敲开瑞银的保密牙关,美国想得到什么?|瑞银保密
时间：2020-02-20 09:20:07 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
在J・K・罗琳那畅销世界的魔法小说《哈利・波特》中,哥布林(地精)是巫师世界中的银行管理者,他们守护着巫师们存在巫师银行中的所有宝物,不管那件东西是正义之剑还是邪恶之石,他们只负责看管,不问正邪。这种“来的都是客”的阿庆嫂式业务精神与现实世界中的银行――更准确地说是瑞士银行――有着惊人的相似之处。
4月16日,曾经揭开瑞银种种内幕的瑞银前客户顾问博肯菲尔德在美国狱中又再次发飙,建议美国政府对瑞士银行进行新一轮的打击。他再次揭发了60多名美国客户的海外账户存在问题。本以为风平浪静的瑞银,恐怕再遭重击。
瑞士银行“偷”了美国的钱?
博肯菲尔德在牢狱中接受电话采访时说,他之所以二次揭发,是为了奥巴马能够给他减刑。而美国证监会正在对高盛的衍生品“欺诈门”进行追查,如果罪名成立,加上博肯菲尔德的揭发,瑞银此番也难逃法网。看来一年多之前瑞银被美国逼上绝路的日子,只是瑞银惊险余生的开始。
瑞银,全称为瑞士联合银行集团(UBS AG),是瑞士最大的两家银行集团之一,也是世界上最大的私人财富资产经理和欧洲第二大银行。但自从金融海啸之后,这家拥有数百年历史的老店和雷曼兄弟一样晦气缠身。若瑞银出事,恐怕整个瑞士都会“山崩地裂水倒流”,所以瑞士政府倾囊出手相救。不过最麻烦的事情在于,压在瑞银身上的致命稻草除了债务,还有美国政府的“别有用心”。
2008年10月16日,瑞士政府宣布将用680亿瑞士法郎救援瑞银,瑞士媒体称之为“世界最强扭亏奖”,但笑容还没收好的瑞银高管人员在第二天就收到了美国政府的邀请,被叫到纽约,大意是:来谈谈吧,我觉得你们“偷”了美国的钱。因为美国所进行的税务欺诈调查显示,瑞银帮着很多美国人逃税,相当于是“偷了美国的税钱”。
出人意料的是,瑞银不但没有反驳,反而认了。或许是正处于金融危机的风浪之中,瑞银不想再生事端,只想息事宁人。谁知美国政府并没打算就此罢休,对瑞银提出了进一步的要求:你既然承认帮助他们偷税了,他们都是谁?
这让瑞银为难了。
瑞银之所以会成为世界最大的私人财富资产经理,要归功于存在了70余年之久的瑞士银行保密法。说来有趣,催生这部保密法的人,恰恰是臭名昭著的德国纳粹秘密警察――盖世太保。因为盖世太保查到有德国人隐瞒他在海外的资产,就会弄死他。为了保护自己的客户不被弄死,瑞士出台了银行保密法,这种“守口如瓶”从纳粹时代一直延续到了金融危机。怪不得“贪腐巨子”陈水扁的儿子陈致中也会成为瑞银的客户。
瑞银与纳粹黄金
这并非是瑞士的银行首次被敲敲打打,因为纳粹黄金与无主存款的事情始终都让瑞士银行抬不起头来。
1997年1月,瑞士联合银行(UBS)的警务人员梅利在一次夜间巡逻时,在地下室里发现了大量等待销毁的旧文件,其中包括该银行在战争年代的重要账目纪录,以及许多犹太人存款账户名单。这个年轻的警卫意识到了这些准备销毁的文件的重要性,从中拿了两本账簿和一些文件,放进了自己的储物柜,随后将这些账簿转交给了一个瑞士的犹太人组织。
瑞士联合银行发现后,立刻开除了梅利,瑞士联邦政府也调查梅利是否违反了任何瑞士的银行保密法,却没有调查瑞士联合银行的行为是否合法――瑞士法律禁止销毁任何与二战调查有关的文件。甚至在逃亡到美国后,梅利仍然受到死亡威胁。美国总统克林顿专门签署了一份授予梅利全家在美永久居住权的文件,梅利成为唯一在美国政治避难的瑞士公民。
在世界舆论的压力下,尤其在美国国会威胁对瑞士实施经济制裁,并禁止美国公司与瑞士银行进行商业往来的威胁下,瑞士联合银行和瑞士信贷银行最终在2000年11月与世界犹太人大会达成协议,拿出12.5亿美元赃款作为赔偿基金,用于补偿大屠杀受害者在瑞士银行的存款,以及大屠杀幸存者的救济事业。
而梅利所在的瑞士联合银行(UBS),正是瑞银集团(UBS AG)在1998年合并前的前身。此案的爆发也再次触发了人们对于瑞士银行收藏纳粹黄金的记忆。
德国战败后,盟国首先想到的就是清算纳粹德国存在瑞士的那些黄金。但瑞士方面的意思就是,交出黄金不符合我们的法律。最终,盟国曾预计瑞士归还黄金数量应为70吨、价值5800万美元,但狡猾的瑞士通过使法郎贬值的方法少支付了20吨黄金。
而据FEA在1945年的报告显示,瑞银的前身瑞士联合银行和另一家瑞士银行集团的前身――瑞士信贷银行都与纳粹有黄金外汇交易。
敲打瑞银,醉翁之意不在酒?
