浙江四大国家金融改革试点区调研及对策建议
时间：2021-03-08 20:01:00 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
我国经济发展进入新常态时期，进一步推动金融改革，成为一项重要任务。在研究进一步推进我国金融改革时，应当遵循金融发展的逻辑，探索出适合我国国情的新路，而金融改革的思路应当着眼于服务实体经济。也就是说，实体经济未来的发展领域在哪，金融改革和发展的措施就在哪。评价金融改革与发展是否成功，也要看这种改革是否助力实体经济的发展。
一、浙江四大地方金融改革试点实践与成效
面对经济下行压力，浙江省的工作重点着眼于稳增长、促转型、优环境、惠民生。浙江省的经济增速总体上高于全国经济增速，2015年浙江经济增长率为8.0%，其最高点位在1993年，为22%，最低点位在2014年，为7.6%。浙江的经济发展得力于活跃的民营经济、小微企业，其金融改革也着眼于服务小微企业、对外贸易及普惠民生等。
自2012年以来，浙江省共获批四个全国性的地方金融改革试点，试点地区有：温州、丽水、义乌、台州。各地金融改革试点各具特色，温州金融改革的特色是民间融资阳光化，促成民间资本入资金融机构；丽水金融改革的特色是以农权为抵押，促进农民收入提高，完善农村金融体系；义乌金融改革的特色是为国际贸易支付手段和投融资创造便捷性；台州金融改革的特色是小微企业金融服务。
（一）四大地方金融改革试点的进展
温州是全国首个金融综合改革试验区，金融改革的历程分为四个阶段，第一阶段时间为党的十一届三中全会到上世纪90年代初，特征是市场经济萌动倒逼金融改革，民间金融活跃。第二阶段至21世纪初，是整顿规范阶段，这阶段的任务为清理整顿城市信用社、农村基金会，正规金融力求在增加中小企业融资量上下功夫，但同时凸显了城乡金融二元分化等问题。第三阶段是重点突破阶段，从21世纪初到2012年。温州被人民银行列入“金融综合改革试验城市”，开始全面实施金融改革创新战略。第四阶段是综合阶段，2012年3月国务院把温州再一次作为金融综合改革试验区。至2015年，温州的金改12项任务除个人境外直接投资涉及资本项目开放外，其余11项都得到较好实施，且在民间金融疏导与监管方面形成了可复制的经验。2015年，温州又借鉴其他地区的金改做法与经验，实施新十二条，金融改革继续深化。2014年银行不良贷款、不良贷款率实现双降，2015年经济筑底回升。自金融改革以来，温州市累计新增近510亿元直接融资额，直接融资与银行新增贷款余额的比例由2012年底的16%上升至2014年底的259.57%，优化了企业融资结构。
丽水是全国首个农村金融改革试验区。丽水处于发达省份的欠发达地区，农民贷款难问题普遍存在，农村金融机构与服务缺失较为严重，具有农村改革的区域代表性。但受周边地区的辐射，农民观念较新，金融需求较大，金融改革的铺开有一定的基础。2006年起，丽水实施了“信贷支农”、“信用惠农”、“支付便农”、“创新利农”等工程，在解决农村抵押担保物、银农信息不对称、农民取现难、农村金融产品单一等方面积累了一定经验。通过农村金融改革，建立了现代农村金融服务体系，推动农村普惠金融的发展，尤其是林权抵押贷款的做法得到了李克强总理的肯定。截止2015年末，丽水涉农贷款余额达到817.66亿元，占全部贷款余额的54.3%，相比上年同期增长10.35%，比全部贷款增速高出4.44%。而农村贷款可及率和可得率分别为79.9%和46.7%，分别高出全国28.7%和19.1%。
义乌于2011年3月获批义乌国际贸易综合改革试点，在2013年8月又获批浙江省义乌市国际贸易综合改革试点金融专项方案。义乌的金融改革旨在优化国际贸易发展的金融环境，发挥金融在推动国际贸易、促进外贸发展方式转型等方面的功能与作用。义乌在2012年12月就开始先行开展个人跨境贸易人民币结算试点，形成经验后，由央行2014年6月发文向全国复制推广。2014年7月，通过简化单证等方式，率先开展个人贸易外汇管理改革试点。2015年义乌市银行机构累计为个人办理结汇76.7亿美元。各银行金融机构在跨境电商支付方面，推出创新产品。
“小微金融全国看浙江，浙江看台州”，这句话印证了台州的小微金融服务名气很大，成效显著。台州市内拥有三家城市商业银行，这在全国独一无二，三家银行在服务小微企业方面很有特色。在小微金融服务方面，泰隆银行看中“三品、三表、三三制”，台州银行有“三看、三不看”和“十六字方针”，浙江民泰商业银行则推行“看品行、算实账、同商量”的九字诀。2012年12月，浙江省政府批准台州成为省级小微金融改革试验区，鼓励台州在小微金融领域先行先试，标志着台州金融改革的开启。建设内容包括：完善小微企业金融服务体系、创新小微企业金融服务模式，同时健全小微企业融资的保障体系，实现小微企业可持续发展和经济转型升级。2014年末，泰隆银行小微企业贷款户数占全部贷款户数的92.58%，小微贷款余额占各项贷款余额的88.65%，该行通过社区化经营战略与小微企业专营支行模式，实现了服务下沉，将小微金融服务做得专、精、透，在服务小微企业与草根创业者方面颇有成效，受到了李克强总理的称赞。2015年12月2日国务院常务会议决定，将台州提升为金融改革国家级试验区，提出了多项举措，继续探索缓解小微企业融资难问题。
（二）四大地方金融改革试点的措施与成效
1.温州金融改革。温州金融改革的主要措施包括以下四个方面：（1）完善组织体系，做大做强地方金融板块。（2）完善市场体系，用好用活民间资本。（3）完善服务体系，助推实体经济发展。（4）完善监管体系，优化提升金融生态。
温州的金融改革走出了一条以正规金融为主、民间金融为补充、资本市场为转型舞台的地方金融发展新格局，着力构建多层次地方金融组织体系。不但推动了民营银行的率先破冰，也促进小额贷款公司、农村金融改革等民间金融的创新发展。推动了企业股份制改造，从根本上解决了民营企业的制度硬伤。通过温州银行增资扩股、农村合作金融机构股改，推进亿元级资本对接金融领域。通过设立民间资本管理公司、商业管理公司，推进千万元级的民间资本创设民间金融发展平台。通过组建政府平台，主要是通过引导基金和民间资本管理公司，来引导百万级的民间资本浇灌实体企业。以股权形式让市民参与市域铁路、海涂围垦等，带动了万元级民间资本参与政府的基础设施建设。设立了小微企业信贷专营机构，推出动产抵押、货物抵押、未来收益权质押、知识产权质押贷款等几十个创新产品。鼓励银行开展征信式、分段式的还贷方式创新，解决贷款期限错配问题。加快推进企业股份制改革，助力实力较强的中小企业开拓直接融资渠道。温州的金融监管方面有五个率先：率先设立地方金融监管局，初步形成地方金融监管的格局。率先探索民间融资立法，出台了地方性金融法规。率先建立金融监管和金融审判联系会议制度，促进司法与金改形成联动机制。率先发布温州指数，有效缓解民间信息不对称问题。率先获批设立地级市征信分中心，完善了社会征信体系，重塑了信用温州形象。“温州金改”实现了多个全国第一的突破，《温州市民间融资管理条例》为全国首部地方金融法规；成为全国首批民营银行试点城市；首创民间借贷服务中心，搭建民间借贷综合服务平台等。
