_农村金融支持新疆富民安居工程中存在的问题及对策思考
时间：2019-04-29 03:31:50 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
摘 要：根据中央一号文件的精神，新疆维吾尔自治区2010年6月份开始实施“富民安居工程”，喀什地区为了完成自治区人民政府下达的任务，按照自己的实际情况提出了“政府引导、金融支持、农户自愿”的号召。主要阐述了喀什地区农村金融体系的基本情况，分析了农村金融体系在支持富民安居工程中存在的突出问题，并提出了政策建议。
关键词：金融支持；富民安居；喀什地区
中图分类号：F830.341 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）04-0057-02
为认真贯彻落实中央一号文件精神，自治区党委、人民政府决定，在2010年6月开始全疆实施“富民安居、富民兴牧”工程。喀什地区坚决贯彻执行自治区党委、人民政府的决策部署，全面开展实施“富民安居、富民兴牧”工程，力争到2018年，全面完成喀什地区农村富民安居和富民兴牧工程72.75万套农牧民住房新建、改扩建目标任务。
一、喀什地区基本情况
喀什地区总人口387.28万（少数民族人口占92.8%），其中非农业人口86.55万，农业人口300.73万（92.29万户），全地区农牧业人口约占全疆的1/4；人口自然增长率21.1%（比全国、全疆分别高3倍、1倍，每年新增人口9.8万），城镇化率为22.35%（与全国、全疆分别相差24.3个百分点，17.5个百分点），地方生产总值326.4亿元，人均生产总值8 569元（与全国、全疆人均水平分别相差16 856元，11 349元），三次产业结构为37∶29∶34；地方财政一般预算收入14.74亿元，一般预算支出142.79亿元，财政自给率仅为10.32%；全社会完成固定资产投资207.97亿元；农民人均纯收入3 270元，尚有低收入人口125万，相当一部分农民人均收入还在1 000元左右徘徊；城乡居民收入差距比为3.35∶1；全地区2/3的县市为国家扶贫开发工作重点县，半数以上的乡、镇、村属扶贫开发工作重点乡、镇、村。
二、喀什地区农村金融体系发展现状
截至2010年末，喀什地区共有银行金融机构313家，其中，政策性银行分支机构11家、国有商业银行分支机构98家、邮政储蓄银行分支机构19家、地方法人金融机构184家、农村商业银行分支机构1家。全金融机构各项存款479.96亿元，同比增长31.34%；各项贷款136.8亿元，同比增长44%，创历史最高。
截至2010年6月末，全金融机构涉农贷款余额104.21亿元，同比增长50.78%，高于全地区贷款平均增进11.52个百分点。农户贷款增量占全地区新增贷款总量53.96%。其中，农村信用社农户贷款占全地区农户贷款总量的88.83%，农业银行、邮政储蓄银行农户贷款同比分别增长31倍和2.26倍，增长势头强劲。农户贷款中信用、保证、抵押贷款占比分别为50.56%、41.07%、8.29%，贷款方式以信用和保证为主。贷款期限逐渐拉长，中长期农户贷款快速增加。6月末，短期农户贷款余额30.46亿元，同比增长12.65%；中长期农户贷款余额25.75亿元，同比增长1.51倍。中长期农户贷款占农户贷款总量的45.81%，同比提高18.32个百分点，短期农户贷款与中长期农户贷款占比54∶46。
三、农村金融在支持富民安居工程中存在的突出问题
1.涉农资金总体供给不足。近几年来，喀什地区各商业银行对三农的资金投入是非常有限的，作为有农村金融之称的农业银行也不例外，截至2010年6月末，全金融机构涉农贷款余额104.21亿元，其中农村信用社农户贷款占全地区涉农贷款总量的88.83%，农业银行、邮政储蓄银行涉农贷款只占11.17%，涉农贷款供给不足显而易见。
