小额贷款有限责任公司自查报告及整改计划
时间：2020-11-11 13:49:20 来源：雅意学习网 本文已影响 人 
小额贷款有限责任公司自查报告及整改计划 XXX 贷款有限责任公司风险自查及整改报告 市金融办：
根据 XXX 金办函【 2014 】
479 号关于对 XXX 小额贷款有限责任公司监管意见的函， 我公司积极响应通知要求，认真开展了自查工作及整改工作，更深刻的意识到加强对公司的内控制度和治理情况、业务合规性、财务数据真实性的管理是小贷公司健康、稳步发展及确保公司信贷资金安全的有力保障。
现将我公司本次风险自查有关情况汇报如下：
一、具体自查情况 。
此次自查工作在我公司董事长及各部门总经理指导下开展，我公司认真梳理了从 2013 年 2 月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照 XXX 金融办 关于对 XXX 小额贷款有限责任公司监管意见的通知要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达 100%
。对存在的问题进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了贷款管理水平。
二、针对发现的问题及整改情况。
问题描述 。
在此次检查中发现我公司目前现存的主要问题在于存在“代付贷款本金、利息的情况”。出现这类情况的原因是部分客户在偿还贷款本金及支付利息的时候没有按照我公司要求，执行还款账户与借款账户一致的原则。客户有时为了简化还款手续，导致一笔贷款在还本付息的时候有时会出现不同还款账户的情况。
整改措施 。
我公司目前已积极与客户沟通，要求客户在还本付息时还款账户信息务必与借款账户信息一致。另外，我公司计划在今后的业务中，要求贷款户在我公司开户行开立账户，并与银行签订代扣款协议，严格遵守专款专用的原则，同时保证借款、还款账户信息的一致性，力争在 2015 年 1 月份前将此次整改计划贯穿到每一笔贷款业务，从而达到规范财务管理的要求。
三、下一步整改工作 重点 为了促进 我公司 信贷业务健康快速发展，下一步我 公司 将采取以下措施：
1 、强化业务培训。
信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。只有不断提高 信贷人员 的合规意识和风险意识，才能适应 小贷公司 信贷业务经营的管理要求。为此我 公司 将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术 , 进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流，使每一位 信贷人员 都能“明 白 政策、知 晓业务、了解 制度”，实现 各项贷款业务 标准化 作业 、规范化经营、动态化监控、精细化管理。
2 、强化责任意识。
认真贯彻 上级部门 颁布的《 XXXX 小额贷款公司管理办法 》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我 公司 的精细化管理水平。
3 、强化业务合规性 。
合规经营是 小额贷款公司 稳健运行的基本要求，也是防范 金融 案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益 的有力武器。培育合规文化， 增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识， 让观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中， 营造时时合规、事事合规的 良好氛围。
4 、加强风险控制、 贷后管理 制度 。
针对 我公司贷款主要面对三农客户 的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格 执行贷款风险管理制度，严格要求各类担保手续， 强化动态监控与管理。如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。
5 、 加强 贷款的 审查、 担保要求。
在贷款 发 放中尽管我们采取以 连带担保、三方联保等 方式为防范贷款风险起到了 重要 作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对 是否通过诉讼实现债权的时间点 较难界定，违约一期 立刻 处理不一定是 最 理想的效果， 但 如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦 走诉讼程序又涉及多方面多层次的手续。今后业务中我公司将更加严格、精细的做好贷前调查工作，加强对贷款担保方式的要求，尽可能的降低贷款风险。
6 、完善各类合同文本 。如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我 公司 下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。
通过本次 风险 自查 及整改工作 ， 我公司各部门人员 的合规 意识得到了增强，存在的问题 得到了 整治， 信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。
今后的工作中，我公司将继续按照上级部门监管要求 ，进一步强化风险管理， 加强对公司内控制度及治理情况、业务合规性、财务数据真实性的管理！
以使业务可 健康 持续 的 发展。
XXX 小额贷款有限责任公司
