陆金所“凶猛”
时间：2020-12-24 16:02:27 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
计葵生说，陆金所从未停止变化。
也许，“变化”这个词不够，用“演化”更为恰当。
这位金发碧眼美国籍的陆金所董事长，英文名叫Gregory D Gibb。由于一口极其流利的汉语，兼之相貌英俊、为人亲和，在舆论场，很有人缘。
3月19日，他接受《二十一世纪商业评论》（以下简称《21CBR》）记者专访之后，为了版面设计需要，《21CBR》给他画了一幅配图，像昆丁.塔伦蒂洛式的人物，他在微信上发来幽默回应：“我觉得不错，非常感谢你让我多长出一些头发。”
计葵生所说的“变化”，同最近的调整有关。3月17日，平安集团宣布，将平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款以及平安信保的业务管理团队进行整合，合并为“平安普惠金融”业务集群。消息甫出，引发误解，认为陆金所为了上市，要放弃P2P业务。
计葵生向《21CBR》记者解释说，真正的动作是将陆金所P2P的线下业务“交出去，整合”。“陆金所不是不做P2P，而是将线下的团队‘交’出去，因为平安的直通、平安信保都有线下门店，陆金所也有。比如说，陆金所100多个店，1000多人，而平安信保500多门店，1万多人，合并在一起，贷款量可以增加5-10倍。”
那么剥离线下业务的陆金所呢？它是一个更为广泛的交易平台，不仅继续有P2P（借款端为个人，消费金融产品）和标准的金融产品（例如货币基金、寿险、万能险等），以及非标的金融资产（例如资管计划），甚至还会有债券众筹、股权众筹。
那么陆金所剥离之后新的P2P部分，它同普惠金融的关系有点像“反向O2O”商业模式，即陆金所将线下业务合并到一个更大的线下业务平台（普惠金融），然后这个更大的线下业务平台反过来向陆金所“导流”，用互联网的方式进行再放大。
对P2P线下部分做整合，计葵生对《21CBR》记者说，“这就是陆金所的平台化战略所致”，“我们很早前就定位为一个平台，马总（平安集团董事长马明哲）经常说，‘必须从养牛卖牛奶’转变成牛奶市场。”
但“平台化”不是空穴来风，不是平地起楼！不是按照建平台的心意去建平台，就一定成为平台。“平台化”包含着它的实现路径和动力学机制。计葵生用“收费站”来比方，“过去两三年，我们的目标是做一个收费站（即平台化之后收‘平台费’），可是要建收费站，你发现路没铺好，顺不来，所以一开始P2P要把端对端做好：借款端、风控、筛选、产品设计、建立平台、征信和加担保。”
简单地说，做成平台之前，陆金所要提供产品上平台，来吸引客人。一开始的时候，平台必然是“寂寞”的。“我们是从零开始，我们是在试，那时候投资客户没多少。现在呢，已经750多万了，我觉得我们已经到第二个阶段，路已经开始铺好了，可以走收费站模式了。”
无独有偶，另外一家互联网金融标杆企业——蚂蚁金服，它的首席运营官井贤栋接受《21CBR》记者专访时，也讲述了蚂蚁金服“平台化”的路径历程。“我们不是金融机构，我们其实不愿意做具体金融业务，我们是一个平台的提供者，我们并不是和金融机构直接竞争，只不过有时候我们要承担创新的初期风险，比如蚂蚁小贷，比如余额宝，当时别人并不相信线上交易大数据可以打造信用，于是我们就要起到推动作用，要做具体产品给别人看。”
一旦余额宝引发行业巨大地震之后，蚂蚁金服很快宣布，它不再推出类似的具体金融产品，它更愿意发展理财平台（例如招财宝）、云计算平台和大数据平台，同业界形成“温和的、协作的、互惠共赢的生态关系”，像“淘宝”模式一样。
计葵生说：“是的，我们干的就是金融资产交易的‘淘宝’。”
江湖：关于出身的叙述学
P2P是一个江湖。
当《21CBR》记者采访很多P2P掌门人对陆金所“平台化”战略的看法，他们反应，一言以蔽之，“羡慕嫉妒恨”。
原因在于，P2P江湖的野蛮生长性。互联网第一次前所未有地降低了做金融的门槛，巨大的市场井喷之后，是泥沙俱下的景观，是龙蛇混杂的行情。很多P2P平台“起也勃、亡也忽”，自融现象普遍，“跑路事件”不断，平台倒塌之后一拨人又另起炉灶干另一个平台。
“基本上我们对P2P的判断，股东背景占了一个非常大的权重，至于模式是第二位的。”一位投资人告诉《21CBR》记者，所谓江湖，就要看名门正宗还是旁门左道。一般而言，P2P股东分为几类：银行系、国资系、上市公司系、风投草根系。
中国的互联网金融的江湖，其复杂性和多样化，已经无法简单复制美国流传过来的模式。名声很大的Lending club创始人在中国成立的点融网和拷贝经典的P2P完全线上通道模式的拍拍贷，不温不火。固守平台只是交易撮合、不应该为坏账“兜底”逻辑的贷帮，同投资者已经习惯了“刚性兑付”的承诺有不少差距。相反，将P2P作为大额融资工具的红岭创投，出现较大坏账，掌门人周世平坚决用自有资金赔付，反而赢得投资人认可，坏账事件反而带来更多资金向平台涌入。周世平对《21CBR》记者说：“我认为大额资产的风险不一定比小额高，所以我挖了很多银行风控体系的人过来。”
江湖靠的是规矩，不是规律。
陆金所、开鑫贷无疑是银行系，现在银行纷纷“杀入”P2P领域，银行系资源强大，足够抵消人们对平台“跑路”担忧。国资系的P2P，会暗示政府背景，强调背景的“背书”力。而上市公司系，则展示产业链的资源，让P2P有源源不断的“资产端”业务可做。而风投草根系，则夸大平台用户注册数，强调短期高收益，只要资金流入超过流出，希望“一不留神就大了，大了就可以规范了”。
陆金所被视为“衔着金钥匙出生的富二代”，它一出生，平安系统就可以提供足够的业务给它做，它并不需要“向外求”，这一点跟蚂蚁金服不一样。计葵生说：“也许我们很像蚂蚁金服里面的招财宝，但是跟它又有很大的不同。”
推荐访问:凶猛