2.农村金融机构存款规模限制了农房贷款规模的进一步增长。截至2010年末，喀什地区金融机构涉农贷款余额104.21亿元，其中农村信用社农户贷款占全地区农户贷款总量的88.83%，是最重要的涉农金融机构，农业银行、邮政储蓄银行的涉农信贷量与服务范围均很有限。由于今年加大了富民安居工程的信贷投放力度，农村信用社存贷比率已达77.7%，农村信用社信贷资金运用充分，已接近监管要求的存贷比上限。因此在进行富民安居住房贷款投放时受到资金规模限制。如果不能有效增加存款规模，则势必造成喀什地区农村经济社会发展的金融支持能力不足，财政支持农村金融政策的效果也会受到直接影响。
3.农村金融机构提供金融服务有限，建房贷款利率浮动较大。疏附县乡镇及以下金融服务网点只有农村信用社和邮政储蓄银行，邮政储蓄银行的信贷业务开展时间不长，规模和种类有限，而县农村信用联社在县域金融服务中是最重要的信贷机构，其存款在县域金融机构中占比仅为51.63%，但却提供了90%以上的涉农信贷，更是农户信贷的主力军。而其他金融机构网点数量少，不能完全满足农村经济主体的金融服务需求，导致农村经济主体获取金融服务的综合成本较高。有关银行业机构对安居富民工程农户贷款利率上浮较高，在基准利率基础上浮动30%左右，从而影响了各项政策的实施效果。
4.农民生产、建设资金严重短缺，财政政策未及时到位。根据深入基层调研发现，农民建房积极性很高，有一定经济实力的农户都已经建房或已经申请建房，剩下的都是经济状况较差的农民。以目前富民安居工程的建设标准来衡量，建造一套80平方米的富民新居，土建成本约在8万元左右预算，国家和自治区虽然已将农民建房补助标准提高到1万元/户，对口援助资金补助1万元/户，但农民的建房资金和发展生产资金仍然十分短缺，仍将主要依靠金融机构的贷款支持。既然各级党政加大富民安居工程建设力度，但种种原因相关资金配套、财政贴息等配套政策未及时到位，银行业机构传统的信贷方式无法支持农牧民建房资金需求。
四、完善金融支持富民安居工程的政策建议
1.进一步发挥金融的杠杆作用。国家、自治区、对口援疆省市，今后还会加大补助力度帮助农民建房。是否可以拿出一部分资金建立风险补偿基金，专门用于补偿农村信用社发放的农户贷款损失，最好不仅仅局限于“富民安居”贷款。这样可以有效解决农户贷款由于无抵押担保而无法进一步扩大规模的难题，当然制定相应的约束机制以防止道德风险的发生。同时相应增加贷款金额，根据贷款农户的预期收入水平，贷款偿还期延长为五至十年。对当前不满足农信社贷款条件的农户，需要财政加大扶持力度，给予相关的技能和生产技术培训，农信社对其可发放创业贷款，财政给予创业贷款贴息支持，不断增加其收入，使这部分农户有能力尽快盖得起房。
2.加快建立新型金融机构。通过对口援助地区牵线，促成对口地区的村镇银行设立分支机构。积极动员社会力量，促成小额贷款公司、担保基金等新型金融机构的落户。在有条件的县、乡镇，组建农村资金互助社。逐步扩展农村地区金融机构的覆盖率，对进入偏远乡村的金融机构予以税费减免并对其相关信贷投入给予相应奖励或补贴。
3.有效利用财政资源，创造农村金融支农的新局面。对财政贴息、税费减免等财政手段应当综合使用。农村信用联社作为支农金融机构的主力军，建议加大财政对农信社的支持力度，除了在税收方面给予更多优惠外，针对目前农信社资金来源不足的现状，可以通过加大财政性存款，争取人行加大对农信社的再贷款额度给予资金支持。对农信社等金融机构的进行农村征信体系建设工作给予财政奖励，根据信用档案数量，补贴其部分投入。扩大保险范围和规模，将设施农业、林果业和畜牧业中牛、羊等畜产品也纳入保险范围，完善农业生产保险机制，降低农业生产风险，使广大农民得到农业保险的有力保障，保护农户的生产利益。
4.完善银行信贷支持政策。银行业近年来在国家多项支持涉民政策的推动下得到快速发展，盈利水平和利润空间大幅提升，农业银行、农村信用社、邮储银行等贴近服务三农的银行机构理应主动承担社会责任，适度让利于民，提供优惠利率回馈三农，确保农牧民的可持续发展能力。农村信用社作为支农主力军，更应积极参与安居富民工程的建设和运营。自治区联社应根据安居富民工程区域特点，制定信贷支持农牧民安居富民工程的信贷政策及指导意见，使农村信用联社更好地支持安居富民工程。
参考文献：
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[责任编辑 陈丽敏]
