保险分支机构战略管理问题研究
时间：2021-02-19 04:03:44 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘要：保險公司分支机构作为保险公司经营机构的重要组成部分，对保险公司的发展有着至关重要的作用。保险公司之间的竞争主要表现在保险分支机构在各个区域市场的竞争，所以提高保险分支机构的核心竞争力成为了当前保险管理研究的主要内容。本文将在保险分支机构战略管理含义的基础上，主要分析保险公司分支机构经营管理中存在的主要问题，并提出合理的经营理念，构建高效的组织管理体系，促进各项战略目标和经营目标的实现。以此来提高保险分支机构的核心竞争力。
关键词：保险 分支机构 战略管理
保险公司的分支机构作为保险公司的基层经营单位，保险分支机构是以销售保险、提供保险服务为主要工作内容，它作为保险公司经营基础的重要组成部分，其经营管理水平的高低在一定程度上可以决定保险公司整体的经营状况，可以直接反应出保险公司的发展水平。所以我们当前要以提高保险分支机构的经营管理水平、改善战略管理中存在的问题作为当前主要的研究课题。
一、保险分支机构战略管理的定义
保险分支机构战略管理，主要是以培育和提高机构核心力为主要目标，根据所属保险公司的战略管理要求，对机构的各个层次战略的行成、制定、实施和控制过程的管理，是机构运营管理活动中贯彻执行这些战略而制定的系列决策和采取的行动的集合。主要包括“战略分析、战略选择、战略实施、战略控制与评价几个阶段”。战略分析主要可以发现保险分支机构在发展、竞争中存在的“战略短板”，从而进行总的经营战略定位，制定合理的适合本机构发展的经营战略。战略的选择与制定过程，则是对前期备选战略进行评估、选择，进行目标战略组合研究，确定最终可以采用的战略组合的过程。战略实施过程则是整个战略管理的核心，高效的对保险分支机构资源进行优化配置，提高资源效率，实现最终的战略目标。战略控制与评价是在各项战略实施的过程中，对战略实施过程的结果进行追踪、评价、反馈的过程，其目的在于确保员工能够正确的实施战略，最终实现机构的各项战略目标和经营目标。
二、保险分支机构经营管理中存在的主要问题
（一）在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出
保险公司分支机构领导者在经营过程中把主要的工作重心放在了完成当年的保费收入和利润计划中，而忽视了理赔管理、服务质量、内部建设等方面的工作。在经营方式上，缺乏全面协调可持续发展的能力，经营方式粗放单一，规模与结构、质量与效益不协调;各个分支机构之间发展不平衡，险种占比不协调;规范经营意识欠缺，经常出现打价格战、高手续费的现象;服务意识、服务质量、服务水平有待提高。
（二）在管理机制上，管控能力、执行能力比较弱
在保险分支机构的内部管控、经营管理方面与上级公司和监管部门的要求存在很大差距，在保险市场竞争日益激烈的环境下，应对措施不够完善，违反市场规律的现象时有发生，不利于保险公司的发展，损害了保险公司的形象;经营成本过高，使得综合成本较高;虽然改变了销售模式，扩大了业务规模，但在管理制度上没有落实相应的制度，相对比较混乱，对管理工作不够重视，没有根据当前形势的变化及时调整和完善内部管理制度。
（三）“以人为本，和谐奋进”的理念树立的不够牢固
保险公司领导层对员工的关心、分支机构的关注度不够，特别是对业务一线的基层员工关注度不够，整个团队的凝聚力和向心力不强，在团队建设工作上，存在很大的薄弱环节。保险公司不能及时听取保险分支机构和群众的意见，为员工谋福利、激发员工创造性热情等一些问题有待提高。学习型建设不到位，学习方式单一，员工参与度不够，效果有待提高。
（四）从业人员整体素质不高
