民间的灵姑骗局_再揭民间非法借贷老骗局为何总能套住你?
时间：2019-04-21 03:13:20 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
2011年年底，温州民间借贷危机爆发之际，本刊推出独家报道《温州民间借贷危机中的三个当事人》（见本刊2012年第1期），旨在通过真实的案例，揭开温州民间借贷危机的部分内幕，以此警醒广大读者。如今，半年时间过去了，我们遗憾地发现，由民间非法借贷引发的犯罪案件依然在不断爆发，受害人数众多，涉案金额动辄数千万甚至上亿，严重破坏了社会经济秩序，侵害了国家和人民群众的合法财产和切身利益，已成为当前影响经济安全和社会稳定的高危犯罪行为。可以毫不夸张地说，民间借贷风险就在我们身边！
那么，民间非法借贷的陷阱到底有多深？如何才能远离陷阱，确保自己的资金安全？请看本刊特约记者的追踪报道——
荒唐的自救方案骗了数百人
2010年7月，江苏南京人王茂林在一次与朋友的聚餐中，听朋友张兴业的女友说，她认识一个大老板，在做医疗器械生意，主要产品是疤痕膏和食道散。公司摊子铺得很大，现在急需资金，准备以月利息5%的高回报向社会募集资金，单笔资金最低10万元起。在生意场上摸爬滚打了几年的王茂林，并没有轻易相信张兴业女友说的话。
2010年8月底的一天，张兴业请王茂林陪自己去银行取钱。取完钱后，王茂林好奇地问：“你一下取这么多钱干吗？” 张兴业神秘地说：“上个月我女朋友不是说有个大老板想募集资金吗？我觉得回报挺高的，决定参加！”听了这话，王茂林一下拉住他，说：“你傻啦！生意场上骗子多得很，你这钱要是被骗了怎么办？” 张兴业说：“我女朋友的爸爸半年前就参加了，现在每个月都有好几千块钱的利息拿。”听他这样说，王茂林一时无语，只能开车送他去珠江路。
在南京珠江路新世界大厦四楼的一间办公室里，一个身着高档套装，正在打电话的女子示意他们稍等片刻。张兴业告诉王茂林，这人就是要募集资金的大老板尤浔。隔着会客室的玻璃，王茂林注意到，尤浔虽然年近40岁，但风韵犹存，举手投足间散发着成功人士的气质。
那天，张兴业借给尤浔10万元。看着张兴业拿着借条从新世界大厦走出来，王茂林也有些心动了。
一个月后，张兴业打电话给王茂林，说已经拿到了第一个月的利息，整整五千元。看朋友有了收益，王茂林终于按捺不住，从银行里取了10万元钱，交给尤浔。尤浔笑着说：“你之前不参加我的集资，是不是担心我是骗子，拿了大家的钱跑路？你想想，我在这里有房、有车、有公司、有家人，怎么可能跑呢？”
拿到第一个月的利息回报后，王茂林越发信任尤浔，他和尤浔建立起了长期借贷关系，借款数额也越来越大，10万、20万、50万……尤浔也很讲信用，每月到了约定的时间，就将利息打到王茂林的卡里。
尝到甜头的王茂林开始以3%的月利息向亲戚朋友借钱，然后以5%的月利息再借给尤浔，从中赚取2%的差价。
2012年春节前，王茂林检查账户时，发现自2011年12月份开始，尤浔应该支付的利息就未到账。他打电话询问，尤浔说：“你放心，我不但做医疗用品，还在对高科技公司进行风投，摊子铺得很大。最近不少医院改制导致回款滞后，周转资金有些困难，所以利息和到期本金只能在今年7月份支付了。”
王茂林觉得有些心慌，因为此时他通过向亲友借贷的方式，一共向尤浔借出了120万元。王茂林主动联系上了其他一些借钱给尤浔的人，相互一问才知道：大家的情况一样，都是从2011年12月开始就没有收到利息了，恐慌情绪瞬间在参加集资的人群中漫延开。
2012年3月14日，就在大家快要绝望的时候，尤浔找来数百名投资者，召开了投资者商谈会。会上，尤浔声泪俱下地说：“我和丈夫为了筹钱，几天前在徐州遭遇车祸，现在丈夫成了植物人躺在外地的医院……”说完自己的悲惨遭遇，尤浔清了清嗓子说：“为了渡过难关，我特意请高人帮忙制定了投资者自救方案。大家出钱作为自救款给我，每10万元为一个单位，换回先前的本金3万元，自救出来的本金当场得款，自救资金与产生的利息半月后返还。”
会场顿时炸开了锅，“这意思是要我们继续投钱？”“你连本金都没还给我们，这钱还能借给你吗？”就在大家纷纷议论的时候，有个投资者站了起来说：“看来只能用这个方法自救了，如果不继续掏钱，我们之前投的就血本无归了！”有人带头，其他人也开始跟风。
为了早点救出自己的本金，王茂林和其他投资者一样，第二天早上六点就去尤浔的公司排队交自救款。他交了80万自救款，尤浔也按照口头约定，返还王茂林之前的本金24万元。
