金融骗术之法律风险防范(一)
时间：2021-05-06 16:04:38 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
金融服务创新，特别是金融法治服务创新，帮助广义的“金融人”防范国际国内金融活动中的金融民事欺诈、金融经济欺诈与金融刑事欺诈风险的关键措施，又在于真正揭露金融骗术的面目。骗术一定程度上如同魔术，人若知晓魔术底细就不再相信。金融骗术被识破，金融骗子被识别，金融骗局便无法成功。本文收集与分析古今中外诸多经典金融欺诈，探讨国家、地区、单位与个人对于金融骗术之法律风险防范之具体方法。
金融诈骗的手段
金融诈骗，在普通诈骗的基础上继往开来。金融诈骗的手段，也就是常见的金融骗术，无所不有，无穷无尽。金融基本骗术有“十二头”。
金融来头诈骗
金融行骗者以各种真的或是假的“有来头的”的身份，取得事主信后遂诈取钱财。如利用人们对国家机关、社会组织及其工作人员的尊重、信任、服从心理，以国家机关、社会组织及其工作人员的身份，谎称受某机关、组织及其领导的委托从事某项活动，进行金融诈骗活动；利用社会上有一些人喜欢拉关系、走后门、趋炎附势、攀龙附凤的心理，遇人便吹嘘、炫耀自己的“干部身份”，使人自动上钩，诈骗钱财；利用社会上有些人崇洋媚外的心理，冒充华侨、港商、台胞、洋人进行金融诈骗活动。
1960年3月18日，骗子王倬冒充政务院总理周恩来的亲笔签名，从中国人民银行总行成功骗取一麻袋人民币。黄昏，一中年男子出现在中国人民银行总行的秘书室。“我是国务院的，来给行长送急件。”因见信封上写着“急件”，行长秘书当即拆开，里面是周恩来总理亲笔批示的一件公函：“总理：主席办公室来电话告称，今晚九时西藏活佛举行讲经会，有中外记者参加，拍纪录影片。主席嘱拨一些款子作修缮寺庙用，这样可以表明我们对少数民族和宗教自由的政策。拟拨给15~20万元，可否，请批示。一九六O年三月十八日。”左侧是总理批示：“请人民银行立即拨给20万元。周恩来”据查，王倬，又名王连升，1952年9月到外贸部出口局工作，有机会见到周总理的批示。他天天晚上用毛笔在报纸上临摹总理字迹，练得能够以假乱真了，又练伪造公章。信封是从部里找的，公文纸随用随拿。1960年正是三年自然灾害的第一年，在这样经济极端困难的非常时期骗子竟用伪造的“总理批示”骗去了20万元人民币！总理闻讯极为震怒，指示限期破案。
1991年4月起，北京市无业人员金某伙同某剧团演员耿某等人，假借中宣部、文化部、中央电视台的名义，租用朝阳区某饭店，非法成立“庆祝中国共产党成立七十周年大型文艺晚会组委会”，先后向全国数万家企业发函，拉赞助，征集祝贺费，在三个月时间里共诈骗全国600家企业从银行支付的赞助、祝贺费60万元。
西安青年郭某利用自己长得很像外国人的先天条件，假冒“西德富豪”，用停止使用的南美货币，在上海数个个体工艺品商店诈取文物，价值人民币数千元。
金融空头诈骗
金融空头诈骗，就是骗子玩空手道，“空麻袋背米”。历史上有名的“认丐为父”，可称空头诈骗的经典案例。随着股市持续走高，投资者购买基金的热情依然高涨，一些不法分子冒用基金公司名义进行诈骗也风生水起。国泰、信诚等基金公司日前相继发布了“关于提醒投资者防止金融诈骗的通告”，提醒投资者辨明对方身份，谨防上当受骗。身为某银行风险管理部门职员的刘某，短短8个月内多次虚构各种名义，向身边朋友、同事及亲人骗取钱款，涉案金额高达人民币1800余万元。2009年春节后，刘某在明知道自己没有偿还能力的情况下，多次虚构“过桥垫资”、“公司验资”或是买房炒房等名义，短短8个月左右骗取他人钱款共计人民币1800余万元。