保险分支机构大部分员工都没有接受过正规保险专业知识的教育，文化水平普遍不高，对于新事物的学习积极度不高。对员工的培训缺乏一套行之有效的管理制度，也没有对保险分支机构和员工进行长期的规划，大部分业务员主要是依靠经验和关系网拓展业务，对保险的职能和作用缺乏专业的了解，市场营销、风险管理等方面缺乏科学知识的支持。对保险公司的发展战略、经营理念、经营管理办法，以及对公司的多项改革和公司发展前景的认识不足。服务水平也有待提升。
三、保险分支机构经营管理建设的措施
（一）建设一支业务能力强、管理水平高、具有创新能力的领导班子
对于保险分支机构来说，拥有一直业务能力强、管理水平高、具有创新力的领导班子，是保险分支机构发展的重要基础。领导班子需要不断更新自身的新知识，学习新事物，不断提高领导能力和经营管理水平，更好的适应现代保险公司发展的需求。加强公司各项管理和基础建设，改变原有的经营理念，选择集约化经营。在业务发展战略上，深入了解当地的经济发展情况，认真分析保险市场的变化，不断研究保险市场动态，以先进的经营理念、丰富的保险产品、优质的保险服务参与市场竞争，以此来提高保险分支机构的核心竞争力，促进保险业务的可持续发展。
（二）强化管理制度建设
提高管理质量和水平，在管理制度建设上，依法合理经营，制定相应的管理制度，并加以落实，从制度上杜绝违法、违规经营的现象发生，提高管理效率，同时严格把控财务费用，制定出保费收入、销售费用管理等一系列管理财务办法，严格控制资金调度和管理。对员工实施业绩考核制度，对员工的业绩进行全面的考核，树立以效益、效率为评价业绩贡献的考核导向，行成人人关心承保质量和经营效益的氛围。
（三）加强承保把控
对业务承保质量严格把关，完善分类承保标准，实行差异化承保费率政策，将垃圾业务合理剔除;充分发挥再保险的风险管理作用，深入分析风险的分散需求，量身定做再保方案;以提高保险分支机构的内部运营效率和执行力为主要目标，做到每一单都能笔笔清楚，份份有踪，从源头上规避经营风险;在业务管控上，注重成本强化管控，努力降低展业成本，准确归集各个险种的费用成本，同时加强应收保费管理，细化管理考核，落实应收保费责任制，大力降低应收保费余额，推行“见费出单”政策，保证“见费出单”后业务的平稳过度。
（四）加强文化建设
建立“以人为本”的服务理念，提高团队的荣誉感和向心力;注重关心员工的生活情况，对特困员工给予生活补助，引导员工自觉融入并接受公司的管理理念，从行为规范入手，遵循保险公司的管理制度，走正确程序，促进保险分支机构和谐发展。新的《保险法》对诚信经营提出了更高的要求，保险公司加强员工服务行为，提高诚信服务已成为当前主要工作重点。
（五）大力加强和改善人力资源管理，加强保险队伍建设
提高保险分支机构员工的综合素质，不断培养出适合现代保险公司发展的员工队伍，增强员工的凝聚力和向心力。倡导员工团队之间协同合作，倡导激励，鼓励先进，稳定员工团队，充分调动员工的积极性和创造性，为保险分支机构以后的发展提供强大的人力资源保障。不定期对现有员工进行专业的保险知识的培训，提升员工的文化、专业素养，提高员工的综合素质，培养员工学习新知识、新事物的积极性。要打破原有的用人标准的条框，敢于启用新人，在个人代理的队伍中挖掘人才，向社会引进专业人才，同时还需要设立考核和激励制度，建立一个具有行业特色的竞争机制，为保险分支机构的发展提供强有力的后盾保障，也为保险总公司的发展提供强有力的支持。
保险分支机构实施战略管理，主要是应对保险市场竞争日益激烈的市场环境，保险公司以及分公司都应加强分析保险市场的内外部环境，用科学的管理制度以及先进的实战经验为基础，不断追求、探索适合自身发展的经营管理制度，建立符合自身行业特色的战略管理模式，以此来提高保险分支机构的核心竞争力，保持一定的竞争优势，将保险分支机构做的更好。
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