商业银行绿色信贷问题研究
时间：2021-03-09 12:04:32 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
[摘 要] 目前，我国商业银行正在实践国家绿色发展理念，绿色信贷在商业银行中不仅是对传统金融的延续和拓展，更是现代金融的一种发展趋势。以兴业银行为例，基于绿色信贷发展现状，分析了我国商业银行在实施绿色信贷过程中遇到的问题，包括激励约束机制的缺失，法律制度不健全，监管缺乏创新，环境信息共享机制不完善，缺乏健全的风险控制机制以及专业技术和人才缺失。并提出了相应的对策建议，从而进一步促进我国商业银行绿色信贷产业结构的升级，实现资源的有效配置和绿色配置。
[关键词] 绿色发展；绿色信贷；商业银行
[中图分类号] F832.4 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2018）09-0159-04
随着环境问题成为现代人们日益关注的焦点，绿色可持续发展理念也日益被国家和人民所重视，国家政策也在总趋势上向绿色金融方向倾斜。在这样的趋势下我国顺势提出了绿色发展的基本理念。而绿色信贷作为绿色金融中一种新型产品，被视为重要的金融工具寄予重望。
所谓绿色信贷，其主要要求就是在各类金融活动中注重可持续发展，注重资源、环境和生态等因素在人类经济以及社会发展中的重要作用。绿色信贷在商业银行中的作用不仅是对传统金融的延续拓展，更是现代金融的一种发展趋势。近几年我国政府加大对此方面的关注力度，发布了有关指导意见，从国家层面来保障我国商业银行开展绿色信贷业务。而商业银行为了适应可持续发展和履行社会责任的新标准势必进行相关绿色信贷业务活动。进而提高商业银行应对环境风险和识别机遇的能力，督促商业银行可以很好的平衡社会责任与商业利益的关系，在激烈的竞争关系中谋求强有力的竞争力和长远的发展。
以兴业银行为例，对有关商业银行实施绿色信贷所碰到的问题进行深入探讨。兴业银行作为我国第一家也是唯一一家加入“赤道原则”的商业银行，抓住了顺应环境形势的信贷机遇，走出了一条由“绿”而“金”的可持续发展道路，在激烈的银行业竞争中脱颖而出。尽管兴业银行在绿色信贷上表现突出，但仍存在阻碍发展的因素，比如绿色信贷制度不健全，绿色信贷文化建设缓慢，缺乏绿色信贷激励考核机制以及缺乏创新等等。针对这些问题提出相关建议，致力进一步推进我国绿色信贷的发展。
一、兴业商业银行绿色信贷发展现状分析
（一）兴业银行绿色产品与服务体系
1.排放权金融服务
排放权金融服务是指通过同国外碳金融买家和国内主流环境权益金融机构建立广泛而又深入的合作关系，提供综合服务渗透各个环节，产品涵盖碳金融服务产品和排污权金融服务产品。以促进碳排放权、主要污染物等环境类权益交易。
（1）碳金融服务产品
兴业银行利用自身的信息和渠道优势，为国内企业提供全面的碳金融服务，如促进碳交易、与碳交易商建立广泛的合作关系和碳交易，为客户参与碳交易的各个环节提供全面的服务。产品包括但不限于碳购销代理、碳资产评估与开发咨询、碳资产质押授信、碳交割担保、自愿减排交易结算业务、国内碳交易市场平台建设与研究。
（2）排污权金融服务产品
排污权金融服务产品主要是指兴业银行为国家或地区环境容量使用权交易市场提供的一系列金融服务。包括但不限于排污权抵押贷款、排污权交易清算、结算和资金管理、排污权交易制度的发展。
2.节能减排融资
（1）六大服务领域
兴业银行绿色融资主要针对能效、新能源和可再生能源开发利用、固体废物循环利用、二氧化硫减排、污水处理和水处理以及碳减排六个领域。
（2）“8+1”种融资服务模式
兴业创新推出这种融资模式，其具体内容为以下几点：
①节能减排技改项目融资模式
兴业银行采用与客户直接建立融资合作关系，设计全面的融资方案和提供完备的融资服务，同时对现有企业的设备及工艺进行创新，引入新的高效节能生产流水以产生资金需求；从而为客户提升能源的使用效率，提高企业的资本收益。
②CDM項下融资模式
因清洁发展机制（京都议定书之下的灵活执行机制之一）使发达国家能够履行其国际减排承诺，资助发展中国家制定具有温室气体减排效果的项目。所以兴业银行为促进项目的开发和交易，引入了专业的合作伙伴。兴业银行以清洁发展机制下碳减排目标销售收入作为融资的重要因素对企业项目进行审核，然后设计全面的融资方案，提供融资服务，来满足企业对开发项目的融资需求。
③节能服务商EMC融资模式
节能服务提供者作为融资主体，主要目的是面向用户进行能源审计，并向兴业银行提出融资申请。兴业银行通过对企业项目技术和企业综合实力审计，并设计融资方案，提供融资服务。节能服务提供者为项目企业提供节能技术改造服务，包括节能减排设备的选择和采购。项目企业无需投资，只需在合同期内与节能服务提供商分享部分节能效益。
④节能减排设备供应商买方信贷融资模式
节能设备购买者是融资主体。节能减排设备供方与买方客户签订销售合同后，买方应向兴业银行申请融资，兴业银行审查项目技术和企业综合实力后，为客户设计融资方案和提供融资服务。
⑤节能减排设备制造商增产融资模式
节能减排设备生产企业作为融资主体，向兴业银行申请贷款用于生产专业节能设备。兴业银行对项目技术和企业综合实力的审核，设计融资方案，提供融资服务，用于支持我国节能减排项目的实施。
⑥公共事业服务商融资模式
以公用事业服务提供商的下游终端用户为融资主体，终端用户向兴业银行申请节能减排融资，用于向公用事业服务提供商支付相关设施建设费用，用以使用清洁能源。该融资模式的应用有利于清洁能源的推广应用。
⑦融资租赁模式
融资租赁公司以融资主体的身份，与节能服务提供商合作，为项目或节能服务提供商提供节能设备融资租赁服务，并根据项目实施具体的情况向兴业银行申请融资，兴业银行在对项目技术和实施能力审核后，设计融资方案，提供融资服务。
