资产投资包括了饭店、股票、纪念品，流动性都不是很好，要周转的时候会缺乏现金。
建议：1.要留足做生意和日常生活的紧急储备金，一般为3个月～6个月的支出。2.每个月结余的5000元，可考虑一半一半地进行基金定投和分红险投资，可一定程度地抗通胀。
李春晨：陈先生的价值投资观念非常好，以长期投资来降低短期风险也是我们所一直追求的。建议陈先生加大在股票市场上的投资金额。房产方面，建议其增加银行的抵押贷款。另外可进行一些黄金投资，既能当作纪念品进行收藏，同时也能保值避险，是一项比较理想的投资工具。
家庭收支表
月收入：10000元
月支出：饮食1300元 服饰2000元 房贷3000元 养车
1500元 其他交通200元 通讯500元 育儿成本
2000元 生活用品交际等杂项1000元
投资：夫妻二人保险（生死两全险）800元 小孩保险（意外险+生死两全险）500元 基金定投500元
月结余：1200元
80后新晋妈妈 先逛商场再网购
应对通胀：以稳为主
人物：李女士 职业：管理人员
80后“新晋妈妈”李女士和老公唐先生是大学同学，目前月收入10000元左右，比上不足，比下有余。但是，一轮通胀过后，她还是切实感受到了生活的压力。
目前房贷和养车占了他们月收入的大头。前段时间央行加息，意味着每月的房贷增加近百元。“油费本来每月800元就够了，现在又增加了30%。为减轻压力，连烟钱都省下来了。”唐先生说。物价上涨李女士感受最明显的就是服装和鞋子，她已从商场购物转到了网购，“一般先去商场看好款式，再网购，新款都能打下7折~8折”。
李小姐表示由于苦于不懂金融，又没时间盯股市，一直不敢尝试风险较大的投资，只敢把家里近10万的余款放银行。
另外，李小姐给夫妻二人各买了一份生死两全的寿险，“万一得了重病或者遇到意外，可能微薄的积蓄根本无法承担。这样好买个心安”。宝宝出生，李小姐给他买了两份保险，同时尝试着每月进行基金定投，“我现在每个月定投500元，希望他读大学的时候能给他100万元读书，不知道能不能达到呢”。
专家点评
简岑：这样的年轻家庭风险承受力较好，可把储蓄存款换成银行理财产品或者基金。建议把小孩的保险买成教育储蓄型保险。为小孩每个月定投基金500元，另一方面购买500元保险。另外，该家庭在服饰类开销过大，可以适当减少。
李春晨：这个案例代表着许多白领的生活状态，首先非常认同李女士对于家庭保险配置的主动性。一旦夫妻双方有一方丧失工作来源，保险赔付金仍可继续让家庭正常运转。另外该家庭收入应该是处在稳定上升阶段的，每月500元的定投按照10%的收益率计算，在孩子18岁的时候的累计金额仅为28万元左右。而提高到1500元的时候，在18年后大约能有90万元左右的收益，所以建议加大基金定投的金额至1500元/月，早日实现为孩子存到100万元的学习金目标。■
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