设立假公司上市后哄抬股价，6男子涉嫌6亿美元金融欺诈被抓。西班牙警方28日说，已逮捕涉嫌在英国伦敦证券交易所从事总金额6亿美元金融欺诈的6名犯罪嫌疑人，包括5名西班牙人和1名阿根廷人。这一巨额金融欺诈案始于2003年。英国调查人员2005年对它展开调查。西班牙国家警察部门一名官员说，犯罪嫌疑人的欺诈模式是先成立一家假公司，再使它在伦敦证交所上市，然后通过假文件和谣言抬高公司股价，最后售出他们持有的公司股票。调查人员认定，涉案企业曾在伦敦地区关注特定行业的媒体上打广告，并在里面作出虚假声明，以激起投资者对它的兴趣。
这些年，“皮包公司，支票乱撕”。金融诈骗者怀着“饿死胆小的，撑死胆大的”心理，利用银行与贸易批发机构以转账支票方式向客户间接付款所形成的时空差在支票上大做文章，空对空地进行巨额诈骗。据湖北省武汉市公安局统计，在所立案侦办的某年上半年150余件诈骗案中，此类空头诈骗案占42.7%，诈骗额达300余万元。
金融诈骗者利用承包、转包、承租等方式，取得一定法人资格后即在银行开户，骗得支票后进行空头诈骗。上海李某偷渡去港后又以港商身份窜回上海，骗得一单位人民币15万元。而后又以投资为名将赃款入股一家中外合资单位，骗取该单位副总经理头衔。此后，李盗用该合资单位名义，用该单位的外汇存款担保，骗得银行贷款100万元。之后，其未将该款划入本单位账户，而是再次以投资为名转入另一单位的账户，继而分批从该账户上提取。李用同一手法还诈骗深圳一银行250万港币。
金融诈骗者利用销户后未交回银行的支票簿进行诈骗。有的单位倒闭后账上无款，但银行没有收回支票簿，诈骗者利用这种转账支票进行诈骗。
金融诈骗者利用空头支票作案。诈骗者采用偷窃、伪造、骗取等手法搞到开设银行账号所必需的证明文件，到银行虚设账户，骗购支票和凭证，再用空头支票四处作案。
金融空头诈骗常选择银行、贸易批发部门及其他社会组织、个人骗取金钱；选择新开业商场、集体、个体商店、产品积压过多与资金周转不灵的厂家、商店骗取实物；多在临近下班或交接班时、节假日前夕进行诈骗；多诈骗家电、名烟酒、高级时装、皮革制品及其他价值较高、易于销赃的商品。
金融改头诈骗
金融诈骗者以伪造文件、伪造发票、伪造货币、伪造事实、伪造证据等手段，改头换面，甚至于真的去“改头换面”——改容貌，改性别，诈骗钱财。
近些年来，一些不法分子伪造中共中央和国家机关的文件或某军区、将军的指令或签名，做“旧美钞”、“旧股票”的生意，到处行骗。少数财迷心窍的人想方设法筹集资金入股，结果上当受骗。湖南省某县发现有人伪造极富欺骗性和诱惑力的所谓中共中央绝密文件、财政部文件进行诈骗活动。该伪造文件称，解放前美国在中国大陆开办的银行里的遗留资产、存款已经解冻，只要找到原资产（存款)持有者凭据，就可以获取巨额奖金、报酬。诈骗者以此为诱饵，到处进行诈骗活动。
金融诈骗者利用假钞票进行诈骗活动。近年来，全国各地普遍发现有不法分子利用伪造的流通人民币、外币以及过期的外币进行诈骗活动。国际上，作为世界十大欺诈案之一的有葡萄牙“假钞”骗局。阿尔维斯·多斯雷斯在上世纪20年代制造了历史上最大的一起欺诈案。其伪造了印制总值约1亿葡萄牙埃斯库多（大概相当于现在的150万亿美元）法定钞票的文件。多斯雷斯因伪造支票在监狱服刑期间，策划了让伦敦一家印钞公司生产20万张面值为500埃斯库多、可在安哥拉等葡萄牙殖民地使用的钞票的阴谋（这大概相当于葡萄牙当时GDP的1%），他后来设法洗净了这笔黑钱。有传言说有假钞在流通，但从技术角度来讲钞票并不是假的，因此他的骗局得逞了，直到记者意识到多斯雷斯新成立的银行在没有任何存款的情况下却在发放低息贷款，他于1930年被判处20年徒刑。
金融诈骗者还通过伪造事实向保险公司索取巨额赔偿。据报道，“泰坦尼克号”不是沉没，而是没沉，“我心依旧”，真相是两艘船偷梁换柱，保险骗赔。近年来，保险骗赔案不断发生。
木马套密、伪卡欺诈、山寨版“ATM”……随着金融业务的不断拓展，当下个人金融领域犯罪活动也不断“升级”。犯罪学永远不会缺少研究题材。
（作者系华东政法大学社会治安研究所所长 教授 中国犯罪学研究会常务理事）
