农村老年人意外伤害保险投保意愿的影响因素研究
时间：2021-02-18 16:10:01 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
【摘 要】保险是我国金融产业的“三大支柱”之一，但多数人对其认知有所偏颇，随之带来了各种问题。其中，农村老年人投保的有效需求严重不足。该研究通过分析在南通市通州区实地问卷调查所得的有关信息和当地对该主体人身意外伤害保险的相关政策，得出了对农村老年人意外伤害保险投保意愿作用较为明显的两大影响因素：普及宣传程度，保额大小。最后，该研究也为此类保险今后的发展提供了新的思路。
【Abstract】Insurance is one of the "three pillars" of China"s financial industry， but most people still have a biased understanding of it， which brings about various problems. Among them， the effective demand of the elderly in rural areas is seriously inadequate. The paper analyzes the related information obtained from the questionnaire investigation in Tongzhou district of Nantong， and the related polices on the personal accident insurance of this group in this district. It is concluded that there are two major factors obviously influence the willingness of the rural elderly to insure the accident insurance， that is， the degree of popularization and the amount of insurance coverage. Finally， a new idea for the future development of this kind of insurance is also provided.
【关键词】农村老年居民；人身意外伤害保险；保险公司
【Keywords】 the rural elderly ； personal accident insurance； insurance company
【中圖分类号】F832 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2018）09-0104-03
1 引言
务农重本，国之大纲。“三农”问题一直是党和国家工作的重心，农民问题更是重中之重，而老年农民问题又可以说是农民问题的“硬核”，如今保险是为其保驾护航所不可或缺的部分。保险产业中所出现的问题能否得到合理解决、解决程度及速度如何等等，都将涉及几代人的福利。
2017年，我国人寿保险业对保障型业务产品进行了大面积的更新换代，5月1日保监会发布的“1+4”系列文件有利于保险业弥补监管短板、规范保险销售，减少保险纠纷，农民的人身权益也因此得到进一步的维护。
农村老年人意外伤害保险，属于极具针对性的一种人身意外伤害保险。目前，我国农村社会保障体系还不完善， 同时与城镇居民相比，农民缺乏有效的风险防范手段，低收入使他们抗风险能力更弱。因此有必要探求一种风险转移机制，帮助他们摆脱现状。本研究探讨农村老年人意外伤害保险问题，有益于日后更好地为广大农村老年人提供保险服务，同时对社会发展也具有很强的理论和现实意义。
2 文献回顾
国内相关学者对于农村老年人意外伤害保险做了一系列的研究分析，在现状、影响因素和推进阻力等方面，取得了一定成果。
卢雯（2013）指出：农村居民收入水平影响农村人身保险需求的大小，农民收入水平直接决定着农民支付溢价的能力，影响农村居民人身保险有效需求的实现。胡亦然（2014）将文献资料与实际发展状况相结合，联系相关数据、国民经济相关指标、国家相关政策，他将影响因素可分为以下四大类：客观存在的人身风险，保险供给方，经济和社会；马晖（2016）将影响中国人参保险市场的因素分为三大类：经济因素、人口因素、其他因素。
肖富群、王恒博和程梦圆（2016）通过问卷调查和封闭式入户调查搜集资料，指出其过程中存在的困难：农村老年人参保的主动性不高、“新农保”政策与农民流动性之间衔接不畅通、部分基层政府财政资金缺乏支付能力等。李雄、刘俊（2011）认为在社会保险制度改革的过程中，应当强化政府的角色与义务，始终把社会主义制度的本质要求和社会主义现代化进程中广大人民的各种利益诉求放在首位。
徐晓风（2013）利用集中运用分析工具提出：在农村人身保险市场的理论中所实施探讨的文献非常少见，其主要原因是中国人寿垄断了农村市场份额，且大多数的保险公司忽视了农村保险市场的业务。同时冯红英（2012）指出我国保险公司营销观念滞后，且市场定位不准，应该加大农村市场宣传力度 ，调整营销策略，针对我国农村保险的现状，进行市场细分。
在经过大量文献阅读后，发现学者们除了在农村老年人意外伤害保险建立的重要性和现实意义上达成共识以外，关于其未来发展模式等均存在分歧。接下来，本研究将分析所搜集到的实际数据，以及保险公司、当地政府的相关政策，以对“影响农村老年人意外伤害保险投保的具体因素”进行研究，并为该种保险的未来发展寻找方向。
3 南通市通州区入户式调研问卷实证分析
南通，是我国首批对外开放的沿海城市之一，2016年人均GDP达到92702元。而南通市通州区，是全国综合实力百强县第12名，通州区农村发展也较为迅速，但当地老年人依旧缺乏对保险的正确认识。因此本研究将此次调研地选在南通市通州区，更能反映出目前农村老年人对意外伤害保险有效需求不足这一问题的严峻性。
