平安信托14.5亿元存款被非法套取
时间：2021-02-18 00:09:45 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
本报讯（记者 唐碧）平安信托一项理财产品资金池中的14.5亿元资金，在深圳一名资金中介的撮合之下，涉嫌被平安信托、银行人员里应外合套取出来并随意使用。目前，这一案件在河南驻马店市中级人民法院开庭审理，包括深圳一名中介人员在内的多人被控诈骗罪、非国家工作人员受贿罪等。
平安信托被骗14.5亿元
据了解，2013年6月8日至2014年10月31日，平安信托分五次将吸纳来的理财资金共计14.5亿元转入该公司开设于河南省驻马店市的中国农业银行山海分理处（以下简称“农行山海分理处”）的账户，获取稳定的利息收益。表面上看，这是同业存款业务，平安信托将款项以定期存款一年的方式存入农行，获取稳定的利息收益。
上述相关款项来源于平安信托当时的一款理财产品“日聚金1号”资金池，这笔资金给予投资者的回报在6%左右；而平安信托将这笔钱存入银行后，仅能获得不到4%的利息收入，显然平安信托不会做这笔亏钱的买卖。不过，存款合约要求，除了银行支付利息，还需要有企业为这笔存款支付不到5%的贴息，由此，平安信托的这笔资金实际可以获得约8%的回报。
对平安信托来说，这是一笔极有保障的生意：相关企业必须先以顾问咨询费的名义将贴息打给平安信托的子公司；贴息到账之后，平安信托才会以一年定期存款的方式将款项存入银行，本金也万无一失。
但让平安信托没料到的是，2015年元旦前后，一笔3亿元的定期存款到期，账户内却空空如也。平安信托工作人员这才发现，他们持有的由农行开具的定期存单，实际上是伪造而来。
调查显示，平安信托与农行山海分理处的这一合作，由平安集团大连分公司业务人员周某德发起。周某德需要为平安信托“日聚金1号”资金池寻找投资项目；农行山海分理处方面则是由工作人员姚某堂出面。该项合作要通过平安信托内部的业务部门、风险评估部门以及法务部门等多方评估，才能获得通过，并签订有关合作协议。
按理来说，平安信托工作人员应当亲自赴农行山海分理处开设账户，以保障开户的安全。但相关检察院出具的《起诉书》显示，在姚某堂的配合下，来自深圳的资金中介人员肖某静携带假冒的农行介绍信，前往平安信托位于深圳的办公室，代为领取了有关开户证明；但平安信托出具的有关文件并未被用来开户。
之后，包括姚某堂以及多家企业老板在内，多人使用伪造的平安信托印鉴等，开设了平安信托位于农行山海分理处的账户，并可以随意支取账户的款项。当平安信托将款项打入公司开设在农行的账户之后，姚某堂等人则将伪造的存单交付给平安信托，营造完成定期存款的假象。事实上，按照规定，这样的存单也是应当由平安信托工作人员在农行山海分理处柜台直接领取的，以保障存单的真实性。
通过上述种种操作，平安信托在农行山海分理处的账户实际上被河南驻马店的多家企业老板控制在个人手中，资金也并不是定存，而是活期存款。
第三笔款项无法回款
根据存款协议的规定，平安信托的首笔3亿元款项在2013年6月到账，在此后的一年内将接连有四笔款项到账；五笔款項总计金额14.5亿元。
按照姚某堂等人的事先商量，平安信托的首笔3亿元款项中，有部分资金借给段某帅、李某捐等河南商人使用。存款一年期满后，这笔款项要从平安信托位于农行的账户转回到平安信托“日聚金1号”的账户；平安信托则将派人前往河南办理解付手续，领取有关的解付凭证。
然而，一年后到期之时，段某帅已经面临无法还款的窘境。为了避免骗局败露，姚某堂张罗帮段某帅找他人借钱还款，但款项仍没有按时到账回款；平安信托方面收到的农行方面反馈则是“系统故障”等托词。好在款项只延迟一天到账，平安信托通过罚息了事，并未追查此事。
第二笔款项在2014年8月到期，这一次农行方面则吸取了教训，提前凑好款项。甚至平安信托前往银行办理解付手续的人员还未到达河南，农行方面已提前一天将款项转回到平安信托“日聚金1号”的账户内。连前往办理解付手续的平安信托人员都心生忐忑，不知这样是否合规。
一年定期存款会提前解付，这实际上已显露出平安信托的银行账户可能正处于他人的控制之中。但平安信托内部有关人员仍然认为，农行山海分理处对钱款有操作权限，只要钱款到账，利息不变，农行愿意提前解付，内部如何操作并不重要。
到了2014年年底，平安信托的第三笔3亿元款项到期，这时候姚某堂等人已经无法再凑齐款项。平安信托前往河南办理解付手续的工作人员在等候两天后，被公司召回。此时，除了这三笔款项，还有2笔共计5亿元的合作仍在进行中，尚未到期。
2015年元旦，平安信托派出包括稽查部工作人员在内的一行人前往农行山海分理处调查情况；发现问题无法解决之后，又前往农行驻马店分行。农行驻马店分行工作人员发现，平安信托手持的存单实际上是伪造的。这一资金骗局终于曝光。
事后的司法会计鉴定显示，从2013年6月8日至2014年10月31日，平安信托转入农行山海分理处银行账户5笔资金共计14.5亿元。截至2014年11月28日，农行山海分理处累计退还平安信托存款本金7 .66亿元，利息2 146万多元；尚有6.84亿元本金没有归还。
平安信托人员存在违规
平安信托一名工作人员指出，对于这样的同业存款业务，原则上应该是由公司产品研发部进行一个尽职调查，包括对相关人员身份的核实，以及对客户（也就是银行）的资质、能力等方面的调查。但在这单业务中，平安信托并没有进行这样的调查。
除此之外，在业务操作过程中，无论是开设账户，还是领取存单以及办理解付手续，平安信托内部人员均有违规之处，主要包括：不直接在柜台领取存单；不到柜台办理解付手续；出现异常之后不及时予以追查。
平安信托14.5亿元定期存款资金高风险的背后，是涉案个人的高收益。检方指控显示，居住于深圳的中介方肖某静，居中引荐平安信托与农行工作人员姚某堂的合作，肖某静所在的融资中介公司获得居间费用高达1亿元。因此，肖某静被指控涉嫌构成诈骗罪，但其家属认为，肖某静仅仅提供居间服务，通过朋友的关系引荐了平安信托的资金，并未卷入到造假行为中。
此外，平安集团大连分公司的业务人员周某德则被检方指控构成非国家工作人员受贿罪——他从中介人员手中获得好处费高达1 200多万元。农行山海分理处业务人员姚某堂被指控构成诈骗罪——除了接受资金使用企业给予的宝马七系轿车，他还将数千万元用来购买理财产品。
