农村信用社合规建设的意义及措施研究
时间：2021-03-09 00:02:05 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
【摘 要】在当前银行业风险复杂、隐蔽、传染和突发性进一步上升的严峻形势下，农村信用社应进一步做实做细风险管理，守住风险底线。本文分析农村信用社合规建设工作的意义并提出相应的措施，以期农村信用社提升对合规建设重要性的认识，把依法合规真正融入经营管理全过程，不断提升合规风险管理水平。
【关键词】农村信用社；合规建设；意义；措施
合规风险管理是银行业全面风险管理的基础。近年来，农村信用社合规建设水平有了较大的提高。但是，当前我国农村信用社合规建设工作仍相当薄弱，一些深层次的问题依然突出。因此，本人就农村信用社合规建设意义及推进合规建设的措施进行如下研究探讨。
一、农村信用社合规建设的意义
1.深入推进合规建设工作，是主动适应新时代金融法治化建设的客观要求
我国经济处在增速回调、结构优化、动能转换、质效提升的调整期，经济由“高速增长”转向“高质量发展”。当前，金融混业经营、新业态蓬勃发展、资金跨境流动增大、金融危机传染性增加，金融业面临的形势更加复杂化。十九大报告首次提出了健全货币政策和宏观审慎政策的“双支柱调控”框架，并再次强调未来中国金融改革发展要“守住不发生系统性金融风险的底线”。央行召开的2018年金融法治工作会议中，也着力强调落实全面依法治国目标，促进新时代金融法治化建设工作。在金融去杠杆、防风险大背景下，银行业面临强监管态势延续、理财改革进入深水区、同业监管持续强化、消费信贷市场分级、互联网金融发展势头迅猛等重大挑战，农村信用社更是面临发展方式粗放、经营模式雷同、利润空间收紧、内控合规管理薄弱、金融科技创新滞后等突出问题。这使得农村信用社在内部控制和全面合规管理方面更加任重道远。对此，农村信用社要提高政治站位，以服从服务好“高质量发展”为目标，深刻领会新时代金融法治新使命，准确把握金融法治新任务，认真谋划金融法治新措施，以创建合规建设工作为抓手，做好新时代金融法治工作。
2.深入推进合规建设工作，是巩固改革发展成果的现实需要
农村信用社紧紧围绕建设现代金融企业的目标，依法治理，合规经营，严守风险底线，强化服务能力，纵深推进改革，各项工作保持良好发展势头。特别是近年来，农村信用社制度流程体系完备性增强，合规经营意识得到较大提高，案防风险总体可控，内控合规管理水平总体得到有效提升。但与此同时，我们也要清醒地看到，近年来农村信用社面临着传统经济动能下降、产业结构转换滞后、新动能累积较慢，以及信用违约风险增强、集群贷款风险集聚、不良反弹压力持续加大的严峻形势。一些机构在这种外部经营条件严峻的形势下，合规经营意识淡化，违规开展业务，致使改革发展的成果难以巩固。如个别农村信用社主要负责人法治理念、合规意识淡薄，带头违规，经营发展过程中发生严重违规放贷，酿成重大风险事件。又如某县农村信用联社因未承担贷款抵押登记费和违规办理贷款，受银监部门罚款数十万元，两名高管被警告，信贷分管领导被罚款数万元。还有某市区农村信用联社违规办理票据、信贷业务，受银监部门罚款数百万元，原理事长、主任被处以高管资格准入限制的处罚，业务发展受到很大影响。这些例子足以说明，合规不仅仅是一句口号，合规也不仅仅是一纸制度。合规关乎农村信用社事业发展社稷，关乎农村信用社金融改革大业。如果不重视合规经营，多年的改革发展成果就会付之东流。
3.深入推进合规建设工作，是防控风险实现持续稳健经营的重要举措
纵观海内外银行风险大案，如“百年老店”英国巴林银行，因操作员尼克·利森违反制度操作流程而一夜倒闭；2017年备受全国瞩目的民生银行北京航天桥支行假理财“飞单”大案、浦发银行成都分行775亿元不良资产违规腾挪案、广发银行惠州分行违规担保案件皆因违规操作导致案发。广发银行因恵州分行违规担保案被罚7.22亿元，是史上最大罚单，震惊业界。与国有银行、股份制商业银行相比，農村信用社个体规模小、管理水平较低、风控能力较弱，风险事件、案件对持续稳健经营发展的影响更直接、更严重。通过深入推进合规建设工作，就是要进一步健全法人组织架构，提高制度流程体系完备性，强化制度执行和违规问责力度，营造全员守法合规氛围，夯实法治经营基础，切实提升风险防控能力，从而促进业务的可持续稳健发展。近年来，正反两个方面的经验教训表明：只有上下树立合规创造价值的理念，提升合规管理水平，才能充分调动员工积极性、凝聚力，全心全意搞好业务，从而促进各项业务的稳步增长，各项监管指标才能达到监管要求，员工收入才能逐年提高，自豪感才能日益增强。实践充分说明，合规与发展是有机统一的，合规是为了更好的发展。为此，农村信用社要持续增强忧患意识、担当意识，坚决守住风险防控底线。要坚持在改革发展中强化风险防控基础，在内控合规方面积极创新，真正在改革中练好内功、强筋健骨，筑牢风险防控堤坝。主动适应经济新常态，以新发展理念为指导，推动合规建设工作取得新成效，从而带动农村信用社合规建设工作的开展，为业务可持续稳健发展提供有力保障。
二、推进合规建设工作的措施建议
农村信用社合规建设要继续坚持稳中求进的工作总基调，紧扣改革发展创新、提质增效中心工作，坚持依法经营、合规管理，构建具有农信特色的法治体系和法治文化，提升法治能力，筑牢依法经营管理基础，打造“治理完善、经营合规、管理规范、守法诚信”的法治企业，推动农村信用社高质量发展。
1.构建和谐的合规建设环境
所谓合规建设环境是指做好合规管理工作所赖以依存和运行的各种内部、外部因素的总和，主要反映各级管理者和员工对合规管理工作的态度、认识和反应，它是做好内控合规管理工作的基础。根据农村信用社合规风险管理工作的实际，确定合规管理环境建设的主要内容，营造农村信用社良性的合规管理建设环境。
2.完善法人组织架构
目标是要实现组织架构健全完善，职能清晰明确。首先要在《章程》上下功夫。进一步修订完善农村信用社《章程》，用《章程》规范各出资方（股东）的出资行为、职责、权利和义务；在《章程》中明确党委是研究决策“三重一大”等重大问题的前置。其次要具体围绕3个职能定位开展工作：一是要完善“三会一层”的基本制度，进一步规范其职权范围。二是要严格落实党建工作责任制，依法明确党组织在法人治理中的法定地位。三是要梳理内设职能部门的职责范围和岗位设置，建立职责分离、横纵向相互监督制约的组织架构体系。
