挑选信托，有章有法

时间：2021-02-17 04:00:16　来源：雅意学习网本文已影响人

　　随着信托业务的蓬勃发展，信托公司日益见多，信托产品也是五花八门，购买的渠道更是各式各样，投资者往往“梦里捡花，越捡越多”。所以今天就想与大家分享挑选信托产品的技巧。
　　一、人人都适合买信托吗
　　了解信托投资是否适合您的风险偏好和能力范畴是第一步。信托虽然这几年收益较高，但是也有一些缺点，比如说其投资期限一般在1-3年，因此，对资金有流动性需求的客户是不适合的。另外，认购信托的最低金额不可少于100万元，并且单笔认购300万以下的个人投资者数量不能超过50人，对资金要求较高。还有信托的潜在风险也不容忽视。由于信托这几年稳定的回报，很多客户误以为信托是稳赚不赔的投资品，然而信托风险各异，不同的信托种类适合的投资者也不同，所以切不可盲目投资。
　　二、挑选可靠的信托公司和购买渠道
　　信托公司在信托运营中起着监督项目投资方向、控制时间节点、监管抵押品及质押物、预期担保措施是否覆盖信托本金、收益情况等的作用。因此，在选择信托公司时，我们需要综合考虑公司的投资管理能力、风险控制体系、管理团队、历史业绩、公司背景、资产情况等。
　　另外，选择合适的购买渠道也是挑选好的信托产品的依据。目前，银行、信托公司、第三方投资公司是比较主要的推介渠道。其中，银行审批控制严格，对项目的背景和资质更为重视，相对于第三方渠道来说风险控制能力较强，因此是信托较为可靠的推介渠道之一。
　　三、选择合适的投资标的
　　目前市场上信托产品品种众多：信托贷款类、艺术品信托、矿产信托、房地产信托、阳光私募信托等，这些项目风险各异，所以选择也是因人而异。
　　1. 信托贷款类信托
　　绝大多数固定收益类信托产品都是贷款类产品，即融资企业通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司，以及第三方担保等措施，确保到期归还本金和利息。信托产品的风险级别，主要由其抵押资产的价值、抵押资产的变现能力以及融资企业的信用情况和发行信托产品的信托公司资质背景来决定。所以这类信托相对收益固定，风险较小，是大多客户购买信托的首选。
　　2. 房地产信托
　　房地产信托由于收益较高一直以来都受到客户的追捧，但是去年四季度以来，随着政府限购、限价和信贷紧缩等多管齐下的调控，房地产信托规模在去年迅速膨胀，使得明后两年面临较大的集中兑付压力。对此，我们也不需要“谈虎色变”，投资者情绪的变化，反而形成了一种潜在的倒逼机制，使得房地产信托产品的平均质量和收益率较过往均有提升，而且房地产信托也分很多种类，对一些四证齐全的项目、商业地产项目、保障房类产品仍然值得投资。
　　3. 艺术品及矿产类信托
　　此类信托近年来被投资者认为是抵御通胀、保值增值的投资品种，但是其中隐藏的风险值得投资者关注：国内对于艺术品的鉴定、定价、流通等环节一直缺乏透明和可靠的标准体系，一旦踩中赝品地雷或流拍，可能一文不值，所以比较适合对艺术品有一定研究和鉴赏能力的投资者购买。相同的，矿产资源项目的投资周期长、前期费用高，受政策影响大，且地下资源的储量与地质勘探的结果可能产生一定的偏差，所以投资者进入这些新兴市场需慎之又慎。
　　四、看清信托项目的担保情况及还款来源
　　分析完投资标的后，作为信托项目的保护屏障，担保物的好坏直接影响了信托产品的风险情况。一个好的信托产品必须有充足且估值合理的抵押、质押物。信托公司常见的保证方式有：抵押——土地、房产、矿产等有价财产；质押——股权、股票、其他有价财产；担保——作为补充增信措施。越是完善的担保越是安全。另外，投资者还需认真分析项目的还款来源，模拟融资方未来的现金流，了解本金及收益的归还及兑付如何实现。若还款来源和担保方都是背景雄厚的企业或发达地区的政府财政，那么信托的潜在风险也会相对较小。

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