基于金融特许制下网络金融法律监管研究
时间：2021-03-10 16:03:04 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
（510220 中山大学岭南学院 广东 广州）
摘 要：随着全球化趋势的加快，金融资本成为世界流传范围最广的资本，而伴随着、网络信息技术的发展和普及，我国逐渐进入网络金融时代，网络金融化的趋势不断增强，出现网络银行、网络债券等多种形式，而我国网络金融市场的扩大以及网络操作的便捷，促使现代金融业由传统支付变为移动支付，同时金融业务领域也不断进行扩展，但网络金融发展的过程中也带来了一些问题，如法律监管、安全保障等，这些因素都会阻碍我国互联网金融的发展进程。以网络金融法律监管为例，观察我国互联网金融的发展现状以及法律监管的具体实施过程，全面提高互联网金融的发展质量。
关键词：网络金融；法律监管；风险；机制
在瞬息万变的互联网时代，网络营销模式成为电子商务发展的新模式，网络消费的发展促使互联网金融得到迅速发展。我国自改革开放以来，随着对外开放程度的加深，互联网金融的发展程度也不断健身，互联网发展趋势不断加快，远远超出人们的想象。我国互联网金融发展趋势不断成熟，其中电子技术的发展促使互联网金融业务不断扩展，也促使银行资本在更大范围、更快速率内快速运转，互联网金融特性深深烙印在现代企业的经济发展中。现今社会，互联网金融的发展具有鲜明的时代特征，在对传统金融市场产生影响的同时，法律监管风险也不断上升，因此在金融特许制下，要重视网络金融法律监管的调整工作。
一、网络金融的含义
网络金融是计算机网络技术为支撑的金融活动的总和，具有互联网以及金融活动的属性，是以计算机技术为基础的金融行业或金融活动的一种运行机制，随着世界互联网金融的发展，网络金融可以说是现代企业金融活动的重要发展方向。 互联网金融的具体内涵可以从两方面展开叙述。
从狭义上讲，网络金融主要是指与网络技术或者是与Internet技术有关的金融经济活动，这种金融活动建立在信息通信基础上，应用现代信息通信软件进行金融交易活动。在网络金融的业务交易活动中，主要是应用数字化的网络技术来进行市场开发、产品生产以及应用信息技术提供产品信息，进行信息服务和交易活动。我国互联网金融具有鲜明的时代特征，主导产业为网络信息技术产业和服务产业，这些产业都离不开信息技术的开发与应用，通过信息技术进行经济活动即可看作是进行网络金融活动。
从广义上讲，网络金融是以网络技术为基础的金融活动的总称，这一含义将狭义的金融经济活动包含在内，同时还扩充了网络金融的范围，如网络金融还包括网络金融安全以及金融监管等多方面的内容，这种形式突破了传统金融模式的限制，以信息化、数字化的形式存在，可以说金融是金融活动的电子空间，具有网络的本质特性。网络金融活动以虚拟化的运行方式存在，利用互联网进行各种金融交易活动。网络金融为了适应电子商务的发展需求，产生新型的营销模式，这是互联网技术飞速发展的产物。
二、網络金融发展的时代特征
网络金融具有鲜明的时代特征，随着信息技术的变化发展，网络金融的业务活动也不断得到更新。综合来说，网络时代的金融活动的开放性、透明性更强，金融机构的界限不断模糊，金融资本更加集中，金融活动更加频繁，且金融业务的种类不断扩充，金融经济的网络化趋势不断加强。
1.金融服务开放化、透明化
随着信息技术的飞速发展，金融活动的网络化趋势不断加强，网络金融突破传统金融模式的时间、空间条件的限制，将金融交易由面对面交易变为群体开放式、交流式的交易，最大限度的为客户提供金融服务，由此加大提高了金融服务的开放性。而随着金融服务的开放性不断增强，金融交易要求实现信息对称，在这一过程中金融市场则发挥着重要的作用，金融机构向市场客户提供金融信息，让客户自主选择是否交易，在尽量实现信息对称的基础上，金融市场的透明度显著提高。
2.金融机构的界限模糊化
以最传统的金融机构银行为例，纵观现代银行的业务，可以看到银行逐渐传统的存款中介机构演变为投资理财中心，并且还出现电子银行，与支付宝、余额宝等建立联系，实现网络移动支付，极大的扩展了金融机构的业务范围，致使与非金融机构的界限越来越不明显。
3.金融资本集中化
网络上时代的金融活动，资本更加集中，很多资本实现形成资本联盟，如商业银行、投资银行即证券商、信托业、证券投资基金、保险业等金融机构之间建立联系。在网络金融资本集中化的趋势下，我国金融企业为了占据金融市场，不断兼并、重组中小型金融机构，网络金融的发展伴随着金融组织的集中，而其资本基础是金融资本的集中，金融资本进一步联合起来。
4.金融业务多元化
互联网时代，金融业务的范围不断扩大，逐渐形成多元化的趋势。如当今金融市场中，形成了银行业、证券业、保险业混业经营的大金融格局，这种金融模式为金融产品以及金融业务的拓宽开辟了更大的发展空间，有效解锁金融产品的基本功能，促使金融产品以多元化的方式活跃在在网络平台上，为金融市场的受众提供多种个性化的金融服务，最具代表性的就是“金融超市”的出现，以超市为载体，货架出售多种金融产品，提供多元化的金融服务。
5.金融风险的加大
网络金融由于虚拟性的交易方式和资金的集中化，在推动经济发展的同时也带来了一系列的金融风险。随着世界经济全球化趋势的加强，跨国金融经济活动不断增加，国际金融资本的流动性不断增强，在信息技术的支撑下，金融活动的全球化趋势不断加强，资本的快速流动加快了现代金融市场的不稳定性，并且新兴起的金融市场会受到极大的冲击，金融资本的安全性减弱。我国由于加入世界贸易组织，金融活动的限制性增强，由此也增加了金融风险。
三、网络金融法律监管现状
我国2016年9月召开金融会议，主要对金融监管机构的改革方案进行分析，出现这种情况的原因是中国面临的金融风险与挑战日益增多，金融监管体系的弊端逐渐显露，中央亟需推动金融监管框架改革，防范新时期的金融风险并维护金融行业的稳定发展。
