新型冠状病毒肺炎疫情下福建省援企纾困金融政策的效果评价
时间：2023-06-08 21:35:07 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
陈佳欣
（福州外语外贸学院，福建福州，350202）
新型冠状病毒肺炎疫情发生以来，福建省陆续出台一系列政策举措，围绕交通、文化、餐饮、物流等影响较大行业，以及民营中小企业等，发挥金融政策工具的调节作用，引导金融机构持续加大信贷支持总量，全力以赴加大对中小企业的支持力度，帮助纾困解难，有力有效支撑稳增长、稳市场主体、稳就业。不同类型的援企纾困金融政策对中小企业短期摆脱困境的效果如何，长期如何优化援企纾困金融政策，是当前急需研究的问题。
疫情发生后，福建省积极帮助中小企业应对新型冠状病毒肺炎疫情冲击，加快企业帮扶，推动复工复产，尽最大努力减少疫情对经济社会发展的负面影响，出台金融政策“组合拳”，主要分为三个阶段。
（一）2020年：复工复产阶段
2020年，由于新型冠状病毒肺炎疫情的影响，许多企业停工停产、面临困境，福建省多措并举，支持企业复工复产。一是加大信贷支持力度，引导金融机构设立防疫专项资金，通过调整贷款还款期限、适当降低银行利率、减免逾期利息，缓解中小企业还款压力；
二是降低融资成本，对受疫情影响严重的中小企业给予财政贴息贷款，使中小企业贷款融资成本平均下降1个百分点；
三是重点贷款贴息支持重点疫情防控保障企业，省财政在中央财政贴息的基础上，增加50%的贴息支持；
四是发挥省级技术改造基金作用，积极支持受疫情影响的工业企业技术改造融资，扩大支持范围，降低申请门槛；
五是优化银行业务流程，开通支付结算、信贷融资等绿色业务通道。
（二）2021年：助企纾困阶段
2021年福建省进一步出台系列援企纾困金融政策，努力助推实体经济稳生产保就业。一是加大信贷支持力度。金融机构对受疫情影响出现经营困难的中小企业，不得随意压缩贷款规模和减少授信额度，开发省级优惠性贷款品种，提供多样化金融产品和服务。二是增加纾困专项贷款。用于支持受疫情影响经营困难的中小企业。前几期纾困贷款已经受益的中小企业，纾困贷款可继续给予支持。三是用好创业担保贷款政策，将创业担保贷款纳入人民银行再贷款、再贴现支持范围。四是加强保险保障，及时为出险客户提供资金支持，集中出货的业务受疫情影响的，积极予以追加支持。五是降低中小企业融资成本，酌情缓收、减免利息、租金、服务费等费用。
（三）2022年：稳健提质阶段
2022年福建省出台《金融支持常态化疫情防控加快促进经济社会发展若干措施》，从支持常态化疫情防控和加快促进经济社会发展两方面出发，在梳理汇总福建省金融领域已出台且需延续的支持经济社会发展相关政策的基础上，充分考虑企业纾困及发展需要，制定了14条举措。
举措主要内容有推动信贷投放实现稳中有增，强化结构性货币政策工具支持，对接防疫相关企业融资需求，提升小微企业金融服务，鼓励开展延期还本付息业务，发挥政策性优惠贷款产品和财政贴息作用，引导金融机构持续降费让利，保障征信相关权益，拓宽直接融资渠道，推动政府性融资担保提质增效，打造福建省中小微企业综合融资平台，实施“一县一品贷动‘闽’生”专项行动，提升地方法人金融机构信贷服务能力，优化RCEP经贸合作金融服务。
举措具体目标：一是力争2022年全省新增社会融资规模超1万亿元、各项贷款余额同比增长12.5%左右；
二是确保全省普惠小微贷款增速、户数实现“两增”目标，力争2022年末普惠小微贷款余额同比增长15%以上，新发放普惠小微企业贷款利率较上年进一步下降；
三是大型银行、股份制银行力争2022年新增小微企业法人首贷户数量超过上年；
四是确保个体工商户贷款余额、户数持续增长；
五是推动2022年全省企业贷款利率在保持现有低水平基础上，实现稳中有降，力争再降10个BP；
六是“金服云”平台力争在2022年新增5万户注册企业，提供融资资金450亿元。
（一）评价指标体系构建
根据《工业和信息化部关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知》，该通知明确将支持中小企业援企纾困金融政策分为信贷支持类政策、融资担保类政策、创新融资产品和服务类政策以及股权投资政策四大类。同时指出短期纾困重点是信贷资金支持，长期服务是立解决中小企业融资难问题的长效机制。据此，本文构建了福建省中小企业援企纾困金融政策的评价指标体系，包括四大类、8个一级指标、16个二级指标，从短期纾困和长效服务两个维度进行效果评价（见表1）。
表1 福建省中小企业援企纾困金融政策评价指标体系
（二）二级评价指标权重确定
