我国中小企业发展现状与对策【中小企业融资难贷款难的现状分析与对策研究】
时间：2020-03-28 07:23:41 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘要：本文分析我国中小企业贷款难、融资难的现状，探究解决问题的办法。中小企业是推动国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。大力扶持各类中小企业发展，解决我国中小企业贷款难、融资难的问题，已成为当前一项刻不容缓的战略任务。
关键词：中小企业 贷款 融资
2011年9月9日，工信部运行监测协调局和社科院工业经济研究所共同发布《2011年中国工业经济运行夏季报告》。报告指出，虽然规模以上企业运行状况良好，但困难企业更加困难，小微型企业经营困难加剧。1~7月，各月亏损面总体变化不大，但亏损企业亏损额增幅1~2月为22.2%，1~6月达到41.6%，1~7月进一步上升到46.9%。
1 融资困难、告贷无门的现状
1.1 我国的中小企业发展迅速，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强
目前，全国工商注册登记的中小企业占全部注册企业总数的99%。中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60%、57%和40%；流通领域中小企业占全国零售网点的90%以上。中小企业大约提供了75%的城镇就业机会。近年来的出口总额中，有60%以上是中小企业提供的。中小企业已成为拉动经济的新增长点，在90年代以来的经济快速增长中，工业新增产值的76.7%来自中小企业。中小企业是缓解就业压力保持社会稳定的基础力量。相对大企业而言，中小企业改革成本低，操作便利、社会震荡小、新机制引入快。因此，在改革进程中，中小企业往往是试验区，是突破口，是马前卒。中小企业的各项改革成果，为大企业的改革实践提供了有益经验，也为创造多种经济成份共同发展的大好局面做出了贡献。
1.2 我国中小企业融资难、贷款难的特点
目前遇到的主要问题：一是经济快速发展，带来资金供需矛盾的日趋紧张。这是宏观的，必然存在的主要原因。二是银行信贷门槛过高，银根有所收缩。加之商业银行体制改革后权利上收，以中小企业为放贷对象的基层银行有责无权，有心无力；实行资产负债比例管理后，逐级下达“存贷比例”，使本来就少的贷款数量更为可怜，贷款供应缺口加大。三是信用保证缺乏。银行只认可土地房产等不动产作抵押，中小企业担保机构少，担保品种单一，寻保难。三是企业资信信贷较难。中小企业贷款难、寻保难与其资信等级不够有关。建立以企业资信档案为基础的信用制度已迫在眉捷。此外，中小企业借贷成本高，也影响了其融资能力。基于上述原因，福建省中小企业约有52%无力从银行获得货款，致使21.6%的中型企业开工率不足50%；73%的小型企业开工率低于80%。
2 国外中小企业融资、贷款的模式
2.1 美国：提供担保鼓励贷款。美国政府并未给商业性金融机构“下达”行政性指标，而主要是通过政府对中小企业政策性金融机构提供的担保基金，引导商业性金融机构对中小企业贷款。此外，在美国中小企业信用担保中，商业银行也具有较大的主动性，能自主决定是否贷款，是否申请政府担保。
2.2 德国：融资与减税并用。德国制定了“一篮子计划”促进中小企业的发展，强调首先要解决中小企业的融资问题。自1984年开始，德国实行对中小企业有利的特别优惠条款：对大部分中小手工业企业免征营业税、提高营业税起征点；提高中小企业设备折旧率等。此外，德国政府要求各证券交易所中专门实行一些新的市场办法，帮助中小企业进入资本市场。
2.3 日本：全方位政策护航。日本政府除了直接为中小企业提供符合产业政策的政策性贷款，还出资成立了专门为中小企业服务的金融机构，以较民间金融机构更有利的条件向中小企业直接贷款。日本政府还以立法的形式设立“信用保证协会”和“中小企业信用公库”，向中小企业从民间银行所借信贷提供担保。日本的风险基金也很发达，向新兴的高技术型中小企业提供“风险投资”。普通商业银行对中小企业的资金融通也起到很大作用，除了地方银行和专门性的金融机构外，都市银行也开始向中小企业放贷。
3 解决我国中小企业融资、贷款的对策建议
3.1 建立和健全中小企业资信评价等级制度
建立和健全中小企业资信评价等级制度、企业法人资料资信评级制度和企业总体资信评级制度，强化企业的信用、诚信、质量观念，以信用等级确定可贷款和融资的级别和额度。
3.2 健全多元化的融资渠道
为了防止经济过热或抑制通胀的加剧，央行抑制对我国的企业融资采取从紧的货币政策。在这种宏观的背景下，中小企业承受的资金压力远远大于大中型企业，特别是国有企业。在这样的背景下，完全可以开阔思路，开辟多元化的融资和贷款渠道，例如海外上市融资、私募股权基金融资、民间合法信贷等。
3.3 企业建立以租带购的模式
目前很多外资企业从成产设备、仓储、运输车辆，乃至办公设备都采取了以租带购的模式，可直接租赁，也可以融资租赁，这样不仅可以降低早期投入、提高企业快读反应能力，还可以在市场分工细化的模式下使用上更为先进的设备和享受到更为完善的服务。
3.4 提升企业管理水平
中小企业提高管理水平不但需要自身的经验、学习和努力，更需要中介服务机构的帮助，需要管理咨询。随着政府功能重新定位和政治体制改革的逐渐深入，政府对中小企业的指令性管理逐渐转向指导性、社会性服务，这一过程要求适应中小企业需要的社会化服务体系逐步建立起来，为中小企业提供融资信息、管理咨询等中介服务。管理咨询是中小企业社会化服务体系中不可缺少的重要部分。通过管理咨询，中小企业可以充分了解自身状况，特别是企业内部的管理问题，并在咨询顾问的帮助下，找到适合自身发展的解决方案，而且管理咨询可以增强解决问题的能力，咨询顾问有自己发现和解决问题的方法和框架。
总之，解决中小企业贷款难、融资难的问题，需要国家短期内拿出快速反应、可行的政策，从长远的角度看，更加需要中小企业提高素质、加强管理，从内因上寻找解决办法才是更为可靠和长远。
参考文献：
[1]《2011年中国工业经济运行夏季报告》.
推荐访问:中小企业 贷款 现状分析 中小企业融资难贷款难的现状分析与对策研究 企业贷款融资案例分析 中小企业融资案例分析