但一直有人认为,美国借着抓偷税漏税的名义打击瑞银,其实是有着其不可告人的用意的。一位瑞士议员在“瑞银事件”之后痛心地说:“瑞银向美国支付罚金并提供客户信息的做法,严重损害了瑞士银行长久以来对客户资料保守秘密的传统,这将沉重打击瑞士的银行业,甚至可以说是一场灾难。”很显然,美国人要打击的不光是瑞银集团,而是整个瑞士银行业。当越来越多的资产被迫离开瑞银、离开瑞士时,它们流向哪里?美国。
此外,作为中立国货币的瑞士法郎是国际知名的硬通货之一,这就是为何二战时,包括纳粹德国在内的各国都用黄金在瑞士换取瑞士法郎的原因。失去信任的瑞银和瑞士,拿什么去支撑瑞士法郎?失去支撑的瑞士法郎必然为全球所抛弃。这些意欲抛弃瑞士法郎的数以万亿计的财富能换作什么呢?没有太多选择,欧元与英镑贬值风险极大,大部分只能选择美元。
还有,在东欧、北欧地区,如波兰,匈牙利和克罗地亚等国家,瑞士法郎已经成为举足轻重的外汇货币。数以千计的家庭和小企业借入以瑞士法郎计价的贷款。在匈牙利,贷款总额的31%是瑞士法郎贷款;而其家庭贷款总额中瑞士法郎占比达到60%。
瑞士法郎的贬值会让他们欢呼雀跃,美国打击瑞银的手段,真可谓是一箭三雕:抓偷税漏税、强美元之势、赢东欧民心。
美国外硬内软,瑞银叫苦不迭
2009年,美国媒体爆料说,“逃税事件”至少牵扯瑞银的2万名美国客户,牵涉200亿美元的资产,但瑞银说这是“血口喷人”。瑞银想少交一部分名单来大事化小,但美国检察官的胃口显然比瑞银想象的大很多。
瑞士政府首先坐不住了,因为瑞银在瑞士拥有的雇员数量是美国雇员数的几倍,而且金融业是瑞士的支柱之一。瑞士政府同意帮瑞银交纳7.8亿美元的罚金,并且由瑞银交出280个严重逃税者的名单,相对于美国方面所说的2万多个,这只是差不多百分之一。
瑞士的网站挂出了这样的标题:瑞银和美国,哪个更黑?因为在瑞银拱手交出数据的同一天,美国乘胜追击,要求瑞士出具52000名美国客户的所有数据,瑞银和瑞士被逼到了死角。
美国方面推出了博肯菲尔德,他以污点证人的身份列举了很多瑞银的“罪行”,包括如何帮人把钻石藏在牙膏里走私到美国来。
显然,这已经不是一个银行能够自己搞定的问题了,不管它是世界第几大的银行。
瑞士政府心领神会,在古巴、伊朗等问题上积极支持美国,又极力促成了土耳其与亚美尼亚的关系正常化,这一切都被美国国务卿希拉里看在眼里,最后希拉里发话:不起诉瑞银。但瑞银仍需提交4000多名美国客户的名单。但一年多过去了,名单上真正被起诉的人少之又少,唯有博肯菲尔德被判入狱。
在2010年4月的狱中电话采访中,他觉得自己很冤:“为什么最后只有我坐牢了?为什么政府不把所有将近2万个账户信息都拿过来,因为其中多数都是和华盛顿有关的人吗?这就是个政治障眼法。”博肯菲尔德的律师科恩也觉得瑞银在华盛顿的政治影响力很大,“因为瑞银总是把政治家或者曾经的政治家作为他们的贵宾来对待”。
于是,美国软硬兼施拿回来偷税者名单,但考虑到国内的种种势力而迟迟没有行动,整个过程中,保密制度被破坏的瑞银和锒铛入狱的银行家成了最大的输家。
美国《沙龙》杂志的标题最能解释这个故事的精髓:牢狱中的银行家告诉我们银行如何统治了这个世界。那就是,银行把政治家们统统变成他们的VIP客户,然后银行就可以为所欲为了。于是有评论人这样说:“应该给博肯菲尔德在华尔街立个塑像,因为他可能会在美国陈腐的金融体制上撕开一个大窟窿。”
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