当前农村居民金融知识水平及对策分析
时间：2021-03-09 12:03:39 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
[摘要]随着农村地区的不断发展，农村金融规模也在不断提高，在这一快速发展的过程中出现了很多不规范的问题，为了解决农村金融中的种种弊病，提高农村居民金融知识水平成了一个非常重要的手段。通过对山东与江苏省部分地区农村居民走访调研，了解当地农村居民金融知识整体水平及农村金融知识普及工作开展现状。调研发现，农村居民金融知识水平整体较低，农民缺乏金融风险意识，其知识水平与其年龄、收入、教育程度等要素有显着关系，并且农村地区缺少整体长期有效的金融知识传播渠道。从提高农民金融基础知识水平与增强农民金融法律意识出发，本文对完善金融知识的普及教育方式提出建设性意见。
[关键词]农村金融；金融知识；知识普及
[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2014）46-0175-03
我国农村经济近年来快速发展，当今党和国家对农村地区经济发展的重视和政策优惠，无疑是为农村金融改革创造了新机会、新环境。然而，如何使更多的农民有序的参与正规、合法的农村金融中来却是一大难题。结合当下农民金融知识水平仍然匮乏的现实情况，农村金融知识普及必不可少。我国目前金融知识普及工作重城市轻农村，使农村地区众多农民金融知识水平追不上经济发展的速度。在这样的情况下，课题组针对农村居民金融知识水平及普及工作的现状进行了调查。本次调查主要集中在江苏（苏州、镇江、盐城常州）和山东（滨州、烟台、潍坊）的部分农村地区，共发放调查问卷170份，收回有效问卷164份。调查显示，大部分调查地区金融知识普及程度较低，被调查者普遍缺乏金融风险防范意识。
1调查农户的基本情况
在调查的七个地市中，调查对象中的农村居民包括从事传统种植业、养殖业的农户、个体经营户、村干部和农民工。从年龄来看30～50岁的青壮年人群占调查对象的大部分。从受教育程度来看，大部分人达到了初中学历（97人，约占被调查总数59%）。从家庭收入来看，被调查者的家庭年收入主要集中在3万～7万元，所占比例达到4785%。其次为1万～3万元。根据调查，大部分农村家庭的收入与支出状况为略有盈余，能够满足农民的基本生活需要。在此基础上，22%的农民能够有较多盈余，用于自主理财；仅有613%的农民只能够勉强维持基本生活需要，如下图所示。
2农村金融知识水平分析
21农村居民普遍金融知识水平低下，金融意识薄弱
首先，金融基本常识匮乏，金融素质低。在对部分金融名词了解情况进行调查时，对高利贷、信用卡、支票、股票这一类常用金融术语表示了解的受访群众达到61%，而对网银、基金、质押、汇票、贵金属交易、外汇、期货这类术语了解的人数均未超过10%。在有关假币鉴别的问题上，64%的人表示只会1～2种鉴别假币的方法，甚至有4%的人表示不会鉴别假币。可以看出，很多农户认为金融离自己很遥远，对于金融的概念模糊，缺乏基本的金融常识。即便有少部分对金融知识有了解也只是流于表面，模糊大概的了解其意，对金融相关知识缺少准确、深入的了解，这些掌握错误信息的居民比一无所知的居民更危险。
其次，缺乏金融法规知识，对金融风险重视不足。在问及借贷过程中如何防止借贷纠纷时，有近半成485%的人选择了“无措施”。这说明农村居民金融风险意识淡薄，缺少自我保护的意识。而广为农村居民接受的防范措施为口头约定与打欠条（387%），这说明农村居民对金融法规知识的掌握运用及金融风险意识的培养存在较大欠缺。
最后，当问及是否希望掌握金融及相关法律知识时，有24%的人有强烈的愿望去了解和学习相关的金融法规知识，37%的人觉得有一点了解就可以，28%的人表示无所谓的态度，而11%的人选择不希望。可见，大多数农户都缺少了解金融及相关法律知识的欲望。农民大多倾向于自给自足和轻不言债，这在一定程度上制约了农民主动获取外生金融知识的机会。从保护农村居民合法金融权益及促进农村金融发展的角度出发，帮助农民树立风险意识及普及金融法规知识是非常必要的。
22缺少对金融创新型工具的了解，金融知识宣传时效性差
网银作为新兴的为人们所熟知的快捷金融工具，在农村地区的调查中超过52%的受访人群表示从来没有使用过网银，8%的人表示从未听说过网银，只有17%的受访群众表示经常使用网银。在小组成员调查走访过程中也可以发现，目前农民对金融的了解仍以存款、贷款等传统业务为主，对于网上查询、支付、缴费等新型业务和产品的了解较少，并且有相当一部分人表示从未使用过ATM机。可见，农民对金融的认识仍停留在传统阶段，对新型金融工具了解不足甚至从未听说。
在涉及银行存贷款利率的问题时。有56%的选择不清楚当前活期存款的利率水平，69%的人选择不清楚当前的贷款利率。只有26%的人知道活期存款利率，14%的人知道六个月内贷款利率。可见，金融消息的传达在农村存在时滞性。被调查者得知金融知识的渠道有限，只有去参与相关金融业务时才会对新兴金融产品有所接触，农村居民也难以得到与之自身息息相关的相关政策的信息，这就导致了农村金融知识水平处于一个落后的地位。
23农村不同年龄、教育程度的农村居民金融知识水平不同，差异性大
在调查中我们发现，不同年龄段的被调查者中参与银行业务的类型、频率都是不同的。从而反映实际运用金融知识水平的高低。由于年轻人（30岁以下）接触信息的渠道更加广泛，接受新知识的能力也较强，对存贷款业务、理财产品、贵金属等业务都有所涉及；而年纪较大（30岁以上）的人群因为长期处于农村的环境接受金融知识渠道受到限制较大，也较难接受新知识，所办理银行业务主要集中在传统存贷款业务中，并有一部分人选择“他人代办”。这反映出不同年龄段的农村居民金融知识水平是有很大差异的。
再看不同教育程度农村居民的金融知识水平。在对银行业务熟悉程度上，各个教育程度的受访人群办理过存款业务的均超过80%。教育程度为小学及以下的群体，主要办理个人存、贷款业务，对购买债券、贵金属、兑换外币几个业务都无接触，甚至有128%的农民选择找他人代办业务。接受过初中、高中教育的农民则会接触少量的债券和贵金属业务，但仍有不到10%的农民需要找他人代办。从对网银的熟悉程度这一方面来看，对于网银无认知度的群体集中于只受过初等教育的人群，其从来没有使用以及没听说过的比率分别达到409%、583%。总体来看，教育水平越高的农村居民金融知识水平越高，但并不是简单的随着教育程度的提高金融知识水平提高。
