新经济时代金融业面临的挑战与对策
时间：2021-03-09 12:03:11 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
【摘要】在经济全球化的今天，中国的金融业取得了举世瞩目的成就，但也必须清醒地看到，其金融领域仍存在许多问题，需要认真面对挑战，积极采取相应措施，以确保金融业健康、快速地发展。
【关键词】金融业 存在的问题 面临的挑战 对策
经济全球化趋势的不断加强为金融业的发展提供了机遇，同时也提出了严峻的挑战。如何解决金融业面临的问题与挑战，推动金融业又快又好的发展，是摆在金融领域面前的一项迫切需要解决的重大任务。
一、当前金融业面临的主要问题
（一）金融业整体缺乏竞争力
对银行业来说，目前面临着资产质量不高，资本严重不足，收益不断下滑的严峻问题，而银行的资产质量在市场竞争中占有重要地位，是决定其竞争力的关键所在。根据国家的规定，银行业的不良资产比重不能超过15％，而我国银行的不良债权比重已经远远超过这一标准。银行资产质量的下降直接导致经济效益的急剧下滑，严重威胁着金融业在市场中的竞争地位。
对非银行金融机构而言，证券业的竞争力问题比较典型。主要体现在证券业规模较小，实力有限。而必要的规模和一定的实力是证券业展开竞争和抗御风险的关键因素。当下，证券机构和国内其他金融机构相比，规模普遍过小。工、农、中、建四大国有银行其各自资产总额都在万亿元以上。而全部证券公司的资产总额大约为4千亿元。如果与外国投资银行相比，显而易见，其实力相差悬殊。随着资本市场和证券业的对外开放，一些跨国大型投资银行向我国资本市场大举进军，从国内证券经营机构目前的实力来看，显然是无法与其平起平坐的，将面临严峻的竞争压力。
（二）金融创新乏陈
与发达国家相比，我国的金融创新能力严重缺乏，金融创新的行政主导和不平衡性大大降低了金融资源的效率，严重削弱了金融机构的创新竞争力。主要体现在两个方面：其一，金融创新过于依赖政府。我国的金融机构不属于真正企业的范畴，金融创新必须要依靠政府和金融主管当局，这种自上而下的强制性过程，严重制约了金融机构的创新能力；其二，在金融创新中，各领域发展严重失衡。在业务创新中，负债类业务远远多于资产类业务；在资产类业务中，很少有能够保证收益、转移风险的金融创新。
（三）金融业的监管存在突出问题
目前，我国的金融业在监管方面面临困境，如果不能彻底解决，金融业在市场竞争中就很难获胜。
首先，金融法规建设滞后。长期以来，我国金融监管主要依靠由上而下的行政管理，缺乏必要的法律手段。金融监管的实质在于法制管理，然而金融机构涉及到的各个环节如市场准入、业务运营、市场退出及违规处理都存在一定的法律问题，必须加以明确和解决。其次表现在监管体制尚未健全。一方面，证券监管监督权力分散。从地方政府到中央的各个部门都有权利对市场进行干预，使证券的监管面临着统一协调的问题；另一方面，监管部门缺少评价考核金融机构市场风险的标准，面对异常金融变动不能及时进行预警定位和风险处理。
二、金融业面临的挑战
随着经济和金融业全球化趋势的不断加强，金融业面临着越来越严重的挑战。
第一，金融创新的挑战。我国的金融业国际参与程度不高，意味着我国的金融业在创新方面存在严重不足。如何进行稳健、适度的金融创新，是我们面临的挑战之一。
第二，“错肩矛盾”的挑战。即在前进过程中的挑战。随着世界格局的不断变化，各个国家都想在金融市场中占有一席之地，“错肩矛盾”必然产生。如何从大局出发，做的有理、有利、有节，是我们面临的巨大挑战。
第三，金融改革的挑战。如何深化金融改革，促进金融业快速稳定发展也是对我们的严峻挑战。
三、加强对金融业的监管
（一）要加强对金融业的内部约束
首先，不断完善金融机构的内部监控机制。建立有效的内部监督系统，具体包括：检查评估机制、风险业务评价机制、惩处机制。一旦发现问题要及时解决；建立严格的授权制度，各级金融机构只有通过授权才能进行相关业务的处理，凡是未经授权，不能擅自进行处置。
其次，强金融业的自律建设，除了对企业员工的定期业务检查、服务质量检查和财务检查外，还要对职员经常性业务进行监督，主要体现在对业务运作的监督指导以及对可能出现的风险和违规行为的处理。
（二）加强对金融业的外部约束
其一，加强法律法规制度建设。目前仍有一些比较重要的金融领域尚未纳入法律规范。除了要不断完善金融市场准入、市场交易、市场推出机制外，还要加大执法力度，对金融市场的各个环节都要严格执行相关法规，形成良好的金融运行环境。
其二，建立风险预警和危机处理机制。实行资产负债管理，注重资金的安全性、盈利性，充分保障银行的清偿能力；建立存款保险制。确保存款人的利益，保障金融体系的稳定；建立专门的金融危机防范机构，由国家统一协调，有助于在危急时刻，快速高效地解决问题；逐渐完善援救性措施。对于一些清偿困难的金融机构给予资金帮助。
四、加强对金融业的创新
（一）提高金融机构国际竞争能力上的创新
要提高我国金融机构在国际竞争中的能力，我们就要不断吸收、借鉴外资金融机构在管理上的成功经验，切实转换经营模式，坚持以市场化为原则指导国内金融机构协调发展。此外要加大投资力度，建立一支高素质、高水平、专业的金融研发团队，便于掌握对手的动向和策略，及时调整自身的经营策略，这一措施对于应对外资金融机构的挑战十分有利，有助于提高我国金融业的国际竞争力。
（二）加强金融体制和金融产品的创新
金融体制的改革是个棘手的问题，严重制约了金融业的发展。在全球经济一体化的今天，体制创新势在必行。其一，在金融机构的设立上建立公平竞争、优胜劣汰机制，对于那些具有国际竞争力的金融机构，要加大扶持力度；其二，在金融监管上，保监会、银监会和证监会要改掉先前各自为政、割据一方的做法，要本着互相支持、互相发展的原则加强合作意识，充分发挥链的作用和功能；其三，在金融立法上，政府部门和主管机关就金融法规及政策的制定要做到系统化、一体化使之能够相互贯通。立法要有一定的预见性，不能过于滞后，如果出现严重后果后才制定相关法规和政策，那么立法就失去了原有的价值；其四，在人事制度上，要严格选拔人才，不断吸收和引进国际金融人才，改变以往政府以行政任命的方式任用主要领导干部的做法。