这个自救活动一直持续了15天。按照协议，王茂林的80万自救款和利息应该在4月1日全数返还。好不容易等到4月1日，王茂林与一些投资者一起来到尤浔的办公室。尤浔像往常一样神采奕奕，她告诉王茂林等人，新的投资项目已经谈妥，是一个高科技股份公司，市场潜力巨大，现在因为缺少周转资金，决定以每股一元贱卖科技公司的股份，只要众人参与认购公司股份，每买一万股就送两千股。同时，尤浔还对股价今后的浮动和公司运行做出了一系列承诺。新的诱惑一出，王茂林和其他投资者又开始投钱，尤浔如此一来又获得了数百万现金。尤浔承诺在4月10日向大家兑现此前的自救款和利息。
就在王茂林盼着拿回本息时，4月5日晚，他接到一个投资者的电话：“尤浔可能卷款潜逃了，她儿子也好久没去上学了，据说已经移民……”王茂林顿时觉得眼前一片漆黑！第二天一大早，他赶到珠江路新世界大厦。一进大厦，他发现当初交钱的办公室门口已聚集了不少人，一打听才知都是来要钱的，数额从十万元到上千万元不等。
王茂林拼命拨打尤浔的电话，手机一直处于关机状态。面色憔悴的王茂林等人，只能向南京市公安局白下分局报案。现在的他一直在外面打游击，不敢回家，也不敢接亲友们的电话……
目前，南京市公安局白下分局正在对此案进行调查，相信不久便会真相大白。此案留给王茂林和其他投资者的，除了懊悔之外，还有深刻的反思。（文中人物均为化名。）
专家：远离非法集资五忠告
（刘国恩，北京大学光华管理学院经济学教授）
1、高息诱饵不动心：形形色色的非法集资活动都有一个共同点，就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得小心，不能看到别人发了财就眼红，否则很容易跌入欺骗者设下的陷阱。 2、老板实力不崇拜：不要被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑，即使有的企业实力确实很强大，但由于市场、经营等方面的变数很多，投资风险依然无时不在。民间借贷，一定要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准，而不应单纯相信老板的实力。
3、官方背景不迷信：在非法集资活动中，邀请政府官员参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。要切记：官员未必代表官方，有官员参与并不等于就是正规合法的融资活动。
4、“合法”吸储不大意：银行、邮政工作人员的合法身份往往让人深信不疑，极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名行骗提供可乘之机。存款应该到银行、邮政窗口，取得合法的存取凭证，而不要轻易交给个人。
5、熟人热心不轻信：非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人推销，一方面，容易取得信任，另一方面，碍于面子也不便推辞，因此这种方式更容易在民间渗透，危害面也更广。面对熟人的热情宣传，千万要冷静分析后再做决定。
玩火自焚，殃及池鱼
谢宇凡是江苏人，2008年金融危机后，他开始在上海投资房地产。
初入房地产行业，谢宇凡只能选择在青浦区等一些离市区较远的地区开发楼盘，而且多是与他人合作开发。他一直渴望取得更大发展。
2010年年初，机会终于来了，有个叫东赢金座的项目最初由静安区文开房地产公司开发，总建筑面积为40042.36平方米。2010年9月24日，上海荣鼎房地产开发有限公司取得了该项目，需支付项目转让费1.2亿余元。谢宇凡主动找到荣鼎公司，希望收购这一项目。2011年1月，荣鼎公司与谢宇凡签订协议，将东赢金座项目的开发、销售权连同荣鼎公司的股权一起，作价3亿元转让给谢宇凡，1.2亿元的转让款也由其支付。
东赢金座项目地处比较繁华的商业区，在谢宇凡看来，这是一个在房地产界迅速崛起的极好平台。但他接手项目后才发现问题很多，第一个就是资金难题，项目需要4.2亿余元资金，他根本无力支付这笔巨额费用。
由于东赢金座在谢宇凡接手之前已经进行过银行抵押，他无法再通过项目抵押的方式获取银行贷款。4.2亿元从哪里来？谢宇凡想到了一个办法：通过民间集资的办法来借钱。
要筹到钱，自然要包装一番。2011年上半年，谢宇凡对外放出风，说自己的项目即将完工，只有部分扫尾工程还未跟进，须向社会融资，在房地产出售后按比例向借款人分成，预计年收益60%。为了骗取信任，谢宇凡不惜花大钱在新亚大酒店请借款人吃饭、洽谈、照相留念。席间，他还拉着市里一位部门领导一起向到场的借款人敬酒。之后，谢宇凡又在总统套房向大家引荐了自己的干妈——一位60岁的老太太，谢宇凡神秘地告诉大家：“我干妈可是中央某领导的表姐！”