评价指标权重反映指标之间重要性关系，权重的确定方法是通过构建判断矩阵，计算权重排序，进行一致性检验，最后用层次分析法测算出权重。
2.计算权重
PW=δmax，W特征向量W经归一化，即为各评价指标权重。
3.一致性检验
公式中，CR为为判断矩阵的随机一致性比率，CI为判断矩阵的一致性指标。
4.权重测算
根据层次分析法，邀请发改、工信、商务等政府职能部门，主要金融机构，重点行业协会和代表性中小企业专家10人进行赋分评价。经测算，16个二级指标权重（w）分别是：增加信用额度（U1，0.0901）、降低首贷门槛（U2，0.0895）、信贷支持政策（U3，0.0586）、信贷增量降价（U4，0.0600）、融资担保（U5，0.0585）、融资租赁（U6，0.0654）、金融机构助力融资增信（U7，0.0755）、政策助力融资增信（U8，0.0633）、信贷支持（U9，0.0621）、保险支持（U10，0.0593）、银行服务意识（U11，0.0723）、债务融资支持（U12，0.0588）、股权投资机构助力企业（U13，0.0396）、保险资金助力企业（U14，0.0477）、全国融资平台（U15，0.0514）、地方融资平台（U16，0.0566）。
（三）模糊综合评价模型构建与分析
1.模糊综合评价模型构建
其中，B为模糊综合评价集，bj（j=1，2，...，m）为模糊综合评价指标。
W=（W1，W2，...，Wn）为每一个二级评价指标所赋予相应的权重集。
Ri=（ri1，ri2，...，rim）为单因素模糊评价集，是指分别对二级评价指标集U中的每个指标进行评价（r），加总该指标可能的总的评价为备择集V={v1，v2，vn}，对比确定评价指标的隶属程度。即
取以bj为权数，对备择集各元素vj进行加权平均，v即为模糊综合评价结果，即：
2.模糊综合评价结果分析
与层次分析法类似，邀请专家代表进行评价。共发出调查问卷80份，回收76份，有效卷71份。经软件计算得到福建省中小企业援企纾困四类金融政策两个维度评价值（见图1）。
图1 四类政策模糊综合评价结果分析
从图1可知，结合短期纾困和长效服务两个维度的数值，位于坐标系右上方数值高于左下方。即福建省中小企业援企纾困的C类政策（创新融资产品和服务类）实施效果最好，主要是因为该类政策对各类金融机构都有指导作用，能最大限度发挥效果；
A类政策（信贷支持类）实施效果居第二，因为该政策主要针对银行，提高信用额度和降低首贷比例都直接对中小企业融资问题产生立竿见影的效果；
B类政策（融资担保类）实施效果居第三，因为该类政策主要面向融资型担保公司，对企业信贷起间接增强融资效果；
D类政策（股权投资类）实施效果效果较差，因为该政策用于指导股权投资机构和支持中小企业上市，对短期援企纾困效果不明显。四类政策在长效服务方面都有较好的效果。
根据A、B、C、D四类金融政策实施效果的差异，应针对性优化相应政策：
（一）C类政策：创新特色金融产品和服务
加大开发乡村振兴等重点国民经济领域的特色金融产品和服务，提高企业技术改造和开发的贷款占比，做好重点项目的融资对接，支持房地产相关贷款平稳有序投放，加大对产业链核心企业和上下游中小微企业的信贷支持。引导银行机构建立中小企业服务政策清单，做好中小企业金融服务，加强配置信贷资源。充分利用各类线上金融服务平台，拓宽中小企业业务范围，提升科技金融赋能，提高首贷比例。
（二）A类政策：加大信贷支持实现稳中有增
一是贯彻实施信贷政策，保证普惠贷款、绿色贷款、中长期制造业贷款增速高于其他贷款。引导银行机构积极对接重点支持企业和项目融资需求。二是支持银行机构延长受疫情影响的中小企业延期还本付息，根据市场化原则自主协商贷款的方式。加强对延期贷款的实质性风险判断，不下调因疫情因素影响贷款风险分类。三是加大普惠小微贷款支持力度，发挥好小微贷款支持工具作用，重点加大对受疫情影响严重的文化旅游、零售商贸、住宿餐饮等行业的支持力度。
（三）B类政策：加大政策性融资担保支持
鼓励政策性融资担保机构开展“见贷即担”业务合作，控制担保费率，取消反担保要求。进一步提升出口信用保险覆盖率和风险保障水平，及时受理受疫情影响企业的理赔要求。支持保险公司将意外险、疾病险、雇主责任险、巨灾保险等产品的保险责任扩展至新型冠状病毒肺炎。
（四）D类政策：优化多层次资本市场融资功能
引导相关部门根据规定免除公司上市相关费用，鼓励经营主体利用债券市场创新品种，增加债券发行总量。鼓励符合条件的法人金融机构发行针对性帮扶专项金融债券。加大对重大重点项目的融资支持，引导政策性银行和保险公司发挥长期资金优势，充分运用REITs、PPP等新型融资模式拓宽项目融资渠道。
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