私人银行：新富人群的私人财富管家|农行私人银行五大管家
时间：2020-02-19 07:37:45 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
意大利经济学家维尔弗雷多・帕累托发现了著名的“二八法则”，约80％的财富掌握在大约20％的人手中。所有高端服务业的诞生，几乎都与这条法则密切相关，私人银行就是最典型的例子。
我之所以会对私人银行抱有浓厚的兴趣，是因为根据“2080法则”，我坚信，作为有能力贡献银行业中多数收益的少数客户，私人银行显然会集中银行业中的最优势资源来为他们服务。传言中低调、神秘的私人银行到底是怎样的呢?今日我有幸一探庐山真面目。
最私密的银行
中国银行私人银行广州分部，位于广州核心CBD珠江新城一高档写字楼内。风格典雅、精装修的12间会客室是专为客户打造的，红木家具尽显中国风范，置身于每间会客室中，都可以望见珠江边节节高攀的广州电视塔与可如“鸟巢”般汇聚财气的广州歌剧院。中行私人银行投资顾问宁忠忠介绍说，“会客室全部是江景房，我们当然要将最好的风景留给客户”，一个小小的细节，便悉知了他们的服务理念。
私人银行的雏形，是19世纪日内瓦银行家推出的面向富人的综合理财与资产管理服务。当我好奇，还有哪些世界知名的家族财团是依靠私人银行来实现资产增值的呢?投资顾问宁忠忠笑着回答，这一点他并不知情，这也恰恰是私人银行最大的优点：银行内部严格与完善的保密条例，完全满足客户对私密性的要求；由于私人银行家、投资顾问与客户是专属的．你根本无法知道谁是哪家私人银行的客户，作为同事的私人银行家之间也彼此不知情。私人银行按照“谁委托对谁负责”的原则，不会对委托者以外的任何人透露账户的信息。
正是基于对中国银行私人银行的信赖，客户可以把私人银行当作自己的“私人管家”甚至是“智囊团”。私人银行家团队主管杨乔讲述了这样的故事，身在国外的某位客户把重要资料忘在家中，他第一时刻想到的，就是打电话给自己的私人银行家，拿到资料后搭乘飞机送至国外的客户手中。
乾坤由您定
“与普通银行相比，私人银行的另一个主要优势是服务的专享和专业”，投资顾问宁忠忠介绍说，作为私人银行客户，有机会买到只在私人银行范围内发售的专属性理财与投资产品。“我们还可以根据客户的要求来设计投资产品组合。因为很多来私人银行的客户都是具有一定的个人投资偏好的，比如客户看好黄金，那么我们就会为客户设计黄金类的投资产品组合，平均收益高于市场水平，而风险相对较低。”
谈到国内富豪的投资偏好，宁忠忠介绍说：“和外界想象的可能有一定差距，富豪们现有的投资主要还是集中在实业上，其次是股票类的产品。像金融衍生品一类的产品还是很少触及，很多海归富豪也都是保守型的投资者。”
从投资到生活，全程打理
私人银行最大的特点就是，并不仅仅是出售理财产品，而是为客户量身打造完整的财务规划，将客户的生活和投资结合起来。首先，初到私人银行，私人银行家会帮助客户做“风险承受能力测试”：通过一套特别设计的、合有多个问题的问卷，了解客户工作、家庭、资产等信息。以家族为客户对象，是私人银行的全新理念之一。然后，投资顾问会比照电脑数据库进行分析，让客户了解资产负债率与收入、风险偏好等是否匹配，适合哪种风险类型的投资组合。最后，私人银行家会为客户出具度身定制的完整财务规划。
中行私人银行的核心理财产品包括：量身定制的金融投资产品、固定收益产品、本外币结构性产品、人民币资产管理计划、集合资金信托计划、0DII、精选基金、定制保险、高端个人综合授信贷款产品等，客户的资产准入标准为800万元人民币。
私人银行家是个极具魅力的职业。“为了更好地服务客户，你除了要懂银行投资学外，还要掌握心理学知识，也许富人会和你谈孩子的教育问题，哪个孩子顽皮，甚至乱花钱等。”私人银行家团队主管杨乔说，“同时，富人们又有许多特殊的兴趣，比如名车、名画、私人飞机、登山等，我们平时也多注意积累这些方面的知识，便于与客户沟通。”
在投资之外，中行私人银行还为客户精心设置了各种尊享的增值服务。运营团队主管肖华认为，富豪们现在最看重的增值服务之一是“子女教育系列”。中行私人银行通过与少年宫、留学机构等的合作，为客户的子女提供了一揽子的“教育计划”，从教育基金，到教育机构推荐，再到留学办理，“重视教育是富豪们最有远见之处，也是中国人最优秀的传统”。增值服务中还有悠闲运动、健康关爱、时尚品鉴等一系列的高品位生活指南。
日内瓦的名言说：“要活得舒心，就要活得低调”。相信在私人银行全方位的精心打理之下，富豪们可以在私密的原则下坐享资产增值。而完善的教育增值，也会使得“富不过三代”的陈旧论调成为笑谈。
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