浅析财富管理如何适应商业银行的转型与发展
时间：2021-03-09 00:01:30 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
[摘 要]以责权价值取向与客户利益的主导地位链接也同样可以推介到商业银行财富管理的层节和服务意进中来。某种程度上，亦若久旱逢甘霖的大地般给财富管理工作的高效开展奠定了基石、铺开了道路，为转型中犹豫不决的金融实体探照出理智的光芒。
[关键词]财富管理；商业银行；转型；发展
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）23-0240-01
1 坚持以“客户为中心”，以财富需求为导向，务实产品创新的理念完善，实现财富管理创新的对接，提升服务质量的发展空间
1.1 首先，对于商业银行，财富管理的兴起与发展尚处于成长阶段，客观上更像一门初具规模的项目，接下来便是要施以思考、规划、实践的功课演习，这恰是与昔日“鳌头”位置相背而驰的，甚至完全的行进成倒三角的模式。当服务的主体发生了颠覆性的置换，必然导致一系列的链条更迭出新。同样的，财富管理环节与速率的掌控随即成为这种竞争中的一粒触发点，其主导地位的巩固更显得尤为关键。梳枝展脉，基层工作的经验积累使我们意识到，“以客户为本”提供金融服务已然不能以他项替代。纵观银行业的经营图表，盈亏点面之间的条线组合，无不拘于与客户面对面的平等共赢模式。
1.2 其次，财富管理的条件完善并非限于在产品、服务、需求之间寻找契合点，整条链接的过程也是商业银行内部完善机制与客户间的一种保障和信任。产品为客户量身而度，以客户为纽带的需求搭建，最终用服务来维系客户与商业银行间的互利共赢，这样的运营模式置客户利益为最大化，进而推进商业银行生存模式的合理制造与可持续性发展。如此地，保持银行与客户间的绿色生态园必然用银行软硬件的完善才得以维续，因而，商业银行的内部构建体系，职能部门的明确责任，工作中的有效关联，每一环节的能量释放在利益最大化的客户的同时也应予以规范和约束。
2 打破商业银行传统盈利模式的局限性，搭建财富管理品质的多样平台，在尊重客户平等利益的基础上，针对客户的不同需求实现差异化管理，进而通过国际化、综合化的拓宽之路推动商业银行的转型升级
2.1 首先，财富管理的创新理念，已不满足于产品、服务的单边创新，而是借助大量的数据、资源的共享来实现客户利益。毋庸置疑，发展的脚步显然已经迈进合作机制的轨道。据了解，在形式上，以互联网、微信平台等电子渠道的交易方式更为大多数中青年客户所欢迎和认可。凭已有的规模与成熟度有效选择金融产品，以自营产品为主打，附之多类别产品的严格甄别和筛选。产品的选择和服务的提供方面也需要与更广泛的业界合作，自然地，平台的搭建与信息化的综合效用之处尤显露无遗。
2.2 其次，为适应新时期财富的高效管理，商业银行内部数据亟待合理完善，实现大数据时代的有效共享。在客户化经营的指导下，对资产管理、财富种类、服务特质提出了更高更精准的指令表达。因而，商业银行应逐步完善补充财富管理的全面化、关联化、智能化，最终在满足客户的需求中实现多边合作的共赢体。在积极探索新型经济发展规律和创新实践经验中，寻找转型的突破披荆斩棘、找出新项目对应需求方的主脉动力，对于多重风险因素的滋生如若不及时亮出黄牌，调整和修复错误的方向和行为，拿出当即悬崖勒马的果断态度，就会对产品投放造成无以估计的损失，而这正是维持财富管理框架稳健发展与经济增速加快所不可容之处。信任与信誉的有效置换是多年以来一直伴随商业银行发展所付出的看似无形，实则“昂贵”的成本代价。从改革的阶段性任务入手，实现以民为本的”客户待遇平等化”是现时期金融机构面临的又一课题。财富管理的适时性与灵活性使得改革的方向更多的投放到以客户为中心的理念中去，让更多潜在的、高净值客户得以加入到财富的合理配置框架里。同时极大地推进财富管理的落实率，使得财富管理的方向与预测前景明朗化，真正做到不流于表面功夫，以资源共享的经验提高金融机构风险管控能力。
