保险行业诚信建设
时间：2021-02-19 00:03:53 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
诚信是金融服务业的立业根基，更是保险行业健康发展的生命线。然而，在经营过程中失信现象时有发生，严重损害着行业形象。作者认为诚信建设是一项系统工程，诚信建设除了加强行业内素质教育之外，还必须顺应时代的发展，创新监管模式，加大惩戒力度，提高失信者的违法违规成本。本文旨在透过现象看本质，针对难点寻求行业诚信建设新的着力点，促进行业健康、稳定发展。
保险行业市场营销人员业务素质直接影响保险人诚信，尽管监管部门、行业协会、保险公司在诚信建设方面做了大量工作，但是收效不尽人意。诚信缺失现象似乎变成行业顽疾，损害了行业信誉，不利于保险业健康稳定发展。作者希望通过本文的研究，探讨整治失信顽疾的有效途径，为行业诚信建设提供借鉴、参考。
一、影响行业诚信的原因
（一）营销人员道德风险因素
由于信息不对等以及自身利益驱动因素，致使部分保险营销人员在产品推广和营销时，有的只进行概念性介绍，夸大产品保险范围，有的避重就轻，特别在免赔条款上有意含糊隐瞒；少数缺乏职业素养的营销人员，擅自承诺一些不受法律保护或合同条款之外的投资回报，夸大保险责任或是进行不实地告知；极少数营销人员或伙同他人采用虚构保险标的、保险事故或者故意制造保险事故等非法手段，实施保险欺诈，骗取保险公司赔偿金。上述不良或违法行为不仅给保险人信誉造成严重损害，同时也严重侵害被保险人权益。
（二）保险人服务不到位因素
由于保险合同是格式文本，合同条款繁杂，专业性强，投保人在难以充分理解的情况下签署保险合同，致使其“后患”常常在理赔时才显现；二是出案后，一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，结案时间长，或案件拒赔理由客户难以接受，在社会上造成“投保易、索赔难”、“收款快”、“赔款慢”的负面印象；三是保险欺诈疑似案件时有发生，由于保险人自身没有执法权，案件取证困难，致使理赔处置时间较长，而反欺诈案件侦办成功率比较低，有些不法分子为了达到骗保目的还恶意生事，这类案件一旦得逞，反倒给保险人信誉度大打了折扣。
二、对保险行业诚信建设的思考
（一）加强素质教育，提高保险业服务水平
保险人要坚持不懈地对员工进行诚信教育，提升员工职业素养。在保险销售、理赔服务等方面，应详实介绍保险产品，准确告知保险范围、费率标准、政策要点、理赔责任、免赔条件等被保险人关切的信息，让被保险人以及投保人可以深入了解保险信息资源，避免信息不对称的情况。另外，保险人要进一步做到信息透明、公开。保险人应建立业务基础信息披露机制和渠道，让投保人在选择保险产品时能够充分了解相关险种各项政策，充分尊重消费者的知情权。
（二）加强行业准入体系建设，把好用人关口
针对保险从业人员，保险行业协会可以建立从业人员行为数据库，多渠道征集其信用数据，对违约行为、诚信数据进行收集、整合，构建一个线上的信息平台，以供保险机构录用人员时进行查询参考，有效管理保险从业人员，提升诚信状况。其次，保险人应制定规范、严格的人事录用制度，坚持贯彻持证上岗、行业准入制度，充分发挥行业监管和行业协会等公共信息平台作用，把好人事录用“风险隔离”这道关 。
（三）建立有效调解机制，解决保险纠纷
针对保险纠纷，保险行业协会可以构建一个长期有效的调解机制，通过协商，解决大量的保险合同纠纷，从而树立保险人诚信形象，缓和保险人以及投保人之间的矛盾。
（四）完善诚信管理制度建设，加大惩戒力度
对现行的保险法律制度进行进一步地完善，强化失信惩戒机制、出台可操作实施细则，约束失信行为、提升失信行为法律成本。政府、保监会不断强化保险诚信管理，对行业造成重大声誉影响事件需进行严厉地处罚，对可能造成诚信风险的经营行为进行严格监管。只有在各主管部门的监督、严格法律约束情况下，保险经营才会走上守法、规范、可持续发展的道路。
（五）建立大数据共享体系，构建国家诚信管理咨询体系
保险诚信体系也是国家诚信体系建设的重要组成部分，要让不讲诚信、违法违规的公民对自身的失信行为产生畏惧感，除了严重违法需承担的刑事责任之外，使其在社会中的生存空间和生存条件受到了极大的约束。
（六）媒体发声应客观、公正，报道行业正能量
在保险行业诚信建设的过程中，需要社会媒体的一份贡献。媒体既是消费者以及保险公司中间桥梁，也是社会舆论导向工具。一方面，保险人和行业协会要及時将诚信建设取得的成果、先进事迹、先进人物等行业正能量通过媒体进行宣传；另一方面，媒体对一些突发事件以及重大事件报道时，应以客观视角对个别失信人员或事件进行观察、报道，维护行业整体形象，提升我国保险行业的信誉度。（作者单位为湖南省保险行业协会）
