农村金融生态环境的构筑
时间：2021-03-31 12:03:39 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
[摘 要]农村金融生态环境处于金融生态的末端,对整个金融生态环境的影响是根本性的,从一定程度上说,农村金融生态能够反映区域基础经济发展情况,其质量的优劣直接关系到农村金融机构的稳健经营和新农村建设步伐。
[关键词]金融生态环境;农村经济问题;金融市场
[中图分类号]F323.3 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432(2010)10-0080-02
农村金融生态是指农村金融业运行的外部环境(主要包括与农村金融业产生与发展具有互动关系的农村经济环境、农村信用环境、农村市场环境和农村制度环境等方面)和内部因素(农村自身经济社会发展的实际情况,不同农村地区城市化的质量和速度的差别等)之间的相互作用与影响。建立持续发展的农村外部环境,对于农村金融生态环境意义重大。
1 当前农村金融生态环境体系现状
农村经济问题是我国社会经济发展中的大问题。建立农村金融生态正是要解决“三农”问题,而当前农村金融环境的建设仍是我国金融体系发展中的薄弱环节,存在不少困难和问题。
1.1 农村经济基础薄弱,农村金融资源配置不合理
农村县域生产力相对落后,工业化程度低于中心城市,企业普遍规模小且分散,产业化经营难以形成,金融机构为“三农”和中小企业提供服务的成本高、风险大。
1.2 农村金融市场信用体系建设相对滞后,农村法律环境和诚信道德的缺失
目前农户和农村企业信用信息还没有纳入征信系统,
农村金融机构发放贷款必须花费大量的信息费用搜集农户信息,农村金融市场交易成本的增加必然阻碍农村金融市场规模的扩大。
1.3 农村金融市场化程度低,没有形成长效发展机制
首先,农村金融体系结构单一。目前我国农村金融体系缺少层次性,矛盾冲突多,农村金融服务功能弱,不能满足农村日益提高的金融需求,而且导致了农村金融机构资金配置能力不足,使农信社在农村金融市场上形成垄断。其次,农村金融工具种类单一,金融市场发展滞后。农村金融创新能力不足,业务品种缺乏,服务方式单一,结算手段落后,难以满足多元化的金融服务需求。农村金融市场的市场化程度低,不能为农村金融机构的发展提供市场的准确引导,交易环境不理想。
1.4 农村制度环境不健全,农村行政介入比较普遍
当前,一些农村地区特别是欠发达地区,政府部门尚未切实转换服务理念,“金融生态建设”不明确,思想上过分重视上级政策倾斜而忽视金融生态在农村经济发展中的重要性,实践中不能主导当地可持续发展的农村金融生态建设。
2 推进农村金融生态环境建设的建议
2010年中央1号文件指出要加大统筹城乡发展力度,进一步夯实农业农村发展基础,而夯实农业农村发展的基础需要有良好的金融生态环境。笔者针对前面提出的当前我国农村金融生态环境中的欠缺点,拟提出以下优化农村金融生态环境的建议。
2.1 从宏观角度出发,加强地方法制建设、完善农村诚信体系,优化农村金融生态信用环境
(1)强化法律建设,夯实金融生态的制度基础。一是尽快完善法律法规;二是大力推行依法行政,杜绝不应有的行政干预;三是司法部门加大对失信行为的打击力度。另外,通过法规道德约束以及提升对农村金融监管宽度和深度,强化农村法制环境的维护。
(2)完善诚信体系,优化金融生态的信用环境。一是要建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制;二是要努力营造重信用、讲诚信的社会风气,深入农村开展征信宣传,提高广大农民的信用意识;三是要加快对工商、税务、公安、银行等部门的信用信息资源联网步伐,实现社会信用信息资源共享,完善农民信用信息档案;四是要大力发展中小企业信用担保机构,完善信用担保机构补偿机制;五是完善农村信用评价体系,为金融机构业务加大农民信贷投入提供重要的依据。
2.2 加强地方政府与各金融机构合作
地方政府主导农村金融生态建设。县乡政府应发挥主导作用,结合当地农村经济金融状况,加快支农金融相关的制度建设,并保证规章制度的完善性、适用性和可操作性,以有效保护农村投资者、存款者的合法权利。如农村企业担保制度、银行农村小企业贷款风险补偿等政策措施。建立农村金融生态建设联席会议制度、金融信息通报共享制度等工作机制,建立农村金融生态建设考评机制,考评结果纳入各部门的目标考核范围。地方政府应采取动员会、经济、党纪、政纪、法律等形式硬化清欠力度,引导和督促欠贷政府部门和人员制订还款计划,及时清偿欠款,维护政府信用。鼓励、扶持和规范与农村金融生态密切相关的一系列专业化中介机构发展,如律师事务所、会计师事务所、评估机构、评级机构、担保机构,提升中介机构的服务水平和社会信誉,推动农村经济金融的繁荣发展。
2.3 倡导“三农”服务和金融生态有机结合,健全与完善新型农村机构体系
新型农村金融机构以其决策高效、定价机制灵活、控制机制新颖、市场定位明确的特点,支农效果明显,从当前农村金融供给充分性情况看,引入新型农村金融机构的重要意义不仅仅在于“引资”,更重要的在于引入了新的经营管理理念和机制。从近几年的发展情况来看,新型农村金融机构的发展有效激活了农村金融市场,通过农村金融机构间功能定位与市场分工的细化和调整,有竞争、有合作的农村金融市场开始逐步形成。
2.4 强化金融生态环境指标的作用,通过定量分析构建农村金融生态环境评价指标体系
(1)农村经济基础指标。农村实体经济是农村金融机构存在的根据、服务的对象和生存的空间,是农村金融生态环境的重要组成部分。选取经济规模、产业结构和市场化程度三个指标衡量农村的经济基础。
(2)农村社会诚信。农村作为一个广大的区域,信用水平的高低将直接影响进入农村的资金量,同时也对农村金融机构的资产质量和经营效益有很大的影响。在此,选择农村逃废债额占贷款总额的比率、农村拖欠款增额(包括电费、税费、通信费等)、农村信用户数占农户总数比重三个指标。
(3)法治环境。完善的法治环境能够有效地保护金融主体产权,有效地遏制恶意信用欺诈和逃避金融债务行为的发生。用农村每亿元GDP经济案件发生率、法院结案率、金融债权诉讼费用率等指标加以衡量。
(4)地方政府行为。农村地方政府行为是农村金融生态系统中的一个重要组成部分,它的发展状况直接影响农村金融生态系统的平衡。选择政府财政支农资金占农村GDP的比重、因政府干预当年产生的不良贷款占总贷款的比重、政府工作人员占当地就业人员总数的比重三个指标加以衡量。
总之,农村金融生态环境的提升从根本上讲还是要依靠农村经济的发展,只有农村经济体发展壮大,才能促使农村资金在供应量上放大,同时也会促使农村资金在需求量上放大,从而增强货币创造能力和农村资金的使用效率,最终实现农村经济体系内资金的稳定、健康、自主、有序的乘数循环流转,从根本上改善农村金融生态环境。建设良好的农村金融生态环境对于推动农村经济发展,保持农村长期稳定,缩小城乡贫富差距,构建和谐社会具有重大意义。
