转型期中国农业保险的路径选择

时间：2021-04-11 16:02:03　来源：雅意学习网本文已影响人

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　　摘要：近几年，我国农业灾害十分频繁，农业和农村经济的稳定发展迫切需要农业保险（以下简称“农险”）的支持和保护。本文在总结转型期我国农险的主要特点的基础上，研究探索中国特色农险发展路径。
　　关键词：农业保险转型期路径选择
　　1980年起，我国农险进入重要时期，开始从财政兜底的传统模式向市场化模式加速转型，一些隐藏问题陆续暴露。特别是近几年自然灾害频繁，在农险赔付惨淡的背后，凸显了农险的严重缺位。如何在转型期选择适合中国特点的农险发展路径被提到了新的高度。
　　一、我国农险在转型期的特点
　　（一）类“U”型发展历程。我国的农险开始于20世纪50年代，为强制保险。因人民公社化在内等种种原因，农险业务于1 958年末在全国范围内停办了所有业务，直到1982年得以恢复，其发展情况大致可分为三个阶段：高速发展阶段（1982-1992年）、缓慢萎缩阶段（1993-2003年）和政策扶持增长阶段（2004年一至今）。
　　（二）区域性差异性明显。我国农业区域发展、自然灾害分布差异巨大，农险也产生明显区域性差异。经济发达的沿海地区（如江浙沪等），采取政府强力支持下的多元化商业模式；经济欠发达的中西部地区采取政府提供定补贴的基础政策性经营模式。东三省的农场地区采取相互保险组织经营模式；非农场地区则多采取商业性单户保险经营模式。
　　（三）运营机制相对独特。农险属于私人产品，具有排他性和消费竞争性。但我国农业人口众多，农业还具备着非常重要的社会稳定作用，农险又有公共产品属性，必须走市场性和政策性相结合的多元化运营路线。
　　（四）社会效用较为显著。“十五”之后，我国农险保费收入从2006年的8亿元增加到2013年的306.59亿元，增长了近40倍。保险业共为农业生产提供保险保障11279亿元，农作物承保面积从2006年的0.6亿亩增加到2013年的11.6亿亩，增长了18倍。农险在促进农业稳定发展和保障农户生活方面发挥了重要作用。
　　二、转型带来的必然问题
　　（一）市场先行与制度缺失的矛盾。从1982年我国农业保险恢复到现在，农业保险一直都没有突破“政策性保险商业化经营”一以险养险的框架。农险中政府的主导地位不明确，各项制度供给诸如财税优惠政策、再保险机制、行政支持等存在明显缺陷，制约了农业保险发展。且受农业生产经营者自身素质影响，市场效率较低。
　　（二）运营困难与扶持疲软的矛盾。我国农业保险深度平均为0.129%，不仅低于欧美国家，离我国总保险深度也有较大差距，仅为其10%。国际上利用财政政策和金融政策等手段，配合市场机制、价格机制共同支持农业保险运作，而我国尚无配套政策，使农险发展缺乏坚实后盾。
　　（三）风险性高与客户低端的矛盾。我国每年农业灾害经济损失占农业总产值的7%左右，农业保险简单赔付率平均为85.66%，入保门槛较高。而农民目前消费主要是生活必要支出，普遍开展农险缺乏必要的经济基础和运作时机。此外，我国农业历史较长，农民有多种传统方法（如差异化种养殖及亲戚借贷）分散自然风险，入保积极性不高。
　　三、可借鉴的国外农业保险模式
　　世界约有40多个国家开展农业保险，特别是西欧农业保险已有200多年历史，有比较成熟的保险模式和运营经验。总的来看，可分为四种模式（见表1）。表1世界各国主要农业保险运营模式比较
　　四、相关建议
　　是在转型期，农业保险作为准公共产品，离不开政府补贴和财政支持，但也应结合市场，寻求市场化与政策化的合理结合点。
　　二是完善制定专门法律法规，确立多种农业保险组织形式的法律地位，健全农业保险公司管理规定，对农业保险经营主体经营行为进行保护和约束，并对农业保险业务规定一定比例的再保险。
　　三是加快农业保险专业人才队伍建设，应从提升农业人才社会、经济地位的高度出发，重视人才培养，加强扶持力度，提高行业待遇，形成内生增长机制，走有特色的农业保险转型发展之路。

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