山东省泰安市小微企业融资的现状和对策调查研究
时间：2021-03-08 20:06:24 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘 要：小微企业在山东省泰安市的经济发展过程中发挥着重要的作用。通过对泰安市小微企业融资现状的调研分析，发现融资难问题是泰安市小微企业发展的最大障碍，企业的内源融资力度不足，外源融资也受到一定限制。根据泰安市小微企业自身的特点，文章从政府、金融机构和小微企业三个层面提出了解决企业融资难问题的建议，以促进泰安市小微企业更好、更快地发展。
关键词：小微企业 融资 对策 泰安
中图分类号：F276.3 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2017）02-193-03
一、引言
小微企业在我国国民经济发展过程中发挥着重要的作用，在当下，小微企业已占到我国企业总数的99%以上，对于提高市场活力、增加财政收入、创造就业机会作出了巨大的贡献，成为推动我国大众创业、万众创新潮流的主力军。但是，在我国当前经济增速放缓和经济结构转型的双重压力下，小微企业的发展面临诸多的问题，特别是融资问题成为小微企业发展的最大障碍。
本文通过对泰安市小微企业融资的现状进行调研，探究泰安市小微企业融资过程中存在的问题，针对问题提出相关的意见和建议，以促进泰安市小微企业的进一步发展。
二、泰安市小微企业融资的现状分析
1.泰安市小微企业现状。
（1）近几年来，泰安市的小微企业有了较快发展。根据泰安市统计部门的数据显示，2015年，泰安市共有小微企业26760户，比上年增加2036户，其中，小型企业12596户，比上年增加1030户，微型企业14164户，比上年增加1006户。泰安市小微企业中从业人员681769人，比上年增加43200人，其中，小型企业475030人，比上年增加23560人，微型企业206739人，比上年增加19640人。
（2）在泰安市小微企业的行业分布中，工业企业依旧占据着主导地位，批发业和零售业企业发展势头迅猛，逐渐成为小微企业的中坚力量，住宿业和餐饮业与往年相比也有了较大发展。
2.泰安市小微企业融资现状分析。
1.融资规模。在政府部门的推动下，泰安市小微企业的金融服务不断完善，小微企业的融资规模也有了较大发展。据泰安市发改委的有关资料显示，截至2015年末，泰安市主要金融机构及小型农村金融机构的小微企业贷款约为120亿元，同比增长10亿元，增幅9%，小微企业贷款余额占企业贷款余额的25.6%，比去年同期提高了0.6个百分点。虽然政府部门高度重视并加大了政策扶持力度，金融机构也将资金投向向小微企业倾斜，但对于泰安市数量庞大的小微企业来说，这些资金远远不能满足企业的贷款需求，资金的供求之间依然存在很大的缺口。
2.融资渠道。根据泰安市中小企业局的统计报告显示，从2010年以来，泰安市小微企业以银行作为主要融资渠道的企业数量占比为19%，有30%的小微企业依靠亲朋借款，还有20%的企业通过民间借贷渠道，依靠小额贷款公司的企业占比为10%；另有21%的小微企业则从未与以上金融机构和个人发生过借贷行为。据有关专业人士介绍，在对泰安市部分小微企业进行的调查中，认为从银行贷款简单的企业仅占24%，有76%的企业认为从银行贷款有一定难度，即便是小微企业中规模较大的小型企业，从银行获取信贷的难度也较大。
通过以上对泰安市小微企业融资规模和渠道的分析，我们可以得出：虽然近几年来在市政府以及各县区金融机构的支持下，小微企业的贷款规模不断增加并保持较快增长，但是，融资供需缺口大、从银行等传统金融机构贷款困难等问题让小微企业陷入了融资难的困境，融资难问题也成为了泰安市小微企业发展过程中的最大障碍。因此，如何解决融资难问题就成为了当下泰安市小微企业面临的首要任务。
三、泰安市小微企业融资难存在的问题及原因分析
1.融资难存在的问题。
（1）内源性融资力度不足。小微企业的融资渠道可以分为内源性融资和外源性融资两种渠道。内源性融资是指小微企业通过股东自有资金投入、定额负债、留存收益等方式进行的融资方式；外源性融资是指小微企业通过股权融资、债券融资、银行借贷等方式进行的融资方式。根据泰安市中小企业局的调查报告，泰安市大部分小微企业的资金都是来自于内源性融资，然而，在当前经济下行的情况下，小微企业的产品销路变窄，原材料成本增幅较大，员工工资节节攀升等状况导致了小微企业的利润空间被进一步压缩，在小微企业的内源性融资中，留存收益占据了较大比例。因此，利润的减少降低了小微企业内源性融资的能力，同时也打击了一些创业者的信心。
（2）商业银行融资受限。通过和泰安市商業银行的信贷员交谈，我们了解到泰安市商业银行的所有贷款中用于小微企业的贷款占总贷款的比例较少，银行对小微企业贷款的重视度不够。另外，在银行中为小微企业提供金融服务的专业人员数量很少，而且大多数员工是兼职从事小微企业金融服务方面的业务。由于银行的贷款行为在本质上讲是一种商业行为，所以从银行的层面来考虑，小微企业贷款存在规模小、时间短、频率高的问题，为了实现风险、收益、成本三者的均衡，商业银行更愿意将资金贷给一些投资回报率高、规模大、资信良好的大中型企业，这让本来有贷款需求，而且偏好于向商业银行借款的小微企业不得不另寻借款出路，从而增加了小微企业贷款难度。
（3）民间借贷融资比例高，风险大。在走访的泰安市几家小微企业中，我们发现在自身资金实力有限、从商业银行无法获取贷款的情况下，为了维持企业的正常运转，企业主不得不借助民间借贷来筹集所需资金。据泰安市相关部门的不完全统计，涉及民间借贷的小微企业占泰安市小微企业总数的70%，而且，一部分企业主要依靠民间借贷来满足企业的资金需求。虽然民间借贷市场能够为小微企业快速筹集资金，弥补了正规金融机构的不足。但是，民间借贷过程不规范，随意性大，缺乏相关的法律约束，很容易出现一些刑事案件，从而对社会造成不和谐的影响。另外，由于民间借贷资金在流通过程中存在高逐利性，在泰安市的一些地区，民间借贷的年利率出现20%的情形屡见不鲜，再加上小微企业资金供需之间存在很大的缺口，这就为资金炒作提供了机会，从而推高了民间借贷的利率。在泰安市实体行业持续低迷的情况下，小微企业的利润更加微薄，很难承担高昂的民间借贷成本，这就进一步增加了小微企业融资的难度。