“这么大的公司，哪怕不能按期还款，也还有房产做抵押，怕什么！”借款人争先恐后地排队交钱，有的甚至叫上亲友一起购买股份。这些借款人中，有研究员、大学教授、机关干部，还有小商贩和普通老百姓。
2011年9月，谢宇凡筹集到9000万资金，可这只能支付一部分前期开发费用，而此时又恰逢房地产市场大调控，他再也无法融到更多的钱。此时，东赢金座项目土建部分实际上只完成了50%，由于拖欠施工费、材料费被迫停工，谢宇凡被逼得走投无路。
此时，一些敏感的借款人虽然感到局势不妙，可还是自我宽慰：“他人脉广，不可能食言的。”谢宇凡在市区有数套住房，其中一套房子将近400平方米，装潢相当豪华。“我去过谢宇凡家，他告诉我光装修就花了200多万，他们家有个相当大的豪华鱼缸，里面的鱼都不是普通的鱼，全是数万元一条的锦锂。”或许是为了自我安慰，一个借款人对其他人说。
可最终纸是包不住火的，2012年年初，谢宇凡因出现巨大资金亏空，不得不宣告破产，他在重重压力下患上抑郁症。1月15日深夜，谢宇凡从他居住的大厦34层楼顶跳楼自杀。
消息传开后，很多借款人准备追回欠款，可因为借条都是谢宇凡本人所写，无公司盖章，不属于公司行为，所以资产清算与公司无关。许多借款人因此倾家荡产，他们的家庭从此再也无法安宁了，有人因精神受到刺激终日恍惚，甚至也想自杀……这个盲目筹资的计划不仅害了谢宇凡，更害了上百个家庭。
2012年春节刚过，入夜的上海街头阴雨绵绵，东赢金座周边无论是商铺、住宅，还是建材城，全部门窗紧闭，一片萧瑟的景象。那个曾经声名远播的房产公司，已在街头的车水马龙和人们的视线中消失了。（文中人物均为化名。）
专家：第三方担保呼之欲出
（陆磊，广东金融学院副院长）
当下中国，一面是企业对资金的“饥饿”，一面是民间游资的过剩，中小企业融资难呼声迭起，民间借贷随之火热异常。在此情况下，民间借贷的合法化、阳光化，不仅可以减少非法集资事件的发生，还会对中小企业的发展起到帮助。
目前，整合民间资本有两种合法模式，一种是青岛的五色土模式，另一种是洛阳的浩亚达模式。青岛的五色土模式是以第三方公司作为一个平台，通过相关渠道收集信息，将有投资需求的放款人和有借款需求的借款人撮合在一起，借款人以自己的房产作为抵押物，获得放款人的资金支持，双方须签订民间借贷合同。在这一模式中，第三方公司仅作为中介机构，收取中介费用。此模式仍存在一些不足，比如风险控制比较难，规模也难做大。浩亚达模式是担保公司在五色土模式的基础上自身提供担保，这一模式相对来说风险较低，但对担保公司考验比较大。所以，中国民间融资的第三模式——第三方公司作为中介+第三方担保公司提供担保，在未来可能呼之欲出。
律师建议
（张盈合，南昌市恒华律师事务所律师）
一个又一个的骗局告诉我们，骗子们总是竭力渲染投资的神秘性，将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象。实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，他们根本没有可供仔细推敲的生财之道，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性，是其避免外界质疑的有效招术。投资者要清醒地认识到上述非法集资的本质和危害，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目保持足够的警惕，牢记放贷投资皆有风险的客观规律。
若决定选择投资，首先要有一定的风险承受能力和足够的经济实力，不要将自己的钱全部用于放贷，更不要从亲戚朋友处募集资金来投资。
其次，要了解借款人的还款能力和信誉；再次，要求借款人提供有效的财产担保，尽量避免自己的资金处于高风险状态。
最后，要订立规范的借款合同。出借人在借款时，一定要与借款人签订规范的借款合同或让借款人书写借据，详细写明借款金额、借款用途、借款时间、还款时间、约定利息、还款方式、违约责任、保证担保或抵押清单等条款；书写借据的时候，本金和利息要分开书写，防止无法分清本金及利息，出现利滚利现象而不被法律保护——《合同法》第200条明确规定：借款的利息不得预先在本金中扣除，另外将利息加入本金计算复利（俗称利滚利）也同样不受法律保护；不要在空白纸上随意签名或捺印，以免被不法当事人在空白处填写借据等内容，造成不堪设想的后果。