3 立足客户服务模式和金融产品的创新基点，加快财富管理主体及附加要素的充分合理化，开辟金融改革、创新、发展新天地
在人们生活水平大幅提高的同时，促使商业银行加快财富管理的前进步伐，如若未及时推陈出新置换产品和服务创新，就临界竞争失利和被边缘化的尴尬境地。因而，与其说是财富管理的应运而生，不如客观评价为以客户为中心的服务理念造就了财富管理成为银行业三大主营业务之一的根源。
3.1 首先，财富管理相对于传统银行业的单一、灵活性的局限是一种积极的补充与推进。当前，越来越多的“私牌”民营机构正在举以旗标大踏步地进军财富管理市场，商业银行如若不开拓创新，迎头赶上，未来财富市场的格局归属终将陷入扑朔迷离的境地。即便如此，商业银行的财富管理以稳固的实力与良好的口碑赢得了众多客户的青睐。客观地，风险与收益的有效平衡成为财富管理的重磅砝码。接下来的，投资咨询、理财规划、资产保值增值也是紧紧围绕着风控来执行的。由此而定，商业银行的财富管理仍是未来经营持续发展的有力支撑。
3.2 其次，商业银行在信息交流和人才供给方面占据优势主导地位。财富管理运营模式的发展最终要归结到人才技术与客户需求的服务和可能接收的产品业务中来，是对供需结构中最活跃、不确定性因素的最大限度的开发运用。因而，应有序地展开财富市场的现象及数据的尽责调查，总结分类潜在需求，制定针对性的方案模式，最终将计划置放到实践中来。商业银行的信息及交流平台是设立于合理合法、规范保障的监督前提之下，其资料数据的有效应用也为更好的服务客户提供了必备条件。财富管理的范围拓宽也为财富工作重心打开了思路，商业银行与证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供了更多样的选择余地。同时，商业银行也为客户提供专属理财及顾问服务，依据客户自身的风险承受能力和预期收益率，打造专业化且独具特色的财富规划体系。
3.3 再次，财富管理的营销模式已由早期的以产品为中心过渡为以客户为中心阶段。通过客户的资产意义及需求的有效分层，极大限度的满足客户对资产配置的合理化要求，也因此为商业银行的财富业务培育了客户的忠诚度，为更好的做好财富管理工作打下铺垫。根据不同客户的财富需求，财富管理的方式方法也会随之改变，这是差异化管理的最突出体现。某种程度上，财富管理已不仅仅是单纯意义上的供给与需求的合理搭配，更是一种理念的深入剖析。而地域性的差异，城市与农村，发达地区与不发达地区的居民对财富管理的认知度也是千差万别。因而，实现客户需求的体验与满足感也会制约于购买产品的数量、品种的不确定。一般意义上，财富观念的有效渗透或许还需要很长的时间来调整，而财富需求的理想化也要经过阶段的演进才可有所突破。
4 结语
财富管理与金融转型不是一朝一夕便可成熟稳定的，它需要在时日以待的成长中不断推陈出新和变革演进。财富管理目标的优化组合必然催生出一系列的新产品、新技术、新服务的应用，而市场化的经济策略也不能盲目聚焦在新型运营模式的开拓创新一点上。接下来的任务便是要打开格局的束缚，着眼于以“客户为中心”的模式体系的健康循环中。良好的金融秩序对于利益双方的链条对接起到了实质性的保障作用，商业银行的转型与变革更成为不可推卸的义务标的。在完善的過程中，财富管理也必然遵循合理、合法、合规的稳步发展，出台相应的防范策略与规章制度，以期达到领先行业或平行的规范运作，最终营造出以“客户的名义”为积极竞争的立足焦点，引导财富管理向公平、繁荣的方向迈进。
参考文献
[1] 朱崇实主编.金融法教程[M].法律出版社，2004.
[2] 强力.金融法[M].法律出版社，2004.
[3] 黄达主编.货币银行学[M].中国人民大学出版社，2009.
