“校园贷”风险防范与教育引导机制研究
时间：2021-04-21 08:03:08 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘 要 “校园贷”是目前高校网络贷款发展的形式，主要是针对大学生的贷款及资金需求，虽然是网络小额贷款，但在学生群体中得到快速发展，是目前所有网络小额贷款机构中最具有代表性产物。网络借贷平台将眼光瞄向大学生，一方面是大学生的消费能力中等，另一方面学生具有较强的还贷潜力，通过刺激以及诱导学生超前和过度消费盈利，固然其商业盈利不容小觑，却对大学生生活及学习造成不良影响，很多大学都出现了不良事件，警醒了高校教育者提出了针对“校园贷”风险防范以及教育引导机制，希望能够有效引导学生成长与发展，规范校园贷款在高校中的发展，从而让学生正确认识及使用“校园贷”。
关键词 “校园贷” 风险防范 教育引导机制
0引言
近年来伴随着互联网的高速发展，互联网金融平台逐渐在各大高校展开追逐战，拓展业务范围以及挖掘潜在客户，使得校园金融市场的发展欣欣向荣，但却严重影响了大学生正常学业及生活，特别是很多互联网金融平台过度刺激学生消费，使得学生超前借贷陷入了校园网贷的恶性循环中，引发了不少恶性事件，例如21 岁大学生郑德幸欠下 60 多万的巨额贷款无力偿还，跳楼自杀。这些恶性事件使得高校一线工作者不得不拓展对学生的引导教育，辅导员以及思想政治教育者积极响应国家号召，普及金融风险知识以及防范措施，树立正确的网络借贷观念，促进学生身心健康发展。
1“校园贷”基本情况及风险
1.1“校园贷”基本情况
校园贷实际上是互联网金融平台在高校网络中的发展，以学生为主要群体开设相应的网络贷款业务。不同于其他群体的贷款，是根据大学生与网络贷款平台签订的协议，通过服务以及资金、产品等等为学生提供业务服务，基本上涵盖了各种类型的分析销售、贷款模式，金额以及业务形式都是以大学生消费能力为主，通过刺激学生超前以及过度消费，改变大学生过往受自身经济水平对消费欲望的压制。校园贷能够为学生提供类似银行信用卡的服务，信用额度以及还款利息以及业务形式更加丰富，通过合同落实相应的利息以及资金，但是审查和管理并没有银行严谨，对于消费安全意识以及风险意识不强的学生而言，很容易引发恶性事件，贷出超出自身还款能力的金额，或者是形成不良的消费主义，对学生身心、学习等发展产生不良影响。
1.2高校“校园贷”风险隐患
大学生的消费能力与其自身经济能力明显失衡，很多大学生在高校中出于“面子”“自尊心”等等，难以启齿自身囊中羞涩，为了满足自身的消费欲望以及人际交往需求，多数大学生都会在“校园贷”中启动所谓的备用资金以供花销。尤其是很多高校弥漫着浓厚的拜金主义以及超前消费观念，使得“校园贷”发展迅速。现阶段“校园贷”主要存在以下风险隐患：
1.2.1自律性低下
大学生以及“校园贷”都存在自律性低下的问题。首先校园贷在高校中主要是以分析消费为主，例如阡陌分期、趣分期等等，借贷形式主要是以各种商业APP为主，针对大学生购物、出游以及饮食等等内容，例如手机分期购，这些业务内容以及形式十分贴合大学生消费的需求，但是也带来不同程度的负担。尤其是很多网络信贷平台并不是正规的金融机构，校园金融诈骗以及裸贷等等现象层出不穷，特别是打着“零利息、无首付”的旗号的互联网信贷平台，不仅在即时消费的背景下隐藏各种复杂的手续费以及押金，更是通过引诱学生贷款以及协议签订等等，使得消费风险意识不强的学生反复借贷，最终能够引发不少恶性事件；大学生的自律性较低，多数高校学生中弥漫着很多功利性意识，处于社会人士以及成年人之间的大学生，其行为举止还有观念意识都比较薄弱，很多学生都经不住消费的欲望，为了满足欲望不断地在校园贷中借贷资金，不仅超前消费以及过度消费，还因为借贷等问题引发了学业、生活、家庭等事故，究其根本原因就在于学生的自律性不强，难以在大学生活中保持本心，受到引诱以及自尊心作祟，很多学生都贷了超出自身还款金额的资金。
1.2.2消费风险和融资风险较差
消费以及融资不仅仅是在社会发展中，高校学生对消费以及融资的需求也越来越高，很多大学生创新创业项目以及学业都是依靠贷款完成，所以不少学生对金融借贷的意识都停留在银行贷款上，对于商家提出的利息以及借贷金额并没有过多的注重，加之学生对日常消费的管理能力低下，在风险意识不足的情况下又缺少对借贷潜规则的认识，容易被网络借贷中的骗局所困，受到消费的引诱逐步走入贷款的恶性循环之中。
2高校“校园贷”风险防范与教育引导机制
2.1加强与政府合作，整治不良金融风气
高校对于“校园贷”的发展，应该强化与当地政府的合作，严重打击不法互联网金融平台，规范“校园贷”在学生群体中的发展。针对大学亚社会圈的消费现状，树立健康的消费观念，与相关执法机构以及行政机构将联合实现高效的宣传活动。尤其是大学中的多元价值观、金钱观以及消费观，高校教育工作者要针对大学生之一特殊的消费群体，以实际诈骗案例以及金融案例为主，引导大学生全面看待“校园贷”的发展，提倡思想以及文化的多元化、自由性，但要以自身经济能力为主管理消费，强化大学生对自身责任以及道德信念的树立，降低校园贷对学生学业以及生活的影响。将“校园贷”风险管理以及防范作为思想政治教学的重要内容，树立量入为出、勤俭节约消费理念。与当地政府的合作，主要是在立法和违法打击，确保校园处于稳定、合法以及透明的贷款环境，明文规定各种互聯网金融平台在高校中的发展准则，通过对校园贷市场的违法及违规的大力整治，减低不良贷款风气对学生的思想以及消费观的影响，在大学树立正确的消费文化，引导大学生科学、适度消费，且以各种金融贷款知识宣传维护，营造优良的贷款观念，以强硬的执法理念为高校大学生营造优良的外部环境，确保大学生身心的健康发展。
2.2联合“精准扶贫”，建立风险防范机制
高校应该积极响应“十三五”期间的高校贫困生“精准扶贫”工作，构建完善的贫困生资助体系。目前辅导员学生工作中发现，很多自尊心极强的学生都会羞于出口自身的家庭环境，多数都依靠“学生地生源贷款”完成学业，还有不少学生是依靠网络贷款形式完成学业，日常生活中也有不少贫困生为了维持大学生活，与互联网金融平台签订了贷款协议，因此贫困生应该被纳为重点防范对象，联合“精准扶贫”高校贫困生工作，对经济困难的学生采取正规的学校资助以及贷款。以“互联网 +”战略思维，强化对高校经济困难学生的网络贷款引导工作，确保学生能够不陷入“校园贷”的泥潭中，而是在高校的勤工俭学以及助学金等帮助下，解决生活以及学习压力。对于消费观念出现明显偏差的学生，实施重点风险防范工作，辅导员等一线学生工作者为主，强化对学校消费观念的引导，通过适当的心理辅导以及实际案例，帮助学生健全心理建设，实现经济困难以及思想困难学生的脱贫，并以健康的校园文化环境营造，促进大学生思想以及文化强化，抵抗“校园贷”引发的不良风气。
