我国民间借贷的起因、发展及对策研究
时间：2021-02-10 16:07:13 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
[摘要] 2001年鄂尔多斯撤盟建市，在随后的近十年时间里，经济快速发展，当地的人均收入也快速增长，民营的中小公司也爆发式地涌现出来，从而形成了对资金的供需两旺，加之由于缺乏合理的政府引导和便捷的投资环境，当地的大量资金涌入房地产和无序的民间借贷领域，给当地经济的健康发展带来了很大挑战。本文将从民间借贷的起源谈起，分析我国当前民间借贷的现状与特点，并以鄂尔多斯地区民间借贷为例，最终提出一些解决此问题的意见和建议。
[关键词] 民间借贷；鄂尔多斯；政府引导
[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2015.30.016
1 我国民间借贷的起因及发展趋势分析
自20世纪80年代以来，我国实行改革开放政策，国家的综合国力迅速提升，经济迅猛发展，这期间国家的一系列财政政策、货币政策以及金融市场的建设都给经济的发展提供了强劲的动力。但是正规金融有其一定的缺陷，加之我国经济的发展速度对货币的要求，正规金融并不能完全满足，这样就出现了民间借贷繁荣的局面。民间借贷在一定程度上弥补了正规金融的不足，但同时也影响了国家的宏观调控和整体的产业布局。如何规范和引导民间资本有序进入市场、进入国家鼓励的行业成为当务之急。
随着我国民间借贷的不断发展，特别是进入21世纪，民间借贷再一次被国家和民众认可，民间资本在政府的引导下被允许进入金融服务领域，民间借贷也体现出了很多鲜明的特点。
2 鄂尔多斯地区民间借贷的现状和特点
进入21世纪，内蒙古鄂尔多斯市凭借其资源优势，经济飞速发展，民营企业大量涌现，全民借贷成为了人所共知的秘密。
2.1 鄂尔多斯地区民间借贷的供给
2.1.1 经济快速发展，人均收入快速提高为民间借贷奠定了基础
鄂尔多斯地区民间借贷供给的旺盛，归功于鄂尔多斯地区经济的快速发展。2001年鄂尔多斯地区撤盟设市，那时鄂尔多斯的年国内生产总值只有150.9亿元，但随后，随着国家经济的快速发展，特别是对能源需求的不断加大，鄂尔多斯地区的经济迅猛发展，当地人“扬眉吐气”之说充分说明了这些年资源优势给他们带来的变化。特别是年产82万公斤阿尔巴斯白山羊羊绒，占世界的30%，占全国的40%。已探明煤炭储量1616亿吨，占全国的六分之一，这两项数据充分阐释了鄂尔多斯地区经济飞速发展的原因。
时至2010年鄂尔多斯的年国内生产总值已经达到了2463亿元，到2011年该地区的年国内生产总值更是达到了3200亿元。十年间的经济增速都保持在20%以上，经济增长速度远高于国家平均水平。较高的经济增长速度，就必然提高当地的人均收入。据有关资料显示，目前鄂尔多斯地区的人均收入超过香港，在我国排名第一，而且鄂尔多斯资产过亿的人数超过7000人，资产过千万的人数更是达到了10万余人。这样就给民间借贷的供给提供了有力的保障。
另一方面，我国近些年经济的快速增长，物价水平上涨明显，但与此同时，银行的存款利率水平远没有达到物价水平的上涨速度，也就是说公民进行存款就代表着资产会随着时间的推移贬值，存款越多，贬值的绝对量越大。这样由于资本的逐利性，更多的资金进入了民间借贷领域，以期得到更高的利润回报。
2.1.2 快速的城镇化进程
由于撤盟建市，鄂尔多斯地区进行了大规模的城市建设，旧楼危房的拆除，棚户区的改造，铁西、康巴什两个新区的建设都让拆迁户得到了不菲的补偿款，白2003年以来，鄂尔多斯市对失地农民的补偿标准都是统一的：荒地每亩1万元，旱耕地每亩2万元，水绕地每亩2.5万元；草地、林地每亩为1000元到2万元；市区房屋拆迁补偿标准也随行就市，从每亩3000元到1万元不等，市区土地在每亩100万元到300万元，核心区补偿甚至在8000元每平方米；所以在当地100万元或者以上的补偿款并不鲜见，当地人甚至有“要想富，拆迁户”的说法。当地人拿到补偿款之后，一部分作为安置新居的费用，另一部分则流向了民间借贷领域。
2.2 鄂尔多斯民间借贷的需求
2.2.1 国有企业改制促进了中小企业的发展
在鄂尔多斯经济建设伊始，当地对绝大部分的国有企业进行了民营化改革，企业数达上千家之多，其中不乏知名的鄂尔多斯羊绒集团、伊泰集团等，一时间鄂尔多斯成了内蒙古地区，甚至全国唯一没有国资背景地方企业的地区。在这一过程中，很多以前的集体企业都变成了现在人们所说的民营中小企业。而且在企业的改革中，企业进行了大规模的买断工龄的行为，以期为企业减轻包袱，轻装上阵，让企业在市场竞争中有更强的竞争力。这些买断工龄的工人或是个人或是集体进行集资、创业等活动，加上当地经济快速发展，特别是以资源为主导的产业在当时进入门槛并不高，综合以上一系列原因，鄂尔多斯地区民营经济有了蓬勃的发展，对民间借贷的需求也有了快速增长。
2.2.2
产业升级和基础设施建设对资金的需求
从民间借贷的空间分布上看，大体集中在东胜区、伊金霍洛旗、准格尔旗，这三个经济发展较快的地区。从行业上分析，当地的民间资本主要都流向了煤炭、房地产和城市绿化等领域。
从2005年开始，我国的煤炭价格飞涨。在鄂尔多斯很多人都看到了煤炭行业的良好前景，所以急切希望得到煤矿的股权，而煤矿的股权在这样几经转手之后就被炒成天价，要想进入煤炭行业就得拥有一定量的资本，但是煤炭行业的很多从业者都不具备贷款的资质，民间借贷就成为了他们的首选。另一方面，已经进入煤炭行业的从业者则面临着小煤矿间的兼并重组，以及设备的更新升级等问题。有关数据显示，2006年，鄂尔多斯共有500多座大大小小产权分散的煤矿，截至2007年年底，鄂尔多斯完成了煤矿产权的兼并重组，重组后的276座煤矿全部实现了正规化、机械化开采，机械化程度达到65%以上。与此同时，大规模的兼并重组催生出巨额的融资需求，煤炭行业的财富效应逐级传递。据鄂尔多斯市统计局2010年调查数据显示，2010年，鄂尔多斯煤炭行业投资238亿元，同比增长3.3%，以上种种转变的实现大都有民间借贷的身影。
