安阳市非法集资问题研究
时间：2021-03-08 00:00:47 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘要：2011年安阳市非法集资案件集中爆发，扰乱了金融市场秩序，引发了群体事件，严重影响社会的和谐与稳定。本文试图探究非法集资成因，并力求提出针对安阳非法集资的应对策略，以期促进安阳市社会和谐稳定，经济又“好”又“快”发展。
关键词：非法集资；民间借贷；金融安全；
1、引言
长期以来游走在灰色地带的民间借贷在2011年因受经济运行中各种因素影响，全国各地民间借贷大有井喷之势，其一定程度上部分解决社会融资的同时，也伴生了大量的违法犯罪行为，如非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷及洗钱等。
安阳民间借贷早已有之，但却在近2年来，呈现公开和疯狂的状态，安阳融资参与者呈现人数众多、单个储户集资金额相对较少，涉嫌融资的公司数量大且大部分公司涉嫌非法集资，涉案资金动辄数千万、几个亿甚至几十个亿，形成了大量人民币脱离监管、体外循环，造成银行储蓄被高息截流，严重扰乱了金融市场秩序。
安阳市政府对安阳非法融资猖獗的局面高度重视，负责任的果断处置，以保护广大集资户的最大利益为前提，制定出“两保护、两打击、一稳定”的工作方法和“四个一批”的工作目标，迅速稳定了局面，处非工作正健康地向纵深进展。
2、安阳市非法集资的成因分析
2.1 多元经济与金融官方垄断的矛盾
改革开放30年的实践说明，维持金融垄断造成了中国金融资源配置的低效率，造成了国家金融机构依靠全球最高的存贷差赚取暴利，压制实体经济生存空间的事实。
中国要发展市场经济，市场经济是多元经济，包括个人经济、私营经济等非国有经济。由于金融抑制的长期存在，民间金融不仅成为我国民营经济的主要资金供应者，而且成为改革开放30多年来，中国财富增长的主要推动力量之一。学者刘伟的研究表明：改革以来，我国62%以上的GDP由非国有经济所贡献。但与此形成鲜明对照的是，中国整个金融体系对资金的供应却呈现相反的扭曲状态：对经济增长贡献不到40%的国有经济部分，获得的贷款资源却占金融机构贷款总量的70%以上，而对国民财富贡献高达62%的非国有经济，只能从主流金融机构拿到不到30%的贷款。学者辜胜阻在温州市的调查也表明，中小企业能够从银行等主流的金融机构获得贷款的比例只有10%左右，80%以上依靠民间借贷生存。
2011年国家持续紧银根，银行贷款处于全面紧缩状态，中小企业能够从银行等主流金融机构获得贷款就更少。调查显示，中国银行利润的60%—70%来源于政策规定的存贷款的利息差，存贷款利息差远远高于发达国家，使得企业贷款利滚利、实体经济利润率极其低下，正规金融的高贷款利息又带动和维系了民间的高利贷，从而使得难以获得正规金融支持的民营企业融资成本更加高昂。
因此，中小企业要发展需要融资，这是一种刚性的现实需要，同时由于现在投资体制不畅，在民间有大量的民间资金无处投放，非法集资应运而生，并迅速发展起来。
2.2 监管主体的缺位和金融法规的含糊
目前的法律法规中，仍没有对社会集资的具体管理部门做出明确指定。虽然2007年建立了处置非法集资联席会议制度，但未在法律法规中明确非法集资活动的监管主体及相应的职责权限、工作程序等。
实践中，对民间借贷还是非法集资类犯罪，非法吸收公众存款罪还是集资诈骗犯罪的认定，往往交织在一起，很难严格区分。现有法律对民间融资的调整不足，集中体现在刑法对相关罪名的规定不明确，民法规定过于单一，地方规定效力低下。
2.3 从投资者角度分析
（1）投资渠道狭窄
以河南省安阳市为例，近年来，随着当地经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高，2011年安阳市城镇居民人均可支配收入18686元，比2009年增加3877元，增长26.18%。然而，近几年CPI逐年走高，通货膨胀压力增大。众所周知，把钱存银行跑不过CPI物价上涨，简单的储蓄已不能满足居民货币增值保值的需要；2008年，伴随着美国次贷危机引发的金融海啸，我国股市几年来震荡下行，众多理财产品出现零收益的现象；而广大群众对于生活的预期比较担忧，比如说房价居高不下，医疗保险、养老保险机制不健全，都希望“钱生钱”，这种迫切的急功近利心理，客观上为“高息、低风险”为诱饵的非法集资提供了机会。
（2）“暴利”及“从众”心理
以安阳市某一投资公司为例，其参与者有相当一部分是文化程度较高、有一定风险防范意识的私营老板及公职人员。但在集资者鼓吹“高额回报，见效快”，“钱生钱、利滚利”，投资“风险小，获利高”等诱惑下，他们将理性投资意识抛之脑后，甘冒风险参与到非法集资活动中。可见，暴利驱动是参与者失去理智的重要诱因。另外，参与者的从众心理，特别是亲朋好友之间，大家都参与，相互之间的了解信任导致盲从。从调查走访的参与者来看，90%以上是亲戚朋友熟人介绍参与到非法集资活动中的。
（3）社会公众政策法制观念欠缺，对非法集资的识别能力不足
非法集资活动通常以合法形式为掩护，打着投资、生产经营等幌子，部分集资者戴着知名企业家等光环，使得普通群众不易分辨而受骗。更有企业打出虚假广告，如安阳某企业称企业拥有核心资产100亿，而工商税务等部门没有对其真实性、合法性进行调查核实，这种监管的缺位，使得普通群众更易受骗。特别是在农村地区，农民金融法律知识普遍较为匮乏，在高额回报的诱惑下，防范意识下降，也更易上当受骗。
3、安阳市非法集资的应对策略
3.1 开放市场，建立自由、合理的金融制度
从宏观层面看，要真正化解民间借贷的风险，必须以开放的姿态，放开民间金融，打破主流金融机构的垄断。既然国有金融垄断导致金融的低效益，无法满足实体经济的要求，那就应该大力发展私人银行、中小银行、社区银行、村镇银行、农民银行等金融机构，发展企业债券，完善创业板市场，允许多渠道融资，放开对中小银行和小额贷款公司的审批，鼓励大量成立为中小企业服务的金融机构，并将民间信贷纳入主流的金融体系。
