盘活不良贷款要做到“五策并举”
时间：2021-03-08 20:00:54 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
近年来，随着农商银行改革的不断深入，其对贷款管理也越来越正规化、严格化，清收盘活不良贷款工作力度不断加大，措施不断升级，责任追究层面不断深入，相继取得了一些成效。但就当前情况来看，不良贷款清收工作进度依然较为缓慢，制约了农商银行的改革和发展。笔者认为盘活不良贷款要做到“五策并举”。
一是要分类施策，对症下药。不良贷款形成情况复杂，原因各异，必须认真分析每笔不良贷款形成的成因，抓住症结，对症下药。对赖债户、钉子户，可通过依法起诉，强制清收；对找不到借款人的，可列为“黑名单”，通过公安机关或上网查找，搜集线索，捕捉信息，不留清收盘活“遗忘角落”；对一些一时难以归还的，可通过以贷养贷，培养还贷能力。
二是要形成金融携手，多方联动。一方面，要同各金融机构联起手来，建立逃废债务单位档案，定期进行监督，通过金融债权管理工作联席会议，确定逃废债务及恶意欠息者名单，向社会公开“曝光”，并采取停放贷款、冻结账户等联合制裁措施。另一方面，要加强同地方政府、社会各部门的联系沟通，使他们联合起来，通过种种手段，落实农商银行的债权，能通过兼并、重组、分立等方式盘活的，可通过转化，化解风险。
三是要资产剥离，降低成本。农商银行的一部分不良贷款是由于体制的变化、历史的原因以及信贷员更换频繁等原因造成的，由于历史遗留问题较多，清收起来难度较大。设立专门的信贷资产集中清收管理部，剥离因体制、历史原因形成的不良贷款，集中管理，集中清收，专项考核，清除农商银行沉重的历史包袱，使其轻装上阵，集中精力盘活清收遗留的不良贷款。同时，因体制、历史原因等形成的不良贷款，各级党政部门应实行优惠政策，尽可能地减免处置资产中的各种费用，降低处置成本。
四是要政府支持，全力配合。要加强同地方党政部门的联系，通过沟通协商，使他们主动过问自己经手、担保辖内企业、农户形成的不良贷款；积极同公、检、法、司、工商、税务等部门搞好关系，为农商银行盘活不良贷款提供极大便利；农商银行自身要搞好资产保全和“门前清”工作。健全金融法律管理体系，组建金融法庭，为盘活清收工作开辟“通道”，以维护农商银行的合法权益。
五是要严格管理，绩效论酬。一方面，农商银行要严把贷款投放关，通过择优扶持，寻找新的经济增长点，从源头上控制不良贷款，新形成的不良贷款，根据调查、审查、审批人员的责任，严格责任追究，坚决推行风险贷款赔偿制度。另一方面，建立降低不良贷款激励约束机制，对信贷员分配降低不良贷款的目标任务，建立新老划断、余额和占比三项考核，并推行任务完成优劣与个人收入直接挂钩的激励机制，按月考核，奖优罚劣，调动信贷人员的盘活清收积极性和创造力。（作者单位：湖北省丹江口农商银行）